Darmowa pożyczka przez internet?

Taka możliwość jest w zasadzie wyłącznie w firmach pożyczkowych internetowych i dotyczy krótkoterminowych pożyczek ze spłatą do maksymalnie 60 dni.

Czy warto z takiej propozycji skorzystać, to już jest sprawa indywidualna. Co prawda koszt pożyczenia pieniędzy jest zerowy, ale i tak należy pieniądze oddać i mieć z czego jednocześnie.

Co to oznacza, że jest to pożyczka za darmo? To znaczy, że pożyczasz np. 500 zł na 30 dni i oddajesz tyle samo, po 30 dniach. Całkowity koszt takiej pożyczki wynosi 0 zł (RRSO 0%).

Podstawowym warunkiem, aby to była darmowa pożyczka, jest to, aby oddać ją w ustalonym terminie (lub nawet wcześniej), bez żadnych opóźnień.

Warto jednocześnie zaznaczyć, że tego rodzaju szczególne promocje nie znajdują się w ofercie każdej firmy pożyczkowej i są dostępne tylko dla nowych klientów firmy pożyczkowej. Biorąc po raz kolejny pożyczkę zapłacimy już pełen koszt (ale niekiedy można trafić na propozycję promocyjną).

Darmowa pożyczka przez internet tylko ze zdolnością kredytową

Pożyczki gotówkowe pozabankowe, podobnie jak i te bankowe, oferowane są na określonych warunkach. Najważniejsza jest zdolność kredytowa. Bez spełnienia tego warunku, nie ma możliwości, aby otrzymać pieniędzy.

Ocena zdolności co do spłaty pożyczki, na pewno są nieco mniej restrykcyjne niż w banku, ale i tak jest ona brana pod uwagę. Przy wyższych sumach musi być ona oczywiście większa niż przy kwotach niewielkich, ale i tak jest wymagana.

Nieco inne podejście mają firmy pożyczkowe, jeżeli chodzi o ocenę historii kredytowej w BIK. Słaba ocena i negatywna historia niekoniecznie musi automatycznie powodować odrzucenie wniosku. Firmy pożyczkowe podchodzą do tej kwestii indywidualnie.

Zdolność kredytowa - możliwości spłaty zaciągniętej pożyczki wraz ze wszystkimi kosztami, zgodnie z przyjętymi warunkami w umowie co do terminu i wysokości raty.

Kiedy można pożyczyć więcej, czyli pożyczka pozabankowa na raty

Krótkoterminowe pożyczki charakteryzują się tym, że kwota pożyczki nie jest duża, a czas spłaty bardzo krótki, liczony w dniach, tygodniach lub maksymalnie w dwóch miesiącach. Jeżeli chcemy pożyczyć znacznie więcej i na dłuższy czas, to częściej wybiera się pożyczki ratalne.

Na początku należy zaznaczyć i podkreślić, że takie pożyczki pozabankowe ratalne są znacznie droższe niż podobne pożyczki bankowe.

Sięgając po pożyczkę na raty, odpowiednio wysoka zdolność kredytowa jest już wymagana. O ile, w przypadku pożyczek krótkoterminowych, jest możliwe uzyskanie pożyczki na oświadczenie o zarobkach, to w przypadku pożyczek ratalnych długoterminowych, przedstawienie zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy będzie już konieczne (ewentualnie niekiedy może to być wyciąg z konta bankowego).

Dodatkowo firma pożyczkowa może sprawdzić wspomniany już BIK oraz bazy dłużników, np.: BIG InfoMonitor, ERIF BIG.

Kredyty konsolidacyjne oferty banków

Kredyty konsolidacyjne oferty banków znajdziesz poniżej. Ale po co konsolidować kredyty i pożyczki bankowe i jak działa konsolidacja kredytu?

Konsolidacja kredytowa ma za zadanie przede wszystkim odciążyć domowy budżet z płacenia wielu miesięcznych zobowiązań kredytowych. Ale nie, nie! Nie znikają one w tajemniczy sposób, ale są „zamieniane” w jedne kredyt. Dzięki konsolidacji kredytowej „połączysz” kilka kredytów i pożyczek w jeden kredyt konsolidacyjny z niższą ratą.

”Zamiana”, „połączenie”… Wciąż brzmi dziwnie? Zaraz to krótko wyjaśnimy.

Być może obecnie spłacasz wiele różnych kredytów – w różnych bankach, w różnych terminach, a raty kredytowe są mniejsze lub większe. Jednak każde zobowiązanie jest obciążeniem dla domowego budżetu.

