Najlepsza pożyczka pozabankowa. Wyniki wyszukiwania: brak

Oprocentowanie pożyczki pozabankowej to nie jedyny parametr pożyczki pozabankowej. Jest również wiele pozostałych czynników, które wpływają na koszty pożyczki gotówkowej. Są to między innymi: opłaty za rozpatrzenie wniosku, opłata przygotowawcza czy ubezpieczenie pożyczki. W wielu firmach koszty związane z obsługą domową są cedowane na klienta.

Ważne jest zawsze to, aby pamiętać o tym, że musisz oddać swoje pieniądze i to więcej niż pożyczysz.

Pożyczki pozabankowe. Wskaźnik RRSO

Rzeczywista stopa procentowa (RRSO) również nie jest do końca sprawdzającym się wyznacznikiem pożyczki. O ile dobrze się sprawdza w pożyczkach bankowych, to w przypadku pożyczek pozabankowych prowadzi do pewnego przekłamania, ponieważ są to krótkoterminowe zobowiązania (od 1 dnia do kilku tygodni). Lepiej jest zatem skorzystać z całkowitych kosztów pożyczki, ponieważ to lepiej obrazuje koszt takiej pożyczki. Od razu widać, że w tej firmie zapłacimy za pożyczkę 120 zł, a w drogiej 90 zł.

Pożyczki pozabankowe firm pożyczkowych w internecie: krótkoterminowe i ratalne.

Chwilówki i pożyczki ratalne. Na co zwracać uwagę

Przy wyborze pożyczki pozabankowej należy zwrócić uwagę na tabelę opłat i prowizji. Zwłaszcza na opłaty w przypadku przedłużenia okresu spłaty, wezwań do zapłaty, itp. Konieczne jest, aby dokładnie zapoznać się z umową, zanim zostanie podpisana i poprosić o dokładne przedstawienie kosztów całkowitych - dokładnie wiedzieć, ile WIĘCEJ będziesz musiał oddać firmie pożyczkowej.

Pożyczki pozabankowe. Świetna reklama to nie wszytko

Nigdy nie kieruj się przy wyborze pożyczki, reklamami typu "darmowa pożyczka pozabankowa". Omijaj ogłoszenia "na słupie" z podanym tylko numerem telefonu lub darmowym mailem. Korzystaj z usług firm, które działają już znaczny okres czasu na rynku (a są, które działają już kilka lat), mają swoją siedzibę, stronę www, telefon i skrzynkę mailową na adresie domeny. Kieruj się podejściem racjonalnym do ofert pozabankowych i z chłodną kalkulacją. Nie potrzebujesz pilnie pieniędzy? Nie pożyczaj!

Pamiętać należy także, ze zgodnie z Ustawą Konsumencką, można odstąpić od pożyczki w terminie 14 dni od jej zawarcia.

Sprawdź również: Jaki bank polecacie na kredyt gotówkowy - jeżeli masz odpowiednią zdolnośći i wairygodność kredytową.

Jeżeli szukasz kredytu na zakup mieszkania

Decydując się na zakup samochodu lub lodówki, nie bierzemy pierwszego, który ujrzymy w reklamie, ale jak zawsze: porównujemy ceny oraz kilka innych istotnych czynników. Z kredytami i pożyczkami musimy postępować podobnie, zwłaszcza, jeżeli decydujemy się na kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny z przeznaczeniem na zakup mieszkania lub domu, to długotrwałe zobowiązanie na dużą kwotę. 200 tys. zł czy 300 tys. zł na 20-30 lat nie należą do rzadkości. Konieczne jest zatem wyszukanie najkorzystniejszej oferty poprzez porównanie ofert kilku banków. Dodatkowo poza tym dowiemy się czy mamy odpowiednią zdolność kredytową. Bo co z tego, jeżeli upatrzyliśmy sobie mieszkanie, ale i tak nie uzyskamy takiego kredytowania?

Przy wyliczaniu zdolności kredytowej, bank poprosi nas o podanie wysokości zarobków, jakie posiadamy zobowiązania kredytowe (oczywiście karty kredytowe również), ilość osób na utrzymaniu, itp. Bank o naszej historii kredytowej dowie z Biura Informacji Kredytowej (BIK), dlatego zdecydowanie warto jest mówić prawdę.

Uwaga! Zdolność kredytową można zwiększyć, na przykład konsolidując kredyty, wydłużając czas spłaty i zmniejszając miesięczną ratę kredytową:

• W jakich sytuacjach konsolidacja kredytów jest konieczna?
• Jak poprawić szybko zdolność kredytową?

Z dużym prawdopodobieństwem każdy z banków zaproponuje nam inną wysokość kredytu, ponieważ obliczają w trochę inny sposób zdolność kredytową. Niekoniecznie wybieramy ten bank, który zaoferuje nam najwyższy kredyt: im wyższa kwota, tym większa rata, to raz. Nie ma co szaleć z wysokością kredytu i np. kupować większe i droższe mieszkanie, ponieważ dostaniemy taki kredyt. A jak nie będziemy w stanie go utrzymać? Po drugie, pracownik banku jest sprzedawcą, a to oznacza, że chce nam sprzedać ten produkt, ponieważ otrzyma z tego prowizję.

Nie dajmy się zatem złapać na to, że "ta pani była taka miła" albo, że zostaliśmy poczęstowani kawą, a "mąż dostał cukierka". Myśl racjonalnie. Wciąż szukasz najlepszego kredytu i nie możesz się zdecydować na wybór banku? Umów się na spotkanie z doradcą finansowym, otrzymasz porównanie co najmniej 3 ofert kredytowych.

Przegląd banków i kredytów hipotecznych na zakup mieszkania

Zanim zdecydujesz się na kredyt hipoteczny, pamiętaj, że jest to długoterminowe zobowiązaniem, które podejmujesz na co najmniej kilkanaście lub nawet i kilkadziesiąt lat. Bardzo ważne jest porównanie kredytów, wybór odpowiedniego banku w Starachowicach oraz odpowiednie wynegocjowanie najważniejszych zapisów umowy.

W zależności od przeznaczenia takiego kredytu (zakup mieszkania, domu, garażu, miejsca parkingowego, działki budowlanej), jego celu (zakup nieruchomości do zamieszkania lub na wynajem, w celu inwestycyjnym) oraz okresu kredytowania (krótki lub długi okres spłaty) należy odpowiednio dobrać parametry kredytu.

Poniżej znajdują się propozycje kredytów hipotecznych w banków oraz możliwość skontaktowania się z wybranym pośrednikiem finansowym. Wystarczy wysłać formularz kontaktowy, a przedstawiciel banku lub pośrednik oddzwoni i będziesz mógł się dowiedzieć szczegółów i ewentualnie umówić się na spotkanie.

