Jedna z tańszych pożyczek gotówkowych

Jest to z pewnością jednak z lepszych propozycji pożyczek gotówkowych dostępnych w banku. Taką pożyczkę przygotował Bank Pekao dla nowych klientów. Promocja potrwa do końca czerwca 2022 r. i z prowizją na 0%.

Podstawowe parametry pożyczki:

• Prowizja 0%,
• do 200 000 zł,
• spłata do 10 lat,
• na dowolny cel.

Oferta specjalna obowiązuje do 30 czerwca 2022 r. Dotyczy Pożyczki Ekspresowej. Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać: 1. nowi klienci (nie posiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę), 2. którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę innych zobowiązań kredytowych zaciągniętych w Banku Pekao S.A.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki: 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.

Informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po dokonaniu oceny zdolności kredytowej.

Co daje konsolidacja kredytów

Spłacając kilka, a nawet kilkanaście zobowiązań bankowych (tak, tak, takie sytuacje również występują), może się zdarzyć, że suma rat zaciągniętych zobowiązań stanowi nadmierne obciążenie dla domowego budżetu. Praktycznym rozwiązaniem, bardzo często wówczas stosowanym, jest konsolidacja kredytowa z kredytem konsolidacyjnym.

Jak działa taki kredyt konsolidacyjny i jakie warunki należy spełnić, aby skonsolidować kredyty i skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Konsolidacja kredytów kojarzy się z „łączeniem kredytów” w jeden nowy. Ale to „łączenie”, to nic innego jak spłata wybranych zobowiązań, nowym kredytem.

• Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, przeznaczonym wyłącznie na spłatę zaciągniętych i spłacanych pożyczek i kredytów.
• Zamiast kilku rat kredytowych, płacona jest tylko jedna, w banku, który przeprowadził konsolidację.
• Najczęściej po przeprowadzonej konsolidacji, rata nowego kredytu jest mniejsza, ale jednocześnie zwiększa się całkowite zadłużenie.
• Decyzja kredytowa jest podejmowana na podstawie oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny – kredyt oddłużeniowy

Czasami, zresztą niesłusznie, mówi się, że kredyt konsolidacyjny to kredyt oddłużeniowy. Nie jest to prawda. Jest to produkt kredytowy kierowany do osób, które są zadłużone w bankach i spłacają więcej niż jedno zobowiązanie, ale w żaden sposób ich nie oddłuża. Dług, po konsolidacji, pozostaje, ale tylko w jednym banku (jeżeli zostały skonsolidowane wszystkie bankowe zobowiązania). Dlaczego tak się dzieje, zostanie to wyjaśnione krótko poniżej.

Skonsolidować można kredyty i pożyczki gotówkowe – najczęściej są konsolidowane, kredyty hipoteczne,samochodowe, ratalne czy wykorzystane limity w kartach kredytowych i w kontach ROR.

Mogą to być zobowiązania spłacane w różnych bankach, kwotach i z różnym okresem spłaty. To jednak bank konsolidujący ustala warunki kredytowania oraz pozostałe wymagania co do zakresu konsolidacji, jak i minimalną i maksymalną kwotę konsolidacji.

Co daje skonsolidowanie kredytów w jeden? Przede wszystkim to obniżenie kosztów obsługi zadłużenia i zmniejszenie wysokości miesięcznych rat. „Obniżenie kosztów obsługi zadłużenia” nie oznacza, że zaoszczędzimy na kredycie, ale jedynie to, że nowa mniejsza rata, w porównaniu do sumy rata konsolidowanych kredytów, pozwala w znaczący sposób poprawić płynność finansową. W rezultacie zmniejszają się wydatki domowego budżetu, bez konieczności ograniczania innych lub zwiększania dochodów.