Z jednym zobowiązaniem można sobie poradzić, np. nieco zmniejszając domowe wydatki lub renegocjując warunki umowy kredytowej i np. wydłużając czas kredytowania. Spłacając kilka kredytów bankowych, również można każdą umowę z osobna renegocjować, ale to zajmuje zbyt dużo czasu. Jeżeli budżet domowy ledwo-ledwo się spina, to za kilka miesięcy, kiedy jeszcze bardziej wzrosną koszty utrzymania (a tego nie można wykluczyć), to może dojść do utraty płynności finansowej. I co wówczas zapłacić w pierwszej kolejności? Czynsz, opłatę za prąd czy ratę kredytową?

Konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny

I to w sytuacji, kiedy regulujemy kilka różnych zobowiązań, aby nie tracić czasu, „łączymy” zobowiązania w jedno i zmniejszamy wysokość nowej raty kredytowej.

W praktyce konsolidacja kredytów polega na tym, że we wniosku o kredyt konsolidacyjny, wyszczególniamy te zobowiązania, które mają zostać skonsolidowane. Bank spłaca je – czyli tę część, która została do uregulowania - a następnie przyznaje nam kredyt konsolidacyjny. W ten sposób zamiast kilku lub kilkunastu zobowiązań kredytowych w różnych bankach, spłacamy 1 kredyt w 1 banku.

Spłata wierzycieli przez bank oznacza, że pieniędzy z kredytu nie otrzymujesz na konto.

Dodatkowo bardzo często przy kredytach konsolidacyjnych wydłuża się okres spłaty, tak, aby nowa miesięczna rata, była mniejsza od sumy rat konsolidowanych kredytów i pożyczek. To „połączenie” w ramach konsolidacji i zmniejszenie raty kredytowej, to mniejsze obciążenia dla domowego budżetu z tytułu obsługi zadłużenia, ale i lepsza (większa) zdolność kredytowa.

Konsolidacja kredytów, to same plusy. Ale kredyt konsolidacyjny...

Jak działa konsolidacja kredytów - widać. I jest bardzo prosta. Jeżeli masz odpowiednią zdolność kredytową i co również ważne, pozytywną historię kredytową w BIK, to praktycznie z uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego nie powinno być żadnych problemów. To wygodny sposób spłacenie różnych kredytów i pożyczek (gotówkowych, samochodowych, ratalnych czy nawet limitów w kartach kredytowych i w ROR-ach).

Oferty kredytowe są oczywiście różne i banki samodzielnie ustalają nie tylko co można skonsolidować, ale i w jakiej minimalnej i maksymalnej wysokości. Są również 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.

Wszystko pięknie, ale jakie są wady takiego rozwiązania, bo na pewno są. Dotyczy to oczywiście kredytu. Kredyt konsolidacyjny, podobnie jak każdy inny kredyt, wiąże się z kosztami kredytowymi. Całkowita kwota do spłaty będzie większa niż suma konsolidacyjna (czyli pożyczony kapitał). Są przecież koszty odsetkowe, a czasami również i prowizja czy koszty dodatkowe. To oznacza, że niestety, ale zadłużenie będzie większe niż przed konsolidacją.

Po drugie, rata kredytowa będzie mniejsza niż suma rata konsolidowanych zobowiązań, ale tylko dzięki wydłużeniu okresu spłaty (kredyty konsolidacyjne gotówkowe są nieznacznie tańsze od kredytów gotówkowych, a to ma pewne znacznie, jeżeli zamierzamy również skorzystać z dodatkowej gotówki). Zatem im dłużej spłacasz kredyt, tym: 1. rata kredytowa będzie mniejsza, ale 2. większy będzie koszt zapłaconych odsetek i droższy kredyt.

Nie jest to immanentna cecha kredytów konsolidacyjnych, ale każdego innego kredytu,czy to gotówkowego czy mieszkaniowego.

Kredyty gotówkowe 25000 zł

Kredyty gotówkowe 25000 zł i pożyczki gotówkowe w bankach. Jest jakaś różnica? W przypadku kredytu gotówkowego, pieniądze mogą być przeznaczone tylko na cel zapisany w umowie, natomiast przy pożyczce gotówkowej pieniądze przeznaczone są na dowolny cel: wyjazd na wakacje, zakup samochodu czy remont mieszkania.

Jaka propozycja kredytowa będzie najlepsza? Ofert bankowych jest bardzo dużo i dlatego nie jest łatwo wybrać tani kredyt gotówkowy na 25000 zł. Konieczne jest zatem chociażby porównanie kilku ofert bankowych. Na stronie można skorzystać z poniższego kalkulatora, który ułatwia dokonanie odpowiedniego wyboru.