Zanim zdecydujesz się na leasing samochodu

Przed wyborem firmy leasingowej i odpowiedzią na pytanie: jaki leasing na samochód, należy sprawdzić i porównać oferty kliku firm leasingowych.

Jeżeli chcemy zrobić to bardzo szczegółowo, co jednak zajmie nam dużo czasu, to przede wszystkim należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Umowy Leasingu, Umową Leasingu oraz Tabelą Opłat i Prowizji. Podobnie jest w przypadku np. kredytów bankowych. Tutaj również należy zapoznać się z warunkami umowy, a nie tylko zwracać uwagę na wysokość kosztów całkowitych i rat kredytowych.

Co zawiera umowa leasingowa? Jak w każdej umowie znajdziemy dużo punktów i paragrafów, to między innymi: regulacje dotyczące nabycia i odbioru samochodu od dostawcy, zasady i obowiązki związane z używaniem samochodu, zabezpieczenie umowy leasingu. To również prawa i obowiązki stron umowy, między innymi związane z ubezpieczeniem samochodu, zgłaszaniem szkód i serwisem samochodu.

Opłaty leasingowe

Raty leasingowe zależą między innymi od oprocentowania. Raty będziemy płacić przez co najmniej kilkanaście miesięcy, dlatego należy zapytać się, w oparciu o jaki wskaźnik są one ustalane, w jaki sposób mogą się one zmienić w kolejnych miesiącach jakie jest oprocentowanie rat: stałe czy zmienne. Gdy wskaźnik bazowy wzrasta, wzrastają również raty, i podobnie w drugą stronę, jeżeli wskaźnik spada, to i wysokość raty maleje.

Rozliczanie szkody całkowitej samochodu

Zapisy regulują rozliczenie umowy leasingowej, która wygasła w skutek szkody całkowitej samochodu. Powinna zawierać zapisy dot. zagospodarowania samochodu, zapisy praw i obowiązków leasingobiorcy (w stosunku do leasingodawcy i ubezpieczyciela).

---

Dla konsumentów: Czy można uzyskać kredyt gotówkowy online bez wychodzenia z domu?

---

Rozliczenie w przypadku wygaśnięcia lub zakończenia umowy

Umowa powinna regulować zasady postępowania w przypadku wcześniejszego zakończenia umowy leasingu samochodu. Przypadki mogą być różne, np. w skutek szkody całkowitej lub z woli leasingobiorcy.

Najlepiej, aby były zapisane w umowie dwie kwestie, które dot. zasad naliczania opłat należnych leasingodawcy z tego tytułu oraz sposób pomniejszenia opłat o odpowiednie oprocentowanie (które pozostałych do końca umowy leasingowej).

Zaległości w ratach, wypowiedzenie i rozliczenie wypowiedzianej umowy

Co w przypadku, gdy pojawią się zaległości w płatności rat leasingowych za samochód? Takie zapisy w Ogólnych Warunkach Umowy, informują w jaki sposób będzie w takim przypadku postępował leasingodawca - należy sprawdzić Tabelę Opłat i Prowizji i zwrócić uwagę na wysokość odsetek umownych, opłaty za wezwanie, czynności windykacyjne.

Wypowiedzenie umowy leasingu z winy leasingobiorcy, to między innymi odszkodowania dla leasingodawcy oraz zasady uwzględniania w końcowym rozliczeniu wartości samochodu.

Dlaczego przydałby się Rejestr Firm Pożyczkowych?

Banki podlegają regulacjom i mogą przyjmować depozyty od klientów, z których to udzielają kredyty. Działalność firm pożyczkowych jest również regulowana, ale podlegają takiemu nadzorowi jak banki. Być może powstanie Rejestru Firm Pożyczkowych przyczyni się do sprawowania kontroli nad branżą pożyczkową.

Tak naprawdę nikt nie wie, ile działa na rynku firm, które udzielają pożyczki gotówkowe. Tym samym kontrolowanie podmiotów udzielających takich pożyczek jest trudne i mało skuteczne. I do tego czasu będą się pojawiać i długo działać firmy nieuczciwe.

Sprawdź:

Oczywiście sam Rejestr w żaden sposób nie wyeliminuje takich pseudo firm pożyczkowych, ale pozwoli chociażby sprawdzić potencjalnemu klientowi sprawdzenie firmy, zanim w niej pożyczy pieniądze.

---

Przeczytaj również: Pożyczka gotówkowa. Gdzie pożyczyć pieniądze?

---

A jak jest obecnie? Wybierając firmę pożyczkową, nie wiedząc nic o tym segmencie i nie znając podmiotów działających na rynku, klient porusza się po omacku. Dlatego tak ważne jest korzystanie tylko ze sprawdzonych i znanych a rynku firm pożyczkowych. Można wówczas posiłkować się wyszukiwarką firm pożyczkowych (tylko sprawdzone i rzetelne podmioty).

Bardzo ważne jest zatem kontrola podmiotów działających w tym segmencie, bo bardzo często zdarza się, że żerując na trudnej sytuacji finansowej klienta przejmują mieszkania (pożyczki hipoteczne pod zastaw nieruchomości), niewielka pożyczka wpędza w pętlę zadłużenia oraz pobierają opłaty za przyrzeczenie udzielenia pożyczki (i jej nie dostają).

Po co konsolidować kredyty w banku?

Na czym polega konsolidacja kredytów? Z konsolidacją kredytową związany jest kredyt konsolidacyjny. Mając kilka kredytów lub pożyczek bankowych, można je spłacić nowym kredytem. Wówczas mamy tylko jeden, nowy kredyt i przeważnie jedną niższą ratę kredytową.

Trudności finansowe, np. obniżka dochodów lub zwiększone wydatki, mogą spowodować, że będziesz miał duże trudności w regulowaniu rat kredytowych. Warto wówczas zapytać w banku czy jest możliwość "wakacji kredytowych", czyli zawieszenia na pewien okres czasu (najczęściej 1-3 miesięcy) spłacania rat.

Jest to rozwiązanie w sytuacji, kiedy masz tylko jeden kredyt do spłaty. Wówczas można nawet podpisać aneks do umowy i wydłużyć czas kredytowania, aby obniżyć ratę.

Natomiast, kiedy takich kredytów i pożyczek do spłaty jest kilka, to już należałoby wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny. Również dzięki wydłużeniu czasu spłaty można znacznie obniżyć ratę i poprawić zdolność kredytową. Minus takiego rozwiązania? Mniejsza rata, to oczywiście dłuższy czas spłaty kredyty, co oznacza, że koszt odsetek będzie większy i wzrasta wysokość całkowitego zadłużenia.

Połączenie kredytów w jeden. Czy jest to kredyt konsolidacyjny?

