Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie?

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny przez internet? Najlepiej jest przeanalizować kredyty konsolidacyjne biorąc pod uwagę koszt całkowity takiego kredytu lub RRSO. W serwisie znajdziemy porównanie kredytów i zestawienie banków, w których o konsolidację można i warto zapytać.

Korzystasz z rankingów kredytowych? Musisz zatem wziąć pod uwagę, że nie każdy opublikowany ranking jest aktualny, ale i często nie jest obiektywny. Nie można stworzyć rankingu, który będzie uwzględniać najważniejsze czynniki, które są brane przy ocenie scoringowej, a którymi są zdolność i wiarygodność kredytowa.

Dobrze skonstruowany ranking kredytowy może przydać się jednak w zapoznaniu się z najnowszymi propozycjami kredytowymi w bankach (o ile nie ma zbyt dużo ofert sponsorowanych).

Są to w zasadzie propozycje kredytowe, a nie oferty. Oferta kredytowa jest przygotowywana indywidualnie dla każdego klienta. Więcej na temat rankingów kredytowych przeczytasz w artykule: Gdzie najlepiej kredyt gotówkowy?

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? W jakim banku?

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? Dobre pytanie... Obecnie możliwość konsolidacji online oferuje Alior Bank. Procedura wnioskowania odbywa się internetowo i telefonicznie. Zestawienie banków i kredytów konsolidacyjnych z najciekawszymi obecnie propozycjami, znajduje się poniżej.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Ważniejsze jednak od kanału dystrybucji jest ocena kredytu konsolidacyjnego pod względem ceny. Musimy wówczas przeanalizować wszystkie koszty związane z kredytem. Tworząc swój własny ranking kredytów konsolidacyjnych powinniśmy uwzględniać RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania oraz koszty całkowite.

RRSO nie zawiera jednak wysokości opłat z tytułu dodatkowych zabezpieczeń spłaty kredytu lub np. kosztów związanych z przedterminowej spłaty konsolidowanych zobowiązań w innych bankach.

Który z kosztów jest największy przy kredycie konsolidacyjnym?

Zasadniczym kosztem kredytu konsolidacyjnego, a który ma największe przełożenie na cenę takiego zobowiązania, są odsetki. Dlaczego tak się dzieje?

Średnia wartość kredytu konsolidacyjnego jest większa niż przeciętnego kredytu gotówkowego. Jest to łatwe do wytłumaczenia: konsolidowane są minimum dwa kredyty lub pożyczki. Bardzo często liczba zobowiązań, które spłacane są kredytem konsolidacyjnym, jest znacznie większa. To po pierwsze.

Po drugie, kredyt konsolidacyjny jest rozłożony na dłuższy czas, w taki sposób, aby nowa rata kredytowa była zdecydowanie mniejsza (nawet i więcej niż 30-40%) od sumy rat konsolidowanych zobowiązań.

Po trzecie, każdy kredyt jest oprocentowany, a to oznacza, że zostają naliczone odsetki od pożyczonego kapitału. Konkluzja jest zatem następująca:

Im większa jest wysokość kredytu i dłuższy czas kredytowania, to tym większy będzie koszt odsetek oraz całkowity koszt kredytowania.

Co z prowizją za udzielenie kredytu? W przypadku kredytów konsolidacyjnych, banki bardzo często rezygnują z pobierania prowizji na rzecz większego oprocentowania.

Prowizja od udzielonego kredytu będzie jednakowa niezależnie od tego czy pożyczamy na 4 lata czy na 8 lat. Np. 7% od 10 tys. zł to 700 zł.

Korzystny kredyt konsolidacyjny: im mniejsze oprocentowanie, tym lepiej

Przy porównywaniu kredytów konsolidacyjnych, podobnie zresztą, jak i w przypadku pozostałych kredytów, należy zwracać uwagę na całkowity koszt, czyli na cenę kredytu. Jednak warto sprawdzić, jak zmieni się koszt odsetkowy w zależności od przyjętego oprocentowania nominalnego.

Założenie: kredyt konsolidacyjny 80 000 zł. Oprocentowanie: 9% - 13%. Okres kredytowania 6-10 lat. Ile wyniesie rata (równa) i całkowity koszt kredytu?

Oprocentowanie 9% w skali roku:

• 6 lat (72 raty) - 1 442,04 zł - 23 827,09 zł,
• 7 lat (84 raty) - 1 287,13 zł - 28 118,61 zł,
• 8 lat (96 rat) - 1 172,02 zł - 32 513,56 zł,
• 9 lat (108 rat) - 1 083,43 zł - 37 010,73 zł,
• 10 lat (120 rat) - 1 013,41 zł - 41 608,74 zł.

Oprocentowanie 13% w skali roku:

• 6 lat (72 raty) - 1 605,93 zł - 35 626,85 zł,
• 7 lat (84 raty) - 1 455,36 zł - 42 249,99 zł,
• 8 lat (96 rat) - 1 344,58 zł - 49 079,72 zł,
• 9 lat (108 rat) - 1 260,29 zł - 56 111,00 zł,
• 10 lat (120 rat) - 1 194,49 zł - 63 338,31 zł.

Różnice pomiędzy ratami i kosztem całkowitym są już znaczne. Żeby to było bardziej czytelne, zobrazujemy to jako różnice w racie i całkowitym koszcie kredytu pomiędzy oprocentowanie 9% i 13%:

Niewielka różnica w oprocentowaniu, to różnica w racie i koszcie kredytowym

W tym przypadku różnice w racie i w koszcie całkowitym pomiędzy oprocentowaniem kredytu na 9% w stosunku do 13% będzie dość znaczne:

• 6 lat (72 raty) - 163,89 zł - 11 799,76 zł,
• 7 lat (84 raty) - 168,23 zł - 14 131,38 zł,
• 8 lat (96 rat) - 172,56 zł - 16 566,16 zł,
• 9 lat (108 rat) - 176,86 zł - 19 100,27 zł,
• 10 lat (120 rat) - 181,08 zł - 21 729,57 zł.

To wszystko pokazuje, że nawet niewielkie obniżenie oprocentowania to korzystniejszy kredyt konsolidacyjny.

Jeżeli masz dobrą zdolność i wiarygodność kredytowa, to możesz spróbować negocjować ofertę kredytową, aby zostało obniżone oprocentowanie w stosunku do tego, które zostało Tobie zaproponowane. Każda obniżka oprocentowania, przy niezmienionych innych parametrach kosztowych, to korzystniejszy i tańszy kredyt!

Ale, jeżeli nie potrzebujesz lub nie chcesz brać kredytu konsolidacyjnego, to oczywiście można również zapoznać się z kredytami gotówkowymi: Kredyty gotówkowe 15 tys. zł. Aktualne propozycje (także przez internet).