Kalkulator: kredyty gotówkowe na 25000 zł

Wystarczy wpisać wartość kredytu i określić czas na jaki chcemy wziąć kredyt. Może to być wspomniany kredyt gotówkowy 25000 zł na 60 miesięcy (5 lat) i wówczas mamy oszacowane raty kredytu.

Należy zwrócić uwagę, że rozpiętość w wysokości rat kredytowych może być dość duża. Jeżeli weźmiemy pod uwagę czas spłaty, to może się okazać, że różnice w cenie kredytu mogą być dość znaczne.

Pamiętajmy jednak, że kalkulator kredytów gotówkowych, to tylko szacunkowe wyliczenia rat. Oferta kredytowa przedstawiona przez bank zależy od oceny scoringowej klienta. Im klient zdobędzie więcej punków, a tym samym zostanie zakwalifikowany do wyższej grupy, i tym samym może liczyć na lepszy kredyt gotówkowy.

Tani kredyt gotówkowy na 25000 zł

Tani, to znaczy taki, którego koszt całkowity jest najmniejszy. Przy porównywaniu kredytów należy zwracać uwagę właśnie na koszt całkowity oraz RRSO - pod warunkiem, że interesuje nas jego cena.

Mniejsze RRSO - kredyt jest tańszy. Za pomocą Rzeczywistego Rocznego Oprocentowania może porównywać wyłączenie np. kredyty gotówkowe o takich samych parametrach, np. kredyty gotówkowe 25000 zł na 6 lat.

Jak wybrać pożyczkę pozabankową na raty?

Przede wszystkim pożyczka pozabankowa na raty w firmie pożyczkowej musi być jaka najtańsza. Wybór pożyczek pozabankowych na raty jest całkiem duży. Ale potrzeba trochę czasu, a co jest w twoim interesie, aby je porównać.

Tylko porównanie pożyczek w firmach pożyczkowych zwiększa szansę na znalezienie tańszej opcji. Musisz zawsze pamiętać o tym, że takie pożyczki gotówkowe są zawsze znacznie droższe od bankowych.

Tania pożyczka pozabankowa na raty w instytucji pożyczkowej

Co oznacza, że dana pożyczka pozabankowa jest tania? Reklama firmy pożyczkowej? Nie. Jedna oferta prawdy tobie nie powie. Konieczne jest porównanie co najmniej dwóch ofert pożyczkowych. Jedna z nich z pewnością będzie korzystniejsza.

Zwróć uwagę przede wszystkim na następujące parametry:

• Całkowity koszt pożyczki oraz jej RRSO. Im niższy jest koszt całkowity (oraz RRSO) tym lepiej, bo wówczas mniej zapłacisz za pożyczenie pieniędzy. Koszt całkowity, to tak naprawdę cena, za jaką pożyczasz pieniądze. RRSO jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania i nie jest tym samym co oprocentowanie nominalne. RRSO informuje o realnych kosztach pożyczki (oprocentowanie, prowizja, koszty dodatkowe) w ujęciu procentowym, uwzględniając kwotę pożyczki w ujęciu rocznym.
• Wysokość pożyczki oraz czas spłaty wpływa na koszt całkowity oraz na wysokość raty. Pożyczaj tylko tyle, ile potrzebujesz. Nigdy na zapas, nawet o 1 złotówkę! Im więcej pożyczasz i na dłuższy czas, tym większy będzie koszt pożyczki. Mała rata pożyczki nie świadczy o tym, że pożyczka jest tania. Oznacza to, że całkowita kwota do spłaty została rozłożona na dłuższy czas spłaty.
• Zwróć uwagę czy wymagane są jakiekolwiek zabezpieczenia. Może to być zastaw na ruchomości, ale również konieczność wykupienia ubezpieczenia. Wykupienie polisy ubezpieczeniowej, bez zmniejszenia innych, pozostałych kosztów (np. oprocentowania lub prowizji), sprawia, że rośnie koszt zobowiązania.

Formalności związane z pożyczką pozabankową

To jest jeden z niewielu plusów pożyczek niebankowych: niewielkie formalności i szybkość procedowania. Im mniej dokumentów, tym oczywiście lepiej. Szybkość procedowania wniosku i wypłata pieniędzy na konto jest również istotna.