Bardzo często mówi się potocznie o "połączeniu" zobowiązań finansowych w jeden kredyt. W pewnym sensie jest to prawda, bowiem zaciągając nowy kredyt, bank spłaca nim zobowiązania, które wyszczególnisz we wniosku kredytowym. Błędnym natomiast jest sformułowanie, że konsolidacja "likwiduje długi". Jest to oczywista nieprawda, a w istocie rzeczy... dług się zwiększa! Dlaczego? O tym za chwilę.

---

Czym różni się kredyt konsolidacyjny od kredytu gotówkowego? Podstawowe różnice pomiędzy dwoma kredytami.

---

Aby wyjaśnić ten "paradoks" należy odpowiedzieć na początku na pytanie, w jaki sposób jest zmniejszana rata kredytowa? Tylko wydłużając czas kredytowania. Im dłużej bowiem spłacasz kredyt, tym mniejsze będą raty (w dużym uproszczeniu: pożyczony kapitał jest podzielony na liczbę miesięcy do spłaty).

No dobrze, ale nie jest, że pożyczasz np. 20 tys. zł i oddajesz po 5 latach 20 tys. zł. Bank za pożyczone pieniądze pobiera opłaty. Najczęściej są to odsetki kredytowe, które są naliczane od podstawy oprocentowania nominalnego. Natomiast suma całkowitych odsetek, oprócz wysokości oprocentowania, są pochodną:

• wysokości udzielonego kredytu,
• czasu kredytowania,
• rodzaju rat (malejące lub stałe).

W konsekwencji, im większy jest kredyt i dłuższy czas jego spłaty, to i owszem, rata kredytowa będzie większa, ale i suma odsetek będzie większa. I to sprawia, że zamiast 20 tys. zł musisz oddać znacznie więcej. Czy dług się zmniejszył? Nie, wręcz przeciwnie, wzrósł, ale za to otrzymujesz niższą ratę i możliwość poprawy płynności finansowej.

Nie tylko odsetki wpływają na cenę kredytu

Odsetki to nie jedyny koszt, który może wystąpić. Drugim najczęściej występującym, podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, jest prowizja od wysokości udzielonego kredytu. Jeżeli wynosi 5%, to od 20 tys. zł należy zapłacić 1000 zł, a jeżeli wyniesie 10%, to będzie już to 2000 zł. Prowizja kredytowa może być płatna przed udzieleniem kredytu lub skredytowana.

Decydując się na konsolidację kredytów i pożyczek gotówkowych, należy głęboko się nad tym zastanowić. Czy jest to konieczne, czy wybrać tylko kilka zobowiązań, czy może wszystkie, na jaki czas podpisać umowę, itp. Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu zapytaj o wszytko to, co Ciebie interesuje, sprawdź różne okresy kredytowania, całkowity koszt kredytu i negocjuj poszczególne składniki kosztów.

Kredyt konsolidacyjny gdzie najlepiej połączyć kredyty? Kilka banków i propozycji do wyboru:

Co podlega konsolidacji?

Konsolidacji podlegają kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty samochodowe oraz zadłużenie na kartach oraz w rachunku bankowym. Jeżeli jednym z kredytów jest kredyt hipoteczny, wówczas mamy do czynienia z kredytem konsolidacyjnym hipotecznym.

Nie jest to kredyt dla każdego, podobnie zresztą jak każdy inny. Najczęściej po tego rodzaju kredyt sięgamy w sytuacji, kiedy suma płaconych rat z bieżących zobowiązań, stała się zbyt dużym obciążeniem finansowych. Z jakiego powodu tak się stało? Być może wzrosły wydatki lub zmniejszyły się nieznacznie dochody. A może w okresie prosperity skorzystaliśmy z jeszcze jednej pożyczki gotówkowej.

Niezależnie od wszystkich okoliczności, jakie miały na to wpływ, raty kredytowe są za duże i mogą się pojawiać trudności z ich terminową spłatą. Nie wolno do tego dopuścić!

Istnieje kilka sposobów, aby sobie z tym poradzić:

1. Zwiększyć dochody lub/i ograniczyć wydatki.

2. Renegocjować poszczególne umowy kredytowe.

3. Skonsolidować wybrane zobowiązania i wydłużyć okres kredytowania, tak, aby zmniejszyć nową ratę kredytowe.

Za ostatnie rozwiązanie odpowiada właśnie kredyt konsolidacyjny. Natomiast, jeżeli chciałbyś zmienić warunki kredytowania, to miałoby to sens, w przypadku jednego, góra dwóch umów kredytowych.

Pożyczki bez BIK. Co to takiego?

Nie ma czegoś takiego, jak pożyczka bez zdolności kredytowej, bo firmy pożyczkowe muszą zbadać zdolność kredytową konsumenta przed podjęciem decyzji o udzieleniu pożyczki - wynika to z Ustawy o kredycie konsumenckim. Ale nie jest konieczne badanie wiarygodności kredytowej w BIK.

Część firm pożyczkowych współpracuje z BIK, co oznacza, że ma dostęp do bazy danych. Niektóre nie sprawdzają BIK, co wcale nie oznacza, że w takiej firmie szybciej otrzymamy pożyczkę.

Nie tylko o pożyczce gotówkowej

Zawsze bierz pod uwagę to, że nieprzewidziane okoliczności mogą mieć wpływ na terminowe regulowanie zadłużenia.

Staraj się odkładać pieniądze na gorsze dni. Codziennie odłożona złotówka, to prawie 400 zł w ciągu roku. Jeżeli palisz papierosy, paczkę dziennie, rzucając palenie oszczędzasz ponad 4 tysięcy złotych w skali roku!

Powstrzymaj się przed zaciąganiem pożyczki, aby spłacić inną pożyczkę. W ten sposób nie spłacasz swojego zadłużenia, ale narażasz się na wpadnięcie w pętlę zadłużeniową - zwiększają się koszty odsetek.

---

Sprawdź również: Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy? Czy obowiązują takie same elementy porównawcze?

---

Pomyśl zanim pożyczysz

Nie traktuj pożyczki darmowej, nawet w niewielkiej kwocie, jako darmowego źródła finansowego. W przypadku, gdy nie będziesz miał możliwości jej uregulowania w terminie, pojawią się opłaty i dodatkowe koszty, które sprawiają, że pożyczka nie jest już za 0 zł.

Jeżeli przewidujesz, że będziesz miał trudności w spłacie pożyczki - pod żadnym pozorem nie pożyczaj! Nie mów sobie, że "jakoś to będzie".

Jeżeli pojawią się pierwsze symptomy trudności z regulowaniem spłaty pożyczki lub kredytu, wstrzymaj się od dokonywania zakupów, na które nie stać Ciebie w danej chwili.