Kredyt konsolidacyjny i zadłużenie

Rata kredytowa może być jednak niższa, tylko przy jednoczesnym wydłużeniu czasu spłaty zobowiązania. Oznacza to zatem, że co prawda kredyt konsolidacyjny pozwala niekiedy znacząco zmniejszyć comiesięczne obciążenia z tytułu spłaty zaciągniętych kredytów, ale konsekwencją jest zwiększenie się zadłużenia.

W przypadku każdego kredytu, w tym również kredytu konsolidacyjnego, wystąpią pewne koszty. Najczęściej są to odsetki, które zależą od oprocentowania nominalnego kredytu, wysokości kredytu oraz czasu kredytowania. Może zostać również naliczona prowizja od wysokości udzielonego kredytu (chociaż banki z niej często rezygnują) lub zostanie wykupione ubezpieczenie.

Należy zatem zauważyć, że całkowita kwota do spłaty to nie tylko zwrot pożyczonego kapitału, ale również i koszty kredytowe. W całkowitej kwocie do spłaty zawiera się zatem pożyczony kapitał na spłatę zobowiązań oraz całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego.

Jeżeli zatem wydłużamy czas spłaty, to zmniejszamy ratę kredytową, ale jednocześnie ze względu na dłuży czas korzystania z posiadanego kapitału, rosną koszty odsetkowe. To wszystko razem wpływa na to, że zadłużenie po konsolidacji kredytowej zwiększy się o koszt kredytu, a im dłużej będziemy go spłacać, tym to zadłużenie będzie większe.

Pożyczka ratalna pozabankowa online

Pożyczki pozabankowe, które udzielane są przez firmy pożyczkowe online, w zasadzie można podzielić na dwie kategorie: pożyczki krótkoterminowe i pożyczki ratalne.

Pożyczki gotówkowe krótkoterminowe zwane są również chwilówkami i są udzielane na stosunkowo niewielkie kwoty i na krótki czas. Wysokość maksymalna takiej pożyczki jest oczywiście uzależniona od oceny zdolności kredytowej, a czas spłaty to maksymalnie – w zależności od firmy pożyczkowej – 30-45-60 dni.

Pożyczki ratalne pozabankowa to druga kategoria pożyczek. Stały się one bardziej popularne po wprowadzeniu świadczenia pieniężnego 500+ oraz wejściu w życie tzw. ustawy antylichwiarskiej.

Pożyczki na raty różni od chwilówek nie tylko to, że można rozłożyć spłatę takiej pożyczki na comiesięczne raty, ale i wysokość środków finansowych.

Kwota 10-15 tys. zł nie należy do rzadkości, a jest maksymalna kwota oferowanej pożyczki przez internet to nawet i 60 tys. zł.

Porównując pożyczki ratalne, które można uzyskać w firmach pożyczkowych, do pożyczek gotówkowych bankowych, to różnic jest kilka:

• w firmach pożyczkowych są mniejsze formalności, a pożyczkę gotówkową można otrzymać przy gorszej ocenie scoringowej niż w banku,
• maksymalna kwota pożyczki jest większa w banku, podobnie jaka i dłuższy jest czas spłaty zobowiązania,
• taka sama pożyczka gotówkowa w banku jest zdecydowanie tańsza od pożyczki zaciągniętej w firmie pożyczkowej.

Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń

Oczywiście, że jet możliwe, aby pożyczkę na raty przez internet uzyskać bez zaświadczeń.

W internecie i stacjonarnie działa wiele różnych firm pożyczkowych, których oferty nie różnią się, aż tak zdecydowanie od siebie. Są pożyczki krótkoterminowe, na raty czy pod zastaw ruchomości. To co je łączy, to szybkość uzyskania środków finansowych z minimalnymi formalnościami.

Ale czy jest możliwa pożyczka ratalna pozabankowa od 18 lat bez żadnych zdolności kredytowych i bez dochodów? Absolutnie nie. Firma pożyczkowa ma obowiązek wynikający z przepisów prawa sprawdzić i ocenić zdolność kredytową co do spłaty zobowiązania. Jeżeli ocena wypadnie negatywnie, to nie ma szans na uzyskanie pożyczki.