Jednak niejednokrotnie jest lepiej zwolnić, dłużej przeanalizować oferty i pożyczyć taniej. W końcu musisz zdawać sobie sprawę, że to ty, ze swoich pieniędzy – ciężko zarobionych – będziesz musiał spłacać pożyczkę.

Pamiętaj również, aby dostosować liczbę rat do możliwości finansowych. Dłuższy czas spłaty oznacza, że rata będzie mniejsza i łatwiej spłacać pożyczkę. Ale z drugiej strony wyższy będzie całkowity koszt zobowiązania.

Na koniec: korzystaj zawsze ze sprawdzonych firm pożyczkowych i zanim podpiszesz dokumenty, dokładnie przeczytaj przygotowaną umowę. Masz na to czas i nie musisz się spieszyć.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

Po co konsolidować kredyty i pożyczki? Jeżeli radzisz sobie ze spłatą zobowiązań, to w zasadzie nie ma sensu konsolidować zobowiązań. Chyba, że zamierzasz skorzystać z dodatkowej gotówki (a tym samym zwiększyć zdolność kredytową).

Jeżeli jednak sytuacja finansowa zaczyna się komplikować – rosną wydatki lub zmniejszyły się dochody – to jednym z rozwiązań może być konsolidacja zobowiązań i właśnie kredyt konsolidacyjny.

Kredyt konsolidacyjny to kredyt celowy, którego oferty znajdziesz w bankach i SKOK-ach. Umożliwia połączenie wybranych zobowiązań w jeden kredyt. W zasadzie mowa jest o konsolidacji kredytowej, bo dzięki temu bank spłaca kredyty, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym, a następnie udziela kredyt konsolidacyjny.

Dzięki temu zamiast kilku rat kredytowych spłacamy tylko jedną ratę w jednym banku.

Kredyt konsolidacyjny jest dostępny praktycznie w każdym banku komercyjnym i spółdzielczym, jak i również w SKOK-ach. Oczywiście nie ma sensu przeglądać kilkudziesięciu banków, bo w praktyce okazuje się, że korzystny kredyt konsolidacyjny, można wybrać po porównaniu dwóch, trzech ofert kredytowych.

Rodzaje kredytów, które można skonsolidować

Konsolidacji mogą podlegać różnego typu zobowiązania. Najczęściej są to kredyty i pożyczki gotówkowe, ale poza tym mogą to być również kredyty i pożyczki:

• samochodowe,
• ratalne (kredyty),
• hipoteczne,
• zadłużenie ma kartach kredytowych i w rachunkach bieżących.

Jakie są podstawowe zalety konsolidacji kredytów?

Zalet konsolidacji kredytów, bo nie kredytu konsolidacyjnego, jest kilka. Przede wszystkim główną zaletą jest to, że bank, który konsoliduje nasze wybrane zobowiązania, spłaca je samodzielnie i dzięki temu redukujemy do minimum liczbę zobowiązań.

Dodatkowo, możliwość wydłużenia okres spłaty, powoduje, że nowa rata będzie niższa niż suma rat płaconych przed konsolidacją.

Mniejsza rata kredytowa, a więc i mniejszy koszt obsługi zadłużenia, to mniejsza wysokość wydatków w domowym budżecie. Dzięki temu zwiększa się zdolność kredytowa i taka sytuacja umożliwia wzięcie dodatkowej gotówki – pożyczki gotówkowej, która jest automatycznie konsolidowana.

Ważne!

1. Pieniędzy z kredytu nie otrzymujemy na konto, ponieważ to bank spłaca konsolidowane zobowiązania.
2. Dodatkowe środki finansowa są przekazywane na konto kredytobiorcy, do swobodnej dyspozycji.
3. Jak przy każdym kredycie, tak również i w przypadku kredytu konsolidacyjnego, wymagana jest odpowiednia zdolność i wiarygodność kredytowa.

Tania pożyczka pozabankowa na raty

Pożyczka pozabankowa na raty w firmie pożyczkowej jest podobna do pożyczek bankowych gotówkowych. Wspólna cecha jest taka, że pożyczkę gotówkową można wziąć na całkiem duża kwotę, z długim okresem kredytowani i na dowolny cel. Różnica podstawowa to cena pożyczki – jest ona znacznie droższa niż bankowa.

Oferty w firmach pożyczkowych są bardzo zróżnicowane w zakresie maksymalne kwoty i czasu kredytowania, wieku potencjalnego pożyczkobiorcy, jak i pozostałych warunków.