Skontaktuj się z firmą pożyczkową, aby wspólnie znaleźć rozwiązanie z zaistniałej sytuacji.

Przeczytaj umowę i regulamin. Zapoznaj się z tabelę wszelkich opłat, jeszcze zanim złożysz swój podpis pod umową.

Kredyt samochodowy ranking

Ranking kredytów samochodowych? Jaki jest korzystny, a może i najlepszy kredyt samochodowy na samochody nowe i używane? Czy kredyt samochodowy na samochody sprowadzane z zagranicy jest dostępny?

Na wszystkie te pytania znajdziesz odpowiedź, pod warunkiem, że porównasz oferty banków.

Kredyt samochodowy, to także kredyt na inne ruchomości, takie jak np. motor lub skuter. Nie musisz zaczynać szukania kredytu od zbierania ofert bankowych chodząc po bankach. Z kilkoma ofertami banków, które mają w swojej ofercie kredyty i pożyczki samochodowe, zapoznasz się przez internet.

---

Czy wiesz, że kredyt samochodowy możesz skonsolidować z innymi kredytami i pożyczkami bankowymi? I zamiast kilku kredytów spłacać tylko jeden? Ile kosztuje kredyt skonsolidowany?

---

Kredyty samochodowe

W jakiej wysokości potrzebujesz kredyt na zakup samochód? Czy to ma być niewielki kredyt na 5 tys zł lub 10 000 z? A może trochę większy na 20 tys zł? Nawet wówczas, gdy zamierzasz kupić auto luksusowe i zastanawiasz się nad kredytem na 100 tys zł lub nawet 200 tys zł, to wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej. I wiarygodności kredytowej. Niezależnie jednak od tego, ile potrzebujesz, warto sprawdzić i porównać oferty banków, po to, aby wybrać tani kredyt samochodowy.

Najtańszy kredyt samochodowy

Najtańszy kredyt na zakup samochodu, nowego lub używanego, to taki, którego rrso kredytu jest najniższe. Im mniejsze oprocentowanie rzeczywiste roczne, tym taki kredyt jest tańszy. Warto zatem sprawdzić bliżej oferty kredytowe, porównać całkowity koszt takiego kredytu, no i wybrać lepszy. Ponieważ kredyty samochodowe są tańsze niż kredyty i pożyczki gotówkowe, to tym samym zdecydowanie lepiej szukać kredytu samochodowego, aby z niego sfinansować zakup samochodu.

Pożyczka pozabankowa przez internet - zwracaj uwagę na...

W przypadku każdej pożyczki pozabankowej należy dokładnie sprawdzić co to jest za podmiot, z usług którego chcemy skorzystać.

Każdą firmę pożyczkową warto sprawdzić. Wyszukać informacje na jej temat w internecie, przejrzeć fora dyskusyjne czy też doniesienia prasowe. Należy brać pod uwagę, że istnieją firmy wymagające, jeszcze przed podpisaniem stosownej umowy, zapłacenia wysokiej opłaty przygotowawczej, za samo rozpatrzenie wniosku. Zdarza się również, co jest w szczególności nagłaśniane przez media, że nie udzielają pożyczki i nie zwracają opłaty przygotowawczej. Dlatego ważne jest zastanowienie się czy sama opłata nie jest zbyt wysoka w stosunku do wnioskowanej kwoty pożyczki.

Koniecznie należy również dokładnie zapoznać się z przedstawioną ofertą i jej warunkami. Każdy konsument, niezależenie czy jest to pożyczka online czy udzielane w tradycyjny sposób, musi otrzymać formularz informacyjny, który będzie zawierać wszystkie dane związane z kosztami pożyczki, wymaganych zabezpieczeniach oraz wszelkich usługach dodatkowych i ich kosztach.

Taki formularz powinien zostać wręczony konsumentowi jeszcze przed zawarciem umowy. Wszystko po to, aby potencjalny klient mógł się dokładnie zapoznać z ofertą.

Jeżeli pojawiają się wątpliwości, zasięgnąć informacji, poprosić o wyjaśnienia lub skonsultować ją z osobą, która ma w tej kwestii doświadczenie.

Jeżeli mamy do czynienia z ofertami internetowymi, ważne jest także, aby upewnić się z jakim przedsiębiorcą mamy do czynienia. Czy jest to podmiot udzielający pożyczki z środków firmy, czy może jest pośrednikiem w udzielaniu pożyczek.

W przypadku pożyczek, które są udzielane konsumentowi przez innego konsumenta, przepisy ustawy o kredycie konsumenckim nie mają zastosowania.

---

Kredyt i pożyczki gotówkowe bankowe: Skąd wziąć 20 tysięcy złotych kredytu?

---

Całkowity koszt pożyczki gotówkowej

Na całkowity koszt pożyczki wpływa kilka czynników. To nie tylko oprocentowanie, które często i bardzo chętnie jest eksponowane w reklamach, ale również prowizja, opłaty dodatkowe, a czasami i ubezpieczenie.

Odsetki są wypadkową wysokości oprocentowania nominalnego, wysokości kredytu oraz czasu kredytowania. Prowizja jest kosztem jednorazowym i naliczana jest najczęściej od wysokości udzielonego kredytu, jako pewien jej procent.

Promocyjne warunki nie zawsze oznaczają, że jest to tania pożyczka, ponieważ może się okazać, że np. obniżka oprocentowania jest zrekompensowana większą prowizją lub koniecznością wykupienia ubezpieczenia. Konieczne jest zatem nie tylko porównanie ofert pożyczkowych, ale i zwrócenie uwagi na poszczególne elementy kosztowe, w tym również i oczywiście na wysokość całkowitego kosztu.

Tak naprawdę całkowity koszt to cena pożyczki i im jest mniejsza, tym tańsze jest pożyczenie pieniędzy.

Co to jest leasing i jakie są korzyści?

Zgodnie z definicją na wikipedia.org, leasing jest jedną z umownych stosunków cywilnoprawnych, na podstawie którego leasingodawca - strona umowy, która finansuje zakup środka trwałego, może to być np. samochód, nabywa go w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, a następnie przekazuje go do użytkowania leasingobiorcy, czyli drugiej stronie umowy.

Przedmiotem leasingu może być środek trwały, nowy i używaną, ruchomy i nieruchomy czyli między innymi samochody osobowe i ciężarowe, maszyny, linie produkcyjne i technologiczne, urządzenia biurowe, narzędzia, sprzęt komputerowy i wiele innych.

Jakie są korzyści z takiego rozwiązania, np. w przypadku leasingu samochodu?