Zarówno chwilówki, jak i pożyczki na raty mają więcej wad niż zalet. Co prawda łatwo uzyskać środki finansowe, ale koszt takiej pożyczki również jest wysoki – zwłaszcza w przypadku pożyczek ratalnych. Wyjątkiem są krótkoterminowe pożyczki w promocji dla nowych klientów firm pożyczkowych internetowych.

Pamiętać zatem należy, aby podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych bankowych, porównać kilka ofert pożyczkowych, aby wybrać tą, które będzie najbardziej korzystna pod względem finansowych.

Jaki bank polecacie na kredyt gotówkowy?

Czy można polecić kredyt gotówkowy? Pewnie można, tylko to, co dzisiaj jest korzystne, to niekoniecznie musi być już takie za kilka tygodni. Jeżeli szukasz kredytu gotówkowego, to propozycje kredytowe należy sprawdzać na bieżąco.

Wybór oferty kredytu gotówkowego i wypełnienie wniosku kredytowego nie jest trudne. Wybór oferty, to porównanie ofert kredytowych przedstawionych przez banki, aby wybrać najbardziej korzystny. Natomiast wniosek kredytowy zawiera dane osoby wnioskującej o kredyt oraz informacje o uzyskiwanych dochodach i ponoszonych wydatkach. Złożony wniosek posłuży do oceny kredytowej.

Liczba propozycji w bankach nie powinna stwarzać trudności w wyborze tej odpowiedniej. Jeżeli mamy ustalone pewne kryteria wyboru i wiemy czego szukamy, to łatwiej będzie wybrać odpowiedni bank i w kolejnych krokach porównać oferty.

Jaki jest bowiem najlepszy kredyt gotówkowy? Zdecydowana większość potencjalnych kredytobiorców odpowie, że koszt takiego zobowiązania, czyli cena, jaką zapłacimy za pożyczony kapitał.

Na całkowity koszt kredytu gotówkowego, pożyczki gotówkowe i każdego innego zobowiązania, wpływają nie tylko odsetki, ale również prowizja kredytowa czy inne dodatkowe opłaty.

W przypadku kredytów gotówkowych z pewnością wystąpią odsetki, natomiast pozostałe koszty, mogą być naliczone, ale nie muszą. Znajdziemy zatem kredyty gotówkowe bez prowizji, bez ubezpieczenia, ale zawsze z oprocentowaniem nominalnym.

Oprocentowanie nominalne jest bardzo istotne, ponieważ jest bazą do wyliczania odsetek. Przy obecnych warunkach rynkowych, po kilkukrotnie z rzędu podniesionych stopach procentowych, nie jest ono najniższe. A im większa jest kwota i dłuższy czas spłaty, to koszt odsetek będzie większy.

Przeczytaj również:

• Jak wybrać pożyczkę pozabankową na raty? Przegląd pożyczek ratalnych w firmach pożyczkowych przez internet.
• Kredyty konsolidacyjne oferty banków - połączenie kredytów i pożyczek w 1 kredyt. 1 mniejsza nowa rata.

Jaki bank wybrać na kredyt gotówkowy

Przede wszystkim, aby wybrać bank, to należałoby zapoznać się z propozycjami, które są dostępne na rynku, a następnie dokonać wyboru i porównać je, oczywiście – z uwzględnieniem kosztów całkowitych.

Jeżeli chcesz skorzystać z rankingu kredytów gotówkowych lub kalkulatora kredytowego, to w pewnym sensie pozwalają dokonać wstępnego wyboru, ale nie może traktować ich jako rankingu najatrakcyjniejszych ofert.

Oferta kredytowa, którą przedstawi tobie bank, uwzględnia element, który nie jest brany pod uwagę przez żaden ranking kredytów czy porównywarkę (nawet i ta bankową) – jest to ocena kredytowa.

