Kredyty konsolidacyjne, pożyczki konsolidacyjne bankowe

Kredyt konsolidacyjny na połączenie kredytów i pożyczek gotówkowy w jeden - gdzie najłatwiej dostać kredyt?

Z kredytu konsolidacyjnego możesz spłacić stare kredyty i pożyczki bankowe. Jaki jest cel konsolidacji? Przede wszystkim to poprawa płynności finansowej. Polega to na tym, że zaciągany jest nowy kredyt. Następnie bank, po jego udzieleniu, spłaca zobowiązania kredytowe, które zostały wyszczególnione we wniosku kredytowym i w ten taki sposób zamiast kilku kredytów do spłaty jest tylko jeden.

Poprawa płynności następuje poprzez wydłużenie czasu spłaty. Rata kredytowa będzie wówczas mniejsza, niż suma rat konsolidowanych zobowiązań. Im dłuższy będzie zatem czas spłaty zobowiązania, to oczywiście rata będzie mniejsza, ale koszt kredytu wzrośnie. Można zatem napisać, że poprawa płynności finansowej następuje kosztem zwiększenia zadłużenia.

Ubiegając się o kredyt konsolidacyjny, podobnie jak w przypadku pozostałych kredytów i pożyczek, należy mieć odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną wiarygodność kredytową. Może się okazać, że zbyt mała zdolność kredytową nie pozwala skonsolidować wszystkich zobowiązań i będzie konieczne dokonanie selekcji.

Im lepszą ocenę otrzymasz w banku, wynikającą z analizy kredytowej, to tym lepsze warunki kredytowe możesz uzyskać. Dodatkowo, aby jeszcze bardziej obniżyć koszt kredytu, warto jest podjąć negocjacje i np. zapytać o niższe oprocentowanie (i możesz zaoszczędzić na wysokości odsetek).

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Kredyt konsolidacyjny bez wychodzenia z domu

Kiedy należałoby wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny? Przede wszystkim o kredyt konsolidacyjny możesz się starać, kiedy masz zdolność kredytową oraz pozytywny BIK.

Jeżeli spłacasz tylko jeden kredyt, a chciałbyś zmniejszyć wysokość raty, to najlepiej skontaktować się z bankiem i podpisać nowy aneks do umowy - zostanie wydłużony czas jego spłaty. Chyba, że chciałbyś wziąć jeszcze dodatkową pożyczkę gotówkową, to można wówczas skonsolidować oba zobowiązania w jedno (stary kredyt + nowa pożyczka).

Natomiast kiedy już regulujesz kilka kredytów, to aby nie tracić na bieganie do każdego banku z umową i podpisywaniem aneksów, lepszym rozwiązaniem będzie kredyt konsolidacyjny.

Niekiedy konsolidacja kredytów i zamiana kilku zobowiązań kredytowych w jeden kredyt, jest jedyną możliwością na poprawę płynności finansowej. Zwłaszcza, jeżeli nie ma możliwości uzyskania dodatkowych dochodów lub innego sposobu na ograniczenie wysokości wydatków.

Pamiętaj, że to nie tylko korzyści, ale i wady:

• zmniejszenie raty (znaczne) jest możliwe tylko poprzez wydłużenie czasu spłaty,
• im dłużej spłacasz kredyt, to co prawda rata kredytowa będzie niższa, ale koszt całkowity wzrośnie - więcej zapłaconych odsetek,
• wysokość całkowitego zadłużenia wzrasta: musisz nie tylko oddać pożyczony kapitał na spłatę starych zobowiązań, np. 30 tys. zł, ale i zapłacić wspomniane koszty (odsetki, być może prowizja, ubezpieczenie, itp.).

Tani kredyt, pożyczka konsolidacyjna

Tani kredyt konsolidacyjny? To znaczy jaki? Z jak najmniejszymi kosztami całkowitymi. O koszcie pożyczki czy kredytu decyduje nie tylko jej wysokość, ale także czas przez jaki ją spłacamy. Oprócz tego są to:

• odsetki - zależą od oprocentowania nominalnego, wysokości kredytu oraz czasu kredytowania,
• prowizja - ustalana najczęściej jako procent od wysokości udzielonej pożyczki,
• koszty dodatkowe - wszystkie inne koszty dodatkowe związane z udzieleniem pożyczki, np. koszt ubezpieczenia.

Wszystkie koszty tworzą całkowity koszt kredytu, czyli decydują o cenie takiej pożyczki. Oczywiście, im mniejsze są takie koszty, tym tańsza będzie pożyczka.

Poza kosztami kredytu na ofertę, a tym samym na całkowity koszt wpływa również system rat oraz ocena wiarygodności kredytowej.

Porównanie kredytów konsolidacyjnych

Jak zatem porównać pożyczki i kredyty konsolidacyjne w bankach i wybrać najbardziej korzystną ofertę? Przede wszystkim należy wybrać dwa, trzy banki i sprawdzić koszty całkowite oraz RRSO. Tylko w ten sposób możliwe jest ustalenie, który kredyt będzie tańszy.

Co to jest RRSO? Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania i wyrażona procentowo, jako wartość całkowitej wysokości kredytu w stosunku rocznym.

Uwaga! Możemy wyróżnić dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne. Te pierwsze udzielane są przeważnie do kwoty 250 tysięcy złotych (maks. 10 lat), natomiast hipoteczne, praktycznie nie mają górnego limitu i zależą od wartości hipoteki, która stanowi zabezpieczenie takiego kredytu (maks. 20-25 lat) oraz zdolności kredytowej kredytobiorcy.