piątek, 30 grudnia 2016

Kredyt i pożyczka. Nie pożyczaj pod wpływem impulsu

Decyzja o zaciągnięciu kredytu lub pożyczki powinna być przemyślana i podjęta racjonalnie. Nigdy nie powinniśmy się decydować na podpisywanie umowy dotyczącej kredytu pod wpływem impulsu. Decydując się na kredyt bez głębszego  zastanowienia, z pewnością doprowadzi do dużych problemów finansowych.

Kredyty i pożyczki, to produkty dla każdego, ale przed podjęciem decyzji należy zastanowić się czy, na pewno konieczny jest taki kredyt i czy mamy wystarczające możliwości finansowe, aby go w terminie uregulować.

W przypadku pożyczek pozabankowych i kredytów bankowych możemy zawsze poprosić o projekt lub wzorzec umowy, aby na spokojnie w domu zapoznać się z jego treścią. Należy przeczytać do ze zrozumieniem i co bardzo ważne, uświadomić  sobie jakie wynikają z niego obowiązki. Kredyt lub pożyczka, niezależnie od kwoty, to poważne zobowiązanie, dlatego, jeżeli nie rozumiemy czegoś w umowie, to konieczne jest poproszenie o wyjaśnienie.

W takim przypadku pomocy można szukać w Stowarzyszeniu Konsumentów Polskich, w Federacji Konsumentów lub też u miejskiego lub powiatowego rzecznika konsumentów.

Nie rozumiesz zapisów? Brak wyjaśnień? Nie podpisuj umowy! Na rynku znajdziesz wiele podmiotów, które oferują kredyty i pożyczki. Z pewnością coś znajdziesz i nie musisz się spieszyć.

Porównując oferty banków i firm pożyczkowych zwracaj uwagę na oprocentowania nominalne, prowizję i koszty dodatkowe, ubezpieczenie obowiązkowe i dobrowolne, wymagane zabezpieczenia oraz koniecznie zapoznaj się z harmonogramem płatności rat kredytowych.

Całkowite koszty kredytu i pożyczki są przedstawiana za pomocą RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), która pokazuje całkowity koszt kredytu w ujęciu procentowym w skali roku.

Jest to obecnie najlepszy wskaźnik umożliwiający porównanie takich samych kredytów i wybór najtańszej oferty.

poniedziałek, 5 grudnia 2016

Zanim zaczniesz pożyczać na święta

Jakie produkty znajdziesz w bankach, aby móc się zadłużyć na święta? Wybór jest całkiem duży: pożyczki i kredyty gotówkowe, debet w koncie (kredyt odnawialny) oraz karta kredytowa. W sklepach znajdziemy kredyt ratalnym, a w firmach pożyczkowych pożyczki gotówkowe. Nic, tylko brać...

Zły wybór produktu kredytowego, którym chcemy sfinansować świąteczne wydatki, to oczywiście większe koszty.

Drobne zakupy możemy sfinansować:

- gotówkowa: dodatkowy koszt 0 zł,
- karta kredytowa: koszt 0 zł, jeżeli uregulujemy zadłużenie w okresie bezodsetkowym (ok. 55-60 dni),
- debet w rachunku: koszt w zależności od pożyczonej kwoty, okresu na jaki pożyczamy.
- pożyczka pozabankowa: koszt w zależności od wysokości pożyczki oraz okresu na jaki pożyczamy.

Pożyczka pozabankowa jest najgorszym rozwiązaniem, z którego nie powinniśmy korzystać.

Pożyczka pozabankowa ratalna, nawet na tylko 3 miesiące, to bardzo wysoki koszt.

Chwilówka do 30 dni, nawet wówczas kiedy jest darmowa, to konieczność jej spłaty w ciągu 1 miesiąca. Pożyczając 7 grudnia na zakupy, do 7 stycznia musimy ją zwrócić. A okres poświąteczny (Boże Narodzenie, Nowy Rok), to czas, w którym będziemy wydrenowani z pieniędzy.

Zanim skorzystamy z jakiegokolwiek kredytu należy przeanalizować, czy będziemy mogli go spłacić w terminie. Realne możliwości wygospodarowania części miesięcznych dochodów na spłatę zadłużenia jest bardzo istotne. Słowo "może" dyskwalifikuje nas już na samym początku. Nawet wówczas kiedy mamy odpowiednią zdolność kredytową.

Niekoniecznie musisz brać kredyt, ale możesz komuś taki kredyt poręczyć. Zastanów się nad tym dwa razy. Poręczenie, to inaczej gwarancja dla banku, że w przypadku kiedy kredytobiorca kredytu nie spłaca, to ty jesteś zobowiązany do jego uregulowania.

Zapamiętaj:

1)
Sprawdź wszystkie koszty, które związane są kredytem lub pożyczką.
2) Sprawdź wszystkie przyszłe koszty, które mogą się wiązać z umową, np.: opłaty za wydanie zaświadczenia o spłaconych ratach, opłata za zawarcie aneksu do umowy, opłata za możliwość prolongaty spłaty kredytu (tzw. wakacje kredytowe), opaty za wcześniejszą spłatę zadłużenia, itp.
3) Negocjuj warunku umowy, być może uda się tobie uzyskać jeszcze lepsze warunki kredytowe.
4) Najważniejsze warunki muszą być zawarte w umowie, najlepiej aby odnośniki nie prowadziły do regulacji lub tabeli opłat i prowizji. Tabela opłat może się bowiem zmienić w trakcie spłaty zobowiązania.