• Leasingobiorca nie angażuje dużego kapitału, może równocześnie swobodnie wykorzystywać samochód.
• Leasingodawca otrzymuje raty leasingowe, które składają się z odsetek oraz części kapitałowej.
• Przy wyborze leasingu operacyjnego, firma (leasingobiorca) nie uwzględnia użytkowanego samochodu w ewidencji środków trwałych. W tym przypadku odpisy amortyzacyjne zachowuje leasingodawca. Korzystający z leasingu operacyjnego w swoich kosztach ujmuje całość raty, koszty eksploatacji samochodu oraz opłatę wstępną. W rozliczeniu VAT, przedsiębiorca opłaca podatek widniejący na kolejnych fakturach.
• Przy wyborze leasingu finansowego, leasingobiorca rozlicza odpisy amortyzacyjne. Do kosztów uzyskania przychodu można jednak zaliczyć ratę odsetkową oraz koszty eksploatacji samochodu. Przedsiębiorca zazwyczaj musi zapłacić całość VATu, już na początku trwania umowy.
• Firma nieobjęte zwolnieniem podmiotowym lub przedmiotowym, traktują VAT z leasingu jako podatek naliczony. Pozostałe przedsiębiorstwa zwiększają koszty uzyskania przychodu poprzez doliczenie podatku VAT. Jest to efekt tzw. tarczy podatkowej.

Interesuje Ciebie konsolidacja kredytów konsumenckich? Przeczytaj na blogu: Jaki kredyt konsolidacyjny?

Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy?

W internecie lub w telewizji natkniemy się na wiele reklam, zarówno banków i ich kredytów, jak i firm pożyczkowych. Pozostaje pytanie: jak wyszukać tani kredyt i tanią pożyczkę w firmie pożyczkowej? Czy możemy się kierować wyłącznie przekazem reklamowym w podejmowaniu decyzji?

Przecież co rusz jakiś bank oferuje kredyt gotówkowy z obniżonym oprocentowaniem, a firm pożyczkowa pożyczka na 0%. Gdzie leży prawda? I nie znajdziesz jej po środku. Banki i firmy pożyczkowe są po to, aby sprzedać jak najwięcej i uzyskać jak największy zysk.

W wielu reklamach znajdziesz, że możesz pożyczyć szybciej, wygodnie i więcej. Ale ze względu na liczbę ofert, można mieć duże wątpliwości czy taki kredyt gotówkowy jest tani. Czy ta pożyczka jest bez ukrytych kosztów.

Zanim zaczniesz przeglądać oferty, to warto skorzystać z narzędzi, które ułatwiają dokonać wstępnej selekcji podmiotów i ofert. A przede wszystkim pozwalają zaoszczędzić czas. Zamiast po kolei przeglądać poszczególne strony internetowe, możemy przecież skorzystać z listy banków:

Cena kredytu gotówkowego, czyli jego koszt całkowity

Kiedy zaczniesz się rozglądać za najtańszym kredytem gotówkowym, to należy zwrócić uwagę na jego cenę. Cena, to nic innego jak koszt całkowity kredytu, czyli wszystko to, co zapłacisz oprócz pożyczonego kapitału. Mogą to być zatem odsetki, prowizja, opłaty dodatkowe czy ubezpieczenie.

1. Oprocentowanie nominalne - składa się ze zmiennej stopy referencyjnej oraz stałej marży banku (jest to zysk banku). Niższe oprocentowanie oznacza, że bank zrezygnował z części zysku (ale nie oznacza, to, że nie podwyższył innych kosztów). Pamiętaj również, że im większe oprocentowanie, większy kredyt i dłuższy czas spłaty, to więcej odsetek zostanie naliczonych od pożyczonego kapitału.

2. Prowizja kredytowa - bardzo powszechnie stosowana w kredytach i pożyczkach gotówkowych. Najczęściej prowizja naliczana jest od kwoty udzielonego kredytu gotówkowego, może zostać zapłacona w gotówce, skredytowana lub odliczona od wysokości udzielonego kredytu.

3. Ubezpieczenie - nie jest obligatoryjne, ale może być uzależnione przyznanie kredytu od jego wykupienia. Przy niezmienionych innych elementach kredytu, zawsze zwiększa cenę kredytu.

4. Koszty dodatkowe - związane są np. z opłatą za rozpatrzenie wniosku, korzystanie z konta bankowego, itp.

---

Przeczytaj również na blogu o konsolidacji kredytowej: Kredyt konsolidacyjny na spłatę innych kredytów.

---

Najtańszy kredyt gotówkowy lub pożyczka gotówkowa

Każda oferta kredytowa, która uzyskamy w banku, bierze pod uwagę Twoją zdolność i wiarygodność kredytową. Lepsza ocena kredytowa, to i lepsze warunki uzyskania kredytu.

Jeżeli nie ma to większego znaczenia, to możesz wybrać jakikolwiek bank i ofertę kredytową, a w następnym kroku negocjować warunki poszczególnych elementów (jeżeli bank taką możliwość dopuszcza).

Natomiast mając przygotowane zaledwie 2 oferty bankowe, jesteś w stanie ocenić, który kredyt jest tańszy. Wystarczy zwrócić uwagę na koszt całkowity kredytu, porównać je i... wybrać tańszy.

Należy dokładnie zapoznać się formularzem informacyjnym. Z dużym prawdopodobieństwem, co innego znajdziesz w reklamie czy folderze informacyjnym, a co innego będzie Tobie zaprezentowane już po zbadaniu zdolności i wiarygodności kredytowej. Każda bowiem propozycja jest kierowana do wszystkich potencjalnych kredytobiorców, natomiast oferta jest już indywidualna.

Pamiętaj o jednym: większa kwota kredytu oraz dłuższy czas spłaty, to większy koszt kredytu. Jest to spowodowane między innymi większymi odsetkami do spłaty oraz prowizją, która najczęściej jest naliczana procentowo od wysokości wypłaconego kredytu.

Kredyt nie dla każdego, ale pożyczka owszem

Pożyczamy wszędzie, poczynając od pożyczek prywatnych, poprzez banki, a kończąc na firmach pożyczkowych. Jeżeli musimy dokonać ważnego zakupu, a domowy budżet jest za mały, aby sfinansować taki zakup, to sięgamy po kredyt lub pożyczkę. Nie starcza do następnej wypłaty, również jesteśmy zmuszeni sięgnąć po pożyczkę lub kredyt. Pozostaje tylko podjąć skąd weźmiemy pieniądze? Z banku czy może z firmy pożyczkowej?

Zarówno banki i firmy pożyczkowe sprawdzają zdolność kredytową potencjalnego klienta. Banki robią to w bardziej restrykcyjny sposób, ponieważ sprawdzają informacje w BIK. Firmy pozabankowe niekoniecznie, ale z pewności sprawdzą czy nie jesteśmy na czarnej liście dłużników.