Na przykład spłata pożyczki gotówkowej ratalnej w firmie pozabankowej może być rozłożona na kilkanaście, a nawet i kilkadziesiąt rat. W przypadku krótkoterminowych pożyczek, spłata nie przekracza 1-2 miesięcy.

Jeżeli przypatrzymy się kwotom pożyczek, to również nie należą one do najmniejszych: 1000 zł, 10 tys. zł, a nawet i 20 tys. zł. I to wszystko przez internet.

Okres kredytowania wpływa na liczbę rat (miesięcy przez jakie będzie spłacane zobowiązanie) i im dłuższy czas, tym mniejsza miesięczna rat.

Najczęściej na stronie firmy pożyczkowej można oszacować wysokość i liczbę rat za pomocą specjalnie przygotowanych kalkulatorów.

Tania pożyczka pozabankowa na raty po analizie

Pamiętać jednak należy o następujących rzeczach:

• pożyczki niebankowe na raty w firmach pożyczkowych są znacznie droższe niż bankowe,
• im dłużej będziesz spłacać pożyczkę, to rata będzie mniejsza, ale rośnie koszt odsetek, czyli cena pożyczki staje się coraz większa,
• nie należy pożyczać nigdy więcej niż jest to potrzebne,
• aby wybrać w miarę tanią pożyczką ratalną, konieczne jest porównanie kosztów całkowitych co najmniej dwóch ofert firm pożyczkowych.

Im lepiej przeanalizujesz koszty pożyczki, ale również swoją sytuację finansową – obecną i przyszłą – to z większym prawdopodobieństwem dokonasz lepszego wyboru. Przekredytowanie, spłacanie rat nową pożyczką, brak kontroli nad wydatkami w domowym budżecie, to niestety, duże prawdopodobieństwo powstania dużych kłopotów finansowych.

Najtańszy kredyt gotówkowy – gdzie takiego szukać?

Czy można znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy lub pożyczkę gotówkową? Przecież jest, aż tak dużo ofert bankowych, że aż to wydaje się niemożliwe. W celu wyszukania najtańszego kredytu gotówkowego można posłużyć się licznymi rankingami kredytowymi, skorzystać z kalkulatora kredytów gotówkowych, ale nie gwarantują, że dzięki temu znajdziesz taki korzystny kredyt.

Ważne jest, aby sprawdzić kilka czynników kosztowych podczas porównywania kredytów:

• oprocentowanie nominalne,
• prowizja,
• koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie.

Nie tylko należy je wszystkie poznać, ale również - i może przede wszystkim - zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu. Wysokość raty oraz propozycja ze słowem „promocja”, nie oznacza wcale, że jest to tani i atrakcyjny kredyt. Niejednokrotnie banki chwalą się zerowa prowizją, ale np. oprocentowanie jest wysokie lub prowizja 0% dotyczy kredytu z ubezpieczeniem. To wszystko oznacza, że konkretna propozycja nie jest wcale korzystniejsza, porównując ją z innymi.

Porównanie ofert kredytowych jest zawsze indywidualne i uzależnione od naszej zdolności kredytowej i historii kredytowej w BIK. Jeżeli posługujesz się rankingami czy kalkulatorami kredytów, to musisz zdawać sobie sprawę, że tych elementów nie mogą uwzględniać.

Tym samym nie oznacza to, że najkorzystniejsza oferta kredytu gotówkowego znajdzie się na miejscu pierwszym. Wyliczenia kosztów, wysokość raty oraz całkowita kwota kredytu jest tylko oszacowana.

Najtańszy kredyt gotówkowy w banku

Jeśli zależy Tobie, aby był to jak najtańszy kredyt gotówkowy, to nie możesz opierać się na rankingach kredytów gotówkowych i kalkulatorach. Przede wszystkim należy dokładnie sprawdzi warunki kredytowe, w szczególności zwracając uwagę na całkowity koszt kredytu oraz RRSO.

Wysokości raty będzie zależeć od czasu kredytowania. A im dłużej spłacany będzie kredyt, to mniejsza będzie rata, ale wzrasta koszt odsetkowy i tym samym kredyt staje się droższy.

Im niższy jest jest koszt całkowity, tym lepiej – pożyczymy taniej. Pamiętaj również, że ostateczne warunki na jakich zostanie udzielony kredyt gotówkowy, zależeć będzie od oceny kredytowej. Jeżeli bank po przeprowadzonej analizie kredytowej uzna, że jesteś atrakcyjnym klientem, to z dużym prawdopodobieństwem możesz liczyć na lepsze warunki kredytowania niż wyszczególnione w propozycjach kredytowych, rankingach i kalkulatorach.