Karty kredytowe - wygoda i bezpieczeństwo korzystania

Korzystasz z karty kredytowej? Cenisz wygodę, szybkość transakcji i bezpieczeństwo? Ale czy zawsze korzystasz z karty z rozwagą?

Warto jest pamiętać o zasadach bezpiecznego korzystania z karty, a tym samym o zachowaniu szczególnej ostrożności.

Plusy kart kredytowych

1) Karta kredytowa zajmuje mniej miejsca w portfelu niż gotówka;
2) Możliwość dokonywania kartą płatności bezgotówkowych;
3) Wygodne transakcje zbliżeniowe;
4) Szybkie zastrzeżenia karty w przypadku jej zgubienia lub kradzieży;
5) Tani krótkoterminowy kredyt.

Tani kredyt w przypadku kart kredytowych, został wymieniony na samym końcu, a to z jednego powodu: karta kredytowa, podobnie, jak limit w rachunku, powinna być traktowana jako zabezpieczenie, na wypadek pilnych i nieoczekiwanych wydatków. Mimo wszystko za jej pomocą nie powinniśmy finansować zakupów, które można odłożyć w czasie lub kupić za gotówkę.

---

Przeczytaj również w serwisie kredytyporownywarka: Konsolidacja kilku kart kredytowych.

---

Bezpieczne korzystania z kart kredytowych

1) Jeżeli korzystasz z karty kredytowej, to nie powinieneś  nosić zbyt dużo gotówki. Podobnie w przypadku, kiedy korzystamy z karty do rachunku bankowego. Możemy zapłacić zbliżeniowo lub skorzystać z bankomatu.
2) W portfelu noś tylko jedną kartę. W przypadku utraty portfela stracisz jedną kartę, a nie kilka. Poza tym szybciej ją zastrzeżesz.

Karta niepodpisana jest nieważna, a sprzedawca ma prawo ją zatrzymać.

3) Nigdy nie oddawaj swojej karty sprzedawcy! W przypadku, gdyby chciałby się oddalić z Twoją kartą, aby skorzystać z terminala, udaj się razem z nim, aby być przy transakcji.

Niektóre transakcje (zwłaszcza za granicą) wymagają autoryzacji podpisem właściciela karty. Sprzedawca ma prawo do sprawdzenia dowodu tożsamości jej właściciela.

4) To ty jesteś właścicielem karty i za nią odpowiadasz. W przypadku jej zgubienia zostaniesz obciążony za dokonane transakcje. Nie pożyczaj swojej karty rodzinie czy znajomym.

Możesz wskazać pełnomocnika konta bankowego, który otrzyma osobną kartę.

5) Zapamiętaj PIN do karty! Nie zapisuj go na kartce, a jeżeli już to zrobisz, to noś go w portfelu razem z kartą. Nie udostępniaj kodu z rewersu karty CVV2/CVC2, który służy do transakcji internetowych.

6) Wypłacając pieniądze z bankomatu sprawdź, czy jest bezpieczny. Przestępcy, którzy chcą skorzystać z twojej karty mogą zainstalować w bankomacie kamerę, nakładki na klawiaturze lub skaner w czytniku kart. Wpisując kod, zasłoń go ręką, aby nie było możliwe ewentualne nagranie wciskanych sekwencji klawiszy.

7) Zabierają wydruki potwierdzenia transakcji przy płatności kartami. Mogą się przydać nie tylko podczas reklamacji.

Jeżeli w sklepie nie ma przenośnego terminalu, zrezygnuj z zakupów w tym sklepie.

Kartę kredytową możesz zastrzec dzwoniąc pod numer 828 828 828 (będąc za granicą +48 828 828 828).

---

Przeczytaj również: Pożyczka ratalna pozabankowa online w firmach pożyczkowych.

Tani kredyt w banku

Czy tani kredyt, to taki, który ma niskie oprocentowanie? Nie zawsze. Wysokość oprocentowania niewiele mówi o całkowitym koszcie kredytu, czyli nie wiemy ile zapłacimy za pożyczone pieniądze. Należy rozróżnić oprocentowanie nominalne i rzeczywiste. Oprocentowanie nominalne pokazuje tylko, ile odsetek zapłacimy od pożyczonego kapitały w skali roku.

W jaki sposób porównać oferty kredytów?

Przede wszystkim musimy wziąć pod uwagę całkowity koszt kredytu oraz rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO).

Co to jest całkowity koszt kredytu? Całkowity koszt kredytu to suma wszystkich kosztów, jakie ponosi konsument zaciągając kredyt. Uwzględnia wysokość odsetek (oprocentowanie kredytu), dodatkowe koszty, takie jak np. prowizja, marża, opłaty przygotowawcze, za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie, itp.

Co to jest RRSO? Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania kredytu lub pożyczki i podaje całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym i procentowym.

Jak wysoka będzie rata kredytowa? Jej wysokość jest uzależniona od wielu czynników: wysokości kredytu, okresu kredytowania, kosztów całkowitych kredytu, systemu rat (malejące lub stałe). Jej wysokość powinna być dostosowana do aktualnych i przyszłych możliwości naszego budżetu.