Ale w banku nie zawsze dostaniemy kredyt, nawet wówczas kiedy mamy pozytywną historię kredytową w BIK. Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła bankom, że nie powinny udzielać kredytu, jeżeli raty przekraczają 50% dochodów osoby otrzymującej przeciętne wynagrodzenie i 65% dochodów osoby zarabiającej lepiej.

Co to oznacza? Kiedy chcemy wziąć kredyt na dużą kwotę lub spłacamy wiele kredytów kredytu możemy nie otrzymać z powodu braku zdolności kredytowej.

---

Przeczytaj o konsolidacji pożyczek i kredytów w bankach: Jaki kredyt konsolidacyjny?

---

Pożyczki gotówkowe niebankowe

Jeżeli kredytu gotówkowego nie dostaniemy w banku, to staramy się o finansowanie w firmie pożyczkowej. Coraz częściej wybieramy firmy pożyczkowe w internecie, które bez dodatkowego zabezpieczenia (wystarczy mieć udokumentowany dochód) udzielają krótkoterminowych pożyczek lub pożyczek ratalnych.

W firmie pożyczkowej wnioskujemy o pożyczkę gotówkową na dowolny cel. Ale pomimo, że procedura i formalności są tutaj mniej restrykcyjne niż w przypadku banków, to i tak nie każdy taką pożyczkę otrzyma. Praktycznie 1/3 wniosków o pożyczkę w firmach pożyczkowych internetowych są odrzucane.

Porównywarka finansowa kredytów

Tak, jeżeli chcemy zapoznać się z ofertą kredytów gotówkowych lub pożyczek pozabankowych. Porównywarka finansowa banków i kredytów gotówkowych znajdująca się zakładce z kredytami gotówkowymi pozwala na oszacowanie wysokości raty kredytowej, zapoznania się z najnowszymi ofertami kredytowymi oraz skontaktowanie się z bankiem wypełniając formularz online. To bank przedzwoni do nas, aby oszacować wstępną zdolność kredytową. Najlepiej jest wybrać maksymalnie 2-3 banki, aby porównać kredyty gotówkowe i wybrać najlepszy kredyt. W dziale z pożyczkami pozabankowymi możemy skorzystać z porównywarki pożyczek gotówkowych pozabankowych przez internet.

Pożyczki pozabankowe. Jakie są fakty?

Podobnie jak wokół różnych firm mlm, tak i wokół firm udzielających pożyczek pozabankowych i ich klientów, narosło wiele stereotypowych i nieprawdziwych informacji. Jak to wygląda w rzeczywistości? Ponieważ nie jest to blog dotyczący marketingu sieciowego, skupimy się tylko na pożyczkach pozabankowych.

Pożyczki pozabankowe przeznaczane są na konsumpcję

"Bank odmówił kredytu? Nie ma możliwości wzięcia pożyczki? Nic się nie martw, bo przecież są jeszcze firmy pożyczkowe. Spraw sobie przyjemność - szybka pożyczka, aby spełnić swoje marzenia". I pewnie pieniądze są potrzebne na nowe buty, bo właśnie jesteśmy w sklepie i zabrakło nam pieniędzy.

Podobne "oferty" można znaleźć na wielu forach pożyczkowych czy na portalach ogłoszeniowych, gdzie sugerowana jest opinia, że pieniądze z firm pożyczkowych wydawane są na zbędną konsumpcję.

Prawda jest jednak całkowita odmienna od tego, co próbują nam wmówić różnego rodzaju "sprzedawcy". Okazuje się bowiem, że klientami firm pożyczkowych są klienci, którzy z reguły okresowo utracili płynność finansową. Może być ona spowodowana opóźnieniem w wypłacie wynagrodzenia czy nagłym i niespodziewanym wydatkiem.

---

Przeczytaj dodatkowo: Co to jest kredyt gotówkowy? Z prezentacją najnowszych kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach. 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych, jeżeli jesteś zainteresowany skonsolidowaniem kredytów i pożyczek gotówkowych z banków.

---

Każda osoba może zaciągnąć pożyczkę pozabankową

Oczywiście, że każda osoba może wziąć pożyczkę pozabankową, o ile spełnia kryteria ustalone przez firmę. I takich punktów w regulaminie znajdziemy kilka, a nawet kilkanaście. Uzyskanie pełnoletności wcale nie kwalifikuje klienta do pożyczki, bo wiele z firm udziela pożyczek dla osób od 21 lat.

Każda instytucja finansowa, ba, każdy racjonalnie działający przedsiębiorca dąży do tego, aby zminimalizować ryzyko działania na rynku. Również firmy pozabankowe działają w taki sposób, aby udzielić jak najmniejszej liczby złych kredytów, dlatego podejmują czynności mające ograniczyć ryzyko kredytowe. Sprawdza dokładnie każdego przyszłego klienta w ogólnodostępnych bazach osób, którym udzielono kredytów. Sporadycznie zdarza się, że udzielają pożyczek osobom bezrobotnym, ale generalnie osoby nie mające udokumentowanego źródła dochodu, nie otrzymają pożyczki przez internet.

Pożyczki pozabankowe są udzielane na bardzo wysoki procent

Maksymalne nominalne oprocentowanie pożyczki nie może przekraczać czterokrotności stopy lombardowej ustalanej przez NBP. Jeżeli firma pożyczkowa zarabiałaby wyłącznie na oprocentowaniu, nie miałaby racji bytu. Koszty prowadzenia działalności, chociażby sprawdzenia klienta w BIK przekraczają zdecydowanie potencjalnych zysk.

Firmy pożyczkowe zarabiają na prowizji za udzielenie i przedłużenie pożyczki. Dlatego często można zauważyć reklamy ofert z zerowym oprocentowaniem. Na koszt pożyczki składa się wiele czynników, chociażby prowizja, ubezpieczenie czy koszty obsługi domowej.

Należy nadmienić, że banki również nie zarabiają na samym oprocentowaniu pożyczki, ale klient zapłaci także marżę lub prowizję, jak często również musi skorzystać z obowiązkowego ubezpieczenia pożyczki. RRSO w przypadku banków, udzielających pożyczek na kilka lub kilkanaście miesięcy jest znacznie mniejsze, niż takiej samej pożyczki niebankowej.

Klienci firm pożyczkowych pożyczają kilkanaście tysięcy złotych

Firmy pożyczkowe dbają o swoje interesy i interesy swoich klientów. Jeżeli pożyczkobiorca przeszedł pierwszy etap weryfikacji pozytywnie i kwalifikuje się do pożyczki, to należy go jeszcze dodatkowo sprawdzić i zobaczyć czy i jak będzie spłacał małą pożyczkę. Dlatego firmy udzielają pierwszą pożyczkę maksymalnie do kwoty ok. 1000 - 2500 zł. Pożyczki przez internet pozabankowe:

Dopiero, gdy pożyczka zostaje spłacona w terminie, wzrasta limit pożyczkowy. Ale i nie tak od razu. Bowiem, aby pożyczyć np. 3 tys. zł należy przejść kilka poziomów limitowych.