Nawet wówczas, jak wpiszesz do kalkulatora kwotę kredytu i okres spłaty, to otrzymasz tylko szacunkowe wyliczenia rat. Ostateczna może zostać wyliczona tylko przez bank.

Rankingi kredytów gotówkowych:

• pozwala zapoznać się z propozycjami w bankach,
• przedstawione propozycje – raty, koszty całkowite - mogą się znacznie różnić od tych przedstawionych przez bank,
• wyznacznikiem atrakcyjności propozycji banku nie jest liczba gwiazdek czy ile osób ją wybrało – oba parametry zawsze mogą być nie prawdziwe.
• nie uwzględnia oceny zdolności kredytowej i historii kredytowej.
• tworzone mogą być w taki sposób, aby bank z określonym kredytem gotówkowym zajął miejsce pierwsze.

Kredyt gotówkowy do 200 tys zł

Kredyt gotówkowy do 200 tys zł jest oczywiście oferowany w niejednym banku i nawet przez internet. Od lat, kredyty i pożyczki gotówkowe, cieszą się popularnością. Jest to spowodowane tym, że ich uzyskanie nie jest związane ze zbyt wieloma formalnościami, ą pozyskane środki można przeznaczyć na cel dowolny. Może to być zakup samochodu w komisie, ale również remont domu czy niespodziewane wydatki. 

Obecnie wnioskowanie o kredyt gotówkowy jest dość mocno uproszczone, porównując zwłaszcza do tego, co było jeszcze kilka lat temu. Można złożyć wniosek kredytowy przez internet, a niekiedy nie są potrzebne nawet zaświadczenia od pracodawcy o wysokości uzyskiwanych dochodów - najczęściej wówczas, kiedy wnioskujemy w „swoim” banku lub korzystamy ze specjalnej formy analizy kredytowej.

No właśnie, wspomniana analiza kredytowa, czyli badanie zdolności kredytowej, wciąż pozostaje najważniejszym czynnikiem, który jest brany przy rozpatrywaniu wniosku. Nie ma znaczenia czy jest to kredyt gotówkowy przez internet, we własnym banku czy pożyczka pozabankowa na raty, i tak bank czy firma pożyczkowa ma obowiązek sprawdzić, czy mamy zdolność do spłaty zobowiązania zgodnie z przyjętymi warunkami.

Kredyt gotówkowy do 200 tys zł znaleźć można w każdym banku. Natomiast kredyt gotówkowy na 200 tys. zł jest już dostępny tylko w kilku.

Jak znaleźć tani kredyt gotówkowy? Porównaj koszty!

Jeżeli spotkasz się z opinią, że znalezienie atrakcyjnego kredytu gotówkowego jest trudne, to oznacza tylko, że jest to opinia pośrednika finansowego lub doradcy.

To nie jest kredyt hipoteczny, gdzie wiele parametrów decyduje o konkretnym wyborze. Jeżeli interesuje ciebie cena zobowiązania, to są dwa w miarę obiektywne wskaźniki, którymi można się posługiwać przy porównywaniu kredytów gotówkowych: całkowity koszt kredytu oraz RRSO.

Pamiętaj, że samodzielne porównywanie ofert kredytowych, nie jest stratą czasu, a korzystanie z porównywarek kredytowych jest tylko złudzeniem, że wybór najlepszej oferty, pozostaje w Twoich rękach i dzięki nim znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy.

Porównywarki kredytów i rankingi kredytów gotówkowych, które można znaleźć na wielu stronach o tematyce finansowej, nie uwzględniają oceny kredytowej, która decyduje o warunkach kredytowych.

To, że wpiszesz podstawowe parametry kredytu gotówkowego do wyszukiwarki i otrzymasz zestawienie, to nie oznacza, że kredyt nr 1 będzie najtańszy.