Im niższa rata kredytowa, tym dłuższy okres spłaty. Jednak im dłużej spłacamy kredyt, tym więcej za niego zapłacimy - więcej odsetek.

Przegląd kredytów i pożyczek gotówkowych. Pozostałe kredyty sprawdzisz tutaj: Jaki jest najtańszy kredyt hipoteczny? oraz Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie?

Im krótszy okres spłaty, tym mniej za niego zapłacimy - mniej odsetek kapitałowych. Jeżeli chcemy pożyczać taniej, to musimy spłaci dług jak najszybciej.

Czy możliwość wcześniejszej spłaty kredytu jest płatna? Należy zapytać się jakie są warunki i opłaty związane ze wcześniejszą spłatą kredytu. Podobnie w przypadku, gdybyśmy chcieli płacić wyższą ratę, żeby szybciej spłacić zobowiązanie.

Czy warto jest korzystać z porównywarek kredytów? Nie zawsze. Porównywarki kredytowe przede wszystkim mają zaprezentować oferty bankowe. Podobnie jest w przypadku porównywarek kredytowych - przedstawiają one zestawienie ofert bankowych, ale nie są rankingiem kredytów, jak również nie wskazują najtańszego kredytu. Wyliczenia rat kredytowych są wyłącznie szacunkowe.

Kredyt gotówkowy nie jest dla każdego

Po skontaktowaniu się z bankiem i sprawdzeniu zdolności kredytowej otrzymamy wstępną decyzję kredytową. Ostateczna decyzja będzie uzależniona nie tylko od zdolności kredytowej, ale również od historii kredytowej po uzyskaniu raportu z BIK. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi o bieżących zobowiązaniach, jak i o wcześniej spłacanych kredytach i pożyczkach. Odnotowane opóźnienia w spłacie kredytów najczęściej powoduje, że bank odmówi udzielenia kredytu.

Pozytywna decyzja, to udzielenie kredytu i jego wypłata. Zabezpieczeniem kredytu gotówkowego może być zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu, poręczenie osób trzecich lub jego ubezpieczenie.

Kredyt gotówkowy teoretycznie może być udzielony nawet i na 10 lat, ale w praktyce w większości banków okres kredytowania nie przekracza 8 lat. Oczywiście jest to sprawa indywidualna i zależy od wysokości kredytu i zdolności kredytowej. Najczęściej jednak maksymalny czas spłaty nie przekracza czasu, na jaki mamy podpisaną umowę o pracę. Nie trzeba dodawać, że w najlepszej sytuacji są osoby, które posiadają umowę o pracę na czas nieokreślony.

Kredyt gotówkowy - tylko tani kredyt

Kredyty i pożyczki gotówkowe należą do najdroższych produktów kredytowych. Oprocentowanie nominalne może wynieść nawet i 16 proc. w skali roku.

Ale oprocentowanie nominalne nie jest jedynym kosztem, bowiem poza odsetkami jest jeszcze jednorazowa prowizja od wysokości kredytu czy jego ubezpieczenie.

Porównując zatem kredyty gotówkowe powinniśmy zatem brać pod uwagę jego koszt całkowity oraz RRSO. Tylko w ten sposób możliwe jest porównanie kredytów gotówkowych i wybór tańszego rozwiązania.

Niska rata kredytowa nie oznacza, że kredyt jest tani

Rata kredytowa będzie zawsze niższa, jeżeli:

• bierzemy mniejszy kredyt,
• wydłużamy czas jego spłaty.

Przykładowo, kredyt gotówkowy na 5000 zł na 2 lata z RRSO na poziomie 9,17%, to rata ok. 227 zł. Taki sam kredyt, ale na 3 lata z RRSO wynoszącym 9,92%, to rata kredytowa niższa i wynosi ok. 160 zł. Czy ta druga opcja będzie tańsza? Nie. Nie tylko kredyt jest droższy, ale i całkowity koszt będzie większy, ponieważ zapłacimy więcej odsetek - przez dłuższy czas spłacamy kredyt.

Należy również wziąć pod uwagę, że spłata kredytu może odbywać się w wariancie rat równych lub malejących.

W przypadku rat stałych, każda rata jest taka sama. Raty malejące powodują, że w na początku spłaty kredytu płacimy raty wyższe w porównaniu do systemu rat równych, ale z każdym kolejnym miesiącem są one coraz niższe. I jest to opcja, która powoduje, że kredyt jest tańszy, ale musimy mieć wyższą zdolność kredytową.

Na koniec należy wspomnieć o oprocentowaniu kredytów gotówkowych: stałe lub zmienne. Oprocentowanie stałe gwarantuje, że poziom oprocentowania w całym okresie kredytowania nie ulegnie zmianie, nawet w sytuacji podwyżki stóp procentowych przez RPP. Oprocentowanie stałe stosowane jest w przypadku kredytów krótko i średnioterminowych.

Zmienne oprocentowanie może ulec zmianie w przypadku zmian stóp procentowych, a tym samym wysokość rat kredytowych może wzrosnąć lub zmaleć. Stosowane w przypadku kredytów gotówkowych długoterminowych.