Pożyczki pozabankowe nie są i nie będą dużo tańsze. Zanim jeszcze zdecydujemy się na taką pożyczkę należy dokładnie zapoznać się z ofertami, przeanalizować je, porównać i wybrać najtańsze. Zanim podpiszesz umowę o pożyczkę pozabankową, nie ważne czy będzie to pożyczka przez internet czy tradycyjna, należy umowę dokładnie przeczytać, a decyzję o pożyczce podejmować dopiero po wnikliwej analizie oferty.

Konto bankowe. Wygoda czy konieczność?

Szklanka jest do połowy pełna lub do połowy pusta? W zależności jak na to spojrzymy, 3/4 Polaków posiada konto w banku, ale jednak, aż 25% takiego rachunku nie posiada. Przyczyn jest zapewne wiele. Podobnie jak każdy produkt bankowy lub niebankowy, posiada swoje wady i zalety.

Posiadanie konta bankowego to przede wszystkim wygoda, nie tylko bezpieczeństwo zgromadzonych pieniędzy. To dodatkowo możliwość korzystania z innych produktów bankowych i na co niewielu z nas zwraca uwagę, to także możliwość lepszego zarządzania naszymi finansami.

Do pewnego czasu byliśmy przyzwyczajeni do tego, że konto bankowe, to przede wszystkim przelewy bankowe i karta do bankomatu. Obecnie każdy z banków oferuje bardzo szeroką gamę produktów i dodatkowych możliwości. To np. usługi typu moneyback, które oferują zwrot pieniędzy za zakupy, limity w rachunkach, możliwość założenia lokat bankowych czy kupno jednostek w funduszach inwestycyjnych lub ubezpieczenia.

Przegląd kont bankowych

Można zatem nie tylko płacić, pożyczać, ale także oszczędzać i inwestować za pomocą konta bankowego. Spektrum usług dodatkowych oferowanych do konta, jak widać jest bardzo szerokie. Konto bankowe jakie wybrać? Poniższe zestaienie może pomóc:

Korzystanie z konta osobistego nie jest skomplikowane, nie trzeba korzystać z wszystkich udogodnień oferowanych przez banki. Wystarczy korzystać z tych opcji, które są nam potrzebne i oszczędzają nasz czas i... pieniądze. Należy wziąć pod uwagę, że nie posiadanie konta bankowego wcale nie oznacza, że oszczędzamy, bowiem realizując płatności "w okienku" bankowych ponosimy opłaty wynoszące kilka złotych. Natomiast mając konto bankowe możemy takie przelewy w większości przypadków zrobić za darmo.

Wybór konta bankowych jest bardzo duży, począwszy od całkowicie darmowych, poprzez płatnych, aż po te, które oferują możliwość zarabiania aktywnym właścicielom. Wybór najbardziej korzystnego zależy wyłącznie od naszych indywidualnych potrzeb i oczekiwań.

---

Nie tylko konto bankowe. Na blogu: Zamiast kilku kredytów można spłacać tylko jeden - o konsolidacji kredytów i pożyczek bankowych. Wyliczenia rat i kosztów kredytowych, przegląd pożyczek w bankach: Pożyczki gotówkowe 20 tysięcy złotych.

Karty kredytowe - wygoda i bezpieczeństwo korzystania

Korzystasz z karty kredytowej? Cenisz wygodę, szybkość transakcji i bezpieczeństwo? Ale czy zawsze korzystasz z karty z rozwagą?

Warto jest pamiętać o zasadach bezpiecznego korzystania z karty, a tym samym o zachowaniu szczególnej ostrożności.

Plusy kart kredytowych

1) Karta kredytowa zajmuje mniej miejsca w portfelu niż gotówka;
2) Możliwość dokonywania kartą płatności bezgotówkowych;
3) Wygodne transakcje zbliżeniowe;
4) Szybkie zastrzeżenia karty w przypadku jej zgubienia lub kradzieży;
5) Tani krótkoterminowy kredyt.

Tani kredyt w przypadku kart kredytowych, został wymieniony na samym końcu, a to z jednego powodu: karta kredytowa, podobnie, jak limit w rachunku, powinna być traktowana jako zabezpieczenie, na wypadek pilnych i nieoczekiwanych wydatków. Mimo wszystko za jej pomocą nie powinniśmy finansować zakupów, które można odłożyć w czasie lub kupić za gotówkę.

---

Przeczytaj również w serwisie kredytyporownywarka: Konsolidacja kilku kart kredytowych.

---

Bezpieczne korzystania z kart kredytowych

1) Jeżeli korzystasz z karty kredytowej, to nie powinieneś  nosić zbyt dużo gotówki. Podobnie w przypadku, kiedy korzystamy z karty do rachunku bankowego. Możemy zapłacić zbliżeniowo lub skorzystać z bankomatu.
2) W portfelu noś tylko jedną kartę. W przypadku utraty portfela stracisz jedną kartę, a nie kilka. Poza tym szybciej ją zastrzeżesz.

Karta niepodpisana jest nieważna, a sprzedawca ma prawo ją zatrzymać.

3) Nigdy nie oddawaj swojej karty sprzedawcy! W przypadku, gdyby chciałby się oddalić z Twoją kartą, aby skorzystać z terminala, udaj się razem z nim, aby być przy transakcji.

Niektóre transakcje (zwłaszcza za granicą) wymagają autoryzacji podpisem właściciela karty. Sprzedawca ma prawo do sprawdzenia dowodu tożsamości jej właściciela.

4) To ty jesteś właścicielem karty i za nią odpowiadasz. W przypadku jej zgubienia zostaniesz obciążony za dokonane transakcje. Nie pożyczaj swojej karty rodzinie czy znajomym.

Możesz wskazać pełnomocnika konta bankowego, który otrzyma osobną kartę.

5) Zapamiętaj PIN do karty! Nie zapisuj go na kartce, a jeżeli już to zrobisz, to noś go w portfelu razem z kartą. Nie udostępniaj kodu z rewersu karty CVV2/CVC2, który służy do transakcji internetowych.

6) Wypłacając pieniądze z bankomatu sprawdź, czy jest bezpieczny. Przestępcy, którzy chcą skorzystać z twojej karty mogą zainstalować w bankomacie kamerę, nakładki na klawiaturze lub skaner w czytniku kart. Wpisując kod, zasłoń go ręką, aby nie było możliwe ewentualne nagranie wciskanych sekwencji klawiszy.

7) Zabierają wydruki potwierdzenia transakcji przy płatności kartami. Mogą się przydać nie tylko podczas reklamacji.