Zdolność kredytowa i ocena wiarygodności kredytowej w BIK

Zostało to już wspomniane, że banki, SKOK-i czy firmy pożyczkowe, zanim zadecydują o przyznaniu kredytu lub pożyczki, przeprowadzają analizę zdolności kredytowej. Ponieważ decyzja o udzieleniu kredytu/pożyczki zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem (niespłacenia zobowiązania), to ważne jest, aby to ryzyko ograniczyć do minimum.

Podczas analizy zdolności kredytowej brane jest wiele różnych czynników, przy czy najważniejsze są: wysokość uzyskiwanych dochodów i ich źródło oraz wysokość miesięcznych zobowiązań finansowych (na utrzymanie gospodarstwa, jak i związanych ze spłatą bieżącą zobowiązań kredytowych i pożyczkowych). Poza nimi są również m.in.:

• podstawa zatrudnienia, umowa o pracę czy umowa cywilno-prawna,
• staż pracy,
• stan cywilny,
• miejsce zamieszkania,
• wykształcenie.

Ocena zdolności kredytowej i historia kredytowa w BIK, decydują o ostatecznej ocenie kredytowej, która decyduje o tym, czy bank pozytywnie zaopiniuje wniosek kredytowy.

Konsolidacja pożyczek i kredytów bankowych

Konsolidację kredytów czy pożyczek bankowych, warto jest przeprowadzić z kilku powodów. Każdy kredytobiorca może mieć jednak inny.

Bo warto zapytać, po co się konsoliduje kredyty i zaciąga jednocześnie nowy? Przecież oczywistym jest, że poza kapitałem, który jest sumą rat konsolidowanych zobowiązań, należy oddać koszty związane z jego udzieleniem. A to przecież wszystko sprawia, że wysokość zadłużenia wzrośnie w stosunku do tego, jakie było przed konsolidacją.

Gdzie tu sens i logika?

Istotą konsolidacji jest aktualna sytuacja finansowa kredytobiorcy. I to jest czynnik, który wpływać może na konieczność połączenia kilku zobowiązań kredytowych w jedno.

Bo jeżeli wysokość miesięcznych rat kredytowych jest obecnie dużym lub bardzo dużym obciążeniem w domowych finansach, to skonsolidowanie zadłużeń, przy jednoczesnym wydłużeniu czasu spłaty, pozwala obniżyć nową ratę. Komfort spłaty jest oczywiście większy, ale również wpływa to w znaczący sposób na poprawę płynności finansowej w domowym budżecie.

A jeżeli mamy dobrą sytuację finansową i radzimy sobie z regulowanie rat, ale chcielibyśmy zaciągnąć teraz lub w niedalekiej przyszłości nowe zobowiązanie finansowe, konsolidacja kredytów i zmniejszenie raty kredytowej pozwala zwiększyć zdolność kredytową.

Konsolidacja daje wiele różnych możliwości kredytobiorcy. Cel konsolidacji jest uzależniony zatem od sytuacji finansowej w jakiej się znajduje kredytobiorca.

Co można skonsolidować? Najczęściej są to kredyty gotówkowe, ale także kredyty ratalne, hipoteczne, samochodowe, limity w kartach i w ROR-ach. Ale o zakresie konsolidacji zawsze decyduje wybrany bank.

Korzyści z konsolidacji kredytów

Jest kilka, o których wspomniane zostało powyżej. To między innymi:

• możliwość połączenia wybranych kredytów i pożyczek w jeden kredyt,
• jeden kredytodawca,
• wydłużenie spłaty pozwala obniżyć wysokość raty w stosunku do rat połączonych zobowiązań,
• przeważnie kredyt konsolidacyjny ma lepsze warunki kredytowania, np. bardzo często jest oferowany w promocji bez prowizji,
• niższy koszt obsługi zadłużenia (mniejsza rata), co powoduje, że poprawia się zdecydowanie płynność finansowa w domowym budżecie,
• zwiększenie zdolności kredytowej,
• możliwość dobrania dodatkowych środków finansowych na dowolny cel.

Wnioskowanie o kredyt konsolidacyjny gotówkowy nie jest wcale trudne i przypomina kredyt gotówkowy. Tylko tyle, że dodatkowo należy wyszczególnić te zobowiązania, które pozostają do spłaty. Drugim rodzajem kredytu jest kredyt konsolidacyjny hipoteczny zabezpieczony na hipotece nieruchomości.

Przy kredycie konsolidacyjnym, to bank konsolidujący spłaca zobowiązania i wierzycieli. I od tej chwili kredytobiorca ma do spłaty jeden kredyt.

Pożyczka ratalna pozabankowa online

W niektórych firmach pożyczkowych jest możliwa taka pożyczka online, ale czas oczekiwania na wydanie decyzji jest z pewnością nieco dłuższy niż w przypadku pożyczek krótkoterminowych.

Jeżeli bowiem chodzi o pożyczkę do 30-60 dni, to analiza wniosku w zaledwie kilkanaście minut i jest możliwość uzyskania takiej pożyczki gotówkowej za darmo (RRSO 0%). W przypadku pożyczek ratalanych pozabankowych mogą się trafić oferty promocyjne, ale nie darmowe.

W obu przypadkach zawarcie umowy następuje najczęściej online, a umowa zostaje wysyłana na pocztę mailową. Niektóre firmy przesyłają umowę w wersji papierowej korzystając z usług firm kurierskich.

Maksymalne wysokości pożyczek ratalnych pozabankowych online są naprawdę wysokie, bo mogą sięgać nawet 40-60 tys. zł. Okresem spłaty może wynosić niekiedy i kilkadziesiąt miesięcy. Nie ma zatem problemu, aby znaleźć firmę pożyczkową, ale pod warunkiem, że oferty pożyczkowe porównamy pod względem kosztów całkowitych.

Wysokość pożyczki gotówkowej, którą może zaoferować firma pożcyzkowa zależeć będzie od oceny zdolności kredytowej.

Oczywiście, ta pożyczka ratalna będzie dla nas korzystniejsza, które ma najmniejszy koszt, czyli cechuje się nie najniższą ratą kredytu, ale najniższą sumą wszystkich wymaganych kosztów.

Na koszty pożyczki wpływają np. odsetki, prowizje, opłaty dodatkowe, ubezpieczenie, itp. A wysokość miesięcznej raty będzie zależeć m.in. od:

• wysokości oprocentowania,
• wysokości pożyczki,
• czasu jej spłaty.

Im dłużej jest spłacana pożyczka gotówkowa, tym mniejsza będzie rata, ale pożyczka nie będzie tańsza, bo wzrasta jednocześnie koszt zapłaconych odsetek.

Oprocentowanie nominalne pożyczek niebankowych ratalnych z reguły jest znacznie większe niż bankowe i nierzadko jest bliskie górnemu dopuszczalnemu limitowi oprocentowania. Warto zatem porównać przynajmniej 2 oferty pożyczek ratalnych, aby spośród drogich ofert, wybrać tę tańszą.

Pożyczka ratalna pozabankowa online i RRSO

Dokładne koszty, które zapłacisz u pożyczkodawcy, to bardzo ważna informacja i należy dokładnie się z nimi zapoznać.

Przy porównywaniu pożyczek ratalnych pozabankowych można posługiwać się kosztem całkowitym pożyczki oraz RRSO.

Co to jest RRSO pożyczki gotówkowej? Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która wyrażona jest jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym. RRSO uwzględnia wszelkie koszty związane z pożyczką, tylko, że zamiast odsetek uwzględniane jest oprocentowanie nominalne.

Skąd wziąć 20 tysięcy złotych kredytu? W banku - komercyjnym liub spółdzielczym. W SKOK-u również. W firmie pożyczkowej? Nie. Tutaj są tylko pożyczki gotówkowe. Droższe niż w banku.