Jeżeli w sklepie nie ma przenośnego terminalu, zrezygnuj z zakupów w tym sklepie.

Kartę kredytową możesz zastrzec dzwoniąc pod numer 828 828 828 (będąc za granicą +48 828 828 828).

---

Przeczytaj również: Pożyczka ratalna pozabankowa online w firmach pożyczkowych.

Tani kredyt w banku

Czy tani kredyt, to taki, który ma niskie oprocentowanie? Nie zawsze. Wysokość oprocentowania niewiele mówi o całkowitym koszcie kredytu, czyli nie wiemy ile zapłacimy za pożyczone pieniądze. Należy rozróżnić oprocentowanie nominalne i rzeczywiste. Oprocentowanie nominalne pokazuje tylko, ile odsetek zapłacimy od pożyczonego kapitały w skali roku.

W jaki sposób porównać oferty kredytów?

Przede wszystkim musimy wziąć pod uwagę całkowity koszt kredytu oraz rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO).

Co to jest całkowity koszt kredytu? Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich kosztów, jakie ponosi konsument zaciągając kredyt. Uwzględnia wysokość odsetek (oprocentowanie kredytu), dodatkowe koszty, takie jak np. prowizja, marża, opłaty przygotowawcze, za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie, itp.

Co to jest RRSO? Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania kredytu lub pożyczki i podaje całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym i procentowym.

Jak wysoka będzie rata kredytowa? Jej wysokość jest uzależniona od wielu czynników: wysokości kredytu, okresu kredytowania, kosztów całkowitych kredytu, systemu rat (malejące lub stałe). Jej wysokość powinna być dostosowana do aktualnych i przyszłych możliwości naszego budżetu.

Im niższa rata kredytowa, tym dłuższy okres spłaty. Jednak im dłużej spłacamy kredyt, tym więcej za niego zapłacimy - więcej odsetek.

Przegląd kredytów i pożyczek gotówkowych. Pozostałe kredyty sprawdzisz tutaj: Jaki jest najtańszy kredyt hipoteczny? oraz Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie?

Im krótszy okres spłaty, tym mniej za niego zapłacimy - mniej odsetek kapitałowych. Jeżeli chcemy pożyczać taniej, to musimy spłaci dług jak najszybciej.

Czy możliwość wcześniejszej spłaty kredytu jest płatna? Należy zapytać się jakie są warunki i opłaty związane ze wcześniejszą spłatą kredytu. Podobnie w przypadku, gdybyśmy chcieli płacić wyższą ratę, żeby szybciej spłacić zobowiązanie.

Czy warto jest korzystać z porównywarek kredytów? Nie zawsze. Porównywarki kredytowe przede wszystkim mają zaprezentować oferty bankowe. Podobnie jest w przypadku porównywarek kredytowych - przedstawiają one zestawienie ofert bankowych, ale nie są rankingiem kredytów, jak również nie wskazują najtańszego kredytu. Wyliczenia rat kredytowych są wyłącznie szacunkowe.

Kredyt gotówkowy nie jest dla każdego

Po skontaktowaniu się z bankiem i sprawdzeniu zdolności kredytowej otrzymamy wstępną decyzję kredytową. Ostateczna decyzja będzie uzależniona nie tylko od zdolności kredytowej, ale również od historii kredytowej po uzyskaniu raportu z BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi o bieżących zobowiązaniach, jak i o wcześniej spłacanych kredytach i pożyczkach. Odnotowane opóźnienia w spłacie kredytów najczęściej powoduje, że bank odmówi udzielenia kredytu.

Pozytywna decyzja, to udzielenie kredytu i jego wypłata. Zabezpieczeniem kredytu gotówkowego może być zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu, poręczenie osób trzecich lub jego ubezpieczenie.

Kredyt gotówkowy teoretycznie może być udzielony nawet i na 10 lat, ale w praktyce w większości banków okres kredytowania nie przekracza 8 lat. Oczywiście jest to sprawa indywidualna i zależy od wysokości kredytu i zdolności kredytowej. Najczęściej jednak maksymalny czas spłaty nie przekracza czasu, na jaki mamy podpisaną umowę o pracę. Nie trzeba dodawać, że w najlepszej sytuacji są osoby, które posiadają umowę o pracę na czas nieokreślony.

Kredyt gotówkowy - tylko tani kredyt

Kredyty i pożyczki gotówkowe należą do najdroższych produktów kredytowych. Oprocentowanie nominalne może wynieść nawet i 16 proc. w skali roku.

Ale oprocentowanie nominalne nie jest jedynym kosztem, bowiem poza odsetkami jest jeszcze jednorazowa prowizja od wysokości kredytu czy jego ubezpieczenie.

Porównując zatem kredyty gotówkowe powinniśmy zatem brać pod uwagę jego koszt całkowity oraz RRSO. Tylko w ten sposób możliwe jest porównanie kredytów gotówkowych i wybór tańszego rozwiązania.

Niska rata kredytowa nie oznacza, że kredyt jest tani

Rata kredytowa będzie zawsze niższa, jeżeli:

• bierzemy mniejszy kredyt,
• wydłużamy czas jego spłaty.

Przykładowo, kredyt gotówkowy na 5000 zł na 2 lata z RRSO na poziomie 9,17%, to rata ok. 227 zł. Taki sam kredyt, ale na 3 lata z RRSO wynoszącym 9,92%, to rata kredytowa niższa i wynosi ok. 160 zł. Czy ta druga opcja będzie tańsza? Nie. Nie tylko kredyt jest droższy, ale i całkowity koszt będzie większy, ponieważ zapłacimy więcej odsetek - przez dłuższy czas spłacamy kredyt.

Należy również wziąć pod uwagę, że spłata kredytu może odbywać się w wariancie rat równych lub malejących.

W przypadku rat stałych, każda rata jest taka sama. Raty malejące powodują, że w na początku spłaty kredytu płacimy raty wyższe w porównaniu do systemu rat równych, ale z każdym kolejnym miesiącem są one coraz niższe. I jest to opcja, która powoduje, że kredyt jest tańszy, ale musimy mieć wyższą zdolność kredytową.

Na koniec należy wspomnieć o oprocentowaniu kredytów gotówkowych: stałe lub zmienne. Oprocentowanie stałe gwarantuje, że poziom oprocentowania w całym okresie kredytowania nie ulegnie zmianie, nawet w sytuacji podwyżki stóp procentowych przez RPP. Oprocentowanie stałe stosowane jest w przypadku kredytów krótko i średnioterminowych.

Zmienne oprocentowanie może ulec zmianie w przypadku zmian stóp procentowych, a tym samym wysokość rat kredytowych może wzrosnąć lub zmaleć. Stosowane w przypadku kredytów gotówkowych długoterminowych.