Kredyty konsolidacyjne oferty banków

Kredyty konsolidacyjne oferty banków znajdziesz poniżej. Ale po co konsolidować kredyty i pożyczki bankowe i jak działa konsolidacja kredytu?

Konsolidacja kredytowa ma za zadanie przede wszystkim odciążyć domowy budżet z płacenia wielu miesięcznych zobowiązań kredytowych. Ale nie, nie! Nie znikają one w tajemniczy sposób, ale są „zamieniane” w jedne kredyt. Dzięki konsolidacji kredytowej „połączysz” kilka kredytów i pożyczek w jeden kredyt konsolidacyjny z niższą ratą.

”Zamiana”, „połączenie”… Wciąż brzmi dziwnie? Zaraz to krótko wyjaśnimy.

Być może obecnie spłacasz wiele różnych kredytów – w różnych bankach, w różnych terminach, a raty kredytowe są mniejsze lub większe. Jednak każde zobowiązanie jest obciążeniem dla domowego budżetu.

Z jednym zobowiązaniem można sobie poradzić, np. nieco zmniejszając domowe wydatki lub renegocjując warunki umowy kredytowej i np. wydłużając czas kredytowania. Spłacając kilka kredytów bankowych, również można każdą umowę z osobna renegocjować, ale to zajmuje zbyt dużo czasu. Jeżeli budżet domowy ledwo-ledwo się spina, to za kilka miesięcy, kiedy jeszcze bardziej wzrosną koszty utrzymania (a tego nie można wykluczyć), to może dojść do utraty płynności finansowej. I co wówczas zapłacić w pierwszej kolejności? Czynsz, opłatę za prąd czy ratę kredytową?

Konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny

I to w sytuacji, kiedy regulujemy kilka różnych zobowiązań, aby nie tracić czasu, „łączymy” zobowiązania w jedno i zmniejszamy wysokość nowej raty kredytowej.

W praktyce konsolidacja kredytów polega na tym, że we wniosku o kredyt konsolidacyjny, wyszczególniamy te zobowiązania, które mają zostać skonsolidowane. Bank spłaca je – czyli tę część, która została do uregulowania - a następnie przyznaje nam kredyt konsolidacyjny. W ten sposób zamiast kilku lub kilkunastu zobowiązań kredytowych w różnych bankach, spłacamy 1 kredyt w 1 banku.

Spłata wierzycieli przez bank oznacza, że pieniędzy z kredytu nie otrzymujesz na konto.

Dodatkowo bardzo często przy kredytach konsolidacyjnych wydłuża się okres spłaty, tak, aby nowa miesięczna rata, była mniejsza od sumy rat konsolidowanych kredytów i pożyczek. To „połączenie” w ramach konsolidacji i zmniejszenie raty kredytowej, to mniejsze obciążenia dla domowego budżetu z tytułu obsługi zadłużenia, ale i lepsza (większa) zdolność kredytowa.

Konsolidacja kredytów, to same plusy. Ale kredyt konsolidacyjny...

Jak działa konsolidacja kredytów - widać. I jest bardzo prosta. Jeżeli masz odpowiednią zdolność kredytową i co również ważne, pozytywną historię kredytową w BIK, to praktycznie z uzyskaniem kredytu konsolidacyjnego nie powinno być żadnych problemów. To wygodny sposób spłacenie różnych kredytów i pożyczek (gotówkowych, samochodowych, ratalnych czy nawet limitów w kartach kredytowych i w ROR-ach).

Oferty kredytowe są oczywiście różne i banki samodzielnie ustalają nie tylko co można skonsolidować, ale i w jakiej minimalnej i maksymalnej wysokości. Są również 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne.

Wszystko pięknie, ale jakie są wady takiego rozwiązania, bo na pewno są. Dotyczy to oczywiście kredytu. Kredyt konsolidacyjny, podobnie jak każdy inny kredyt, wiąże się z kosztami kredytowymi. Całkowita kwota do spłaty będzie większa niż suma konsolidacyjna (czyli pożyczony kapitał). Są przecież koszty odsetkowe, a czasami również i prowizja czy koszty dodatkowe. To oznacza, że niestety, ale zadłużenie będzie większe niż przed konsolidacją.

Po drugie, rata kredytowa będzie mniejsza niż suma rata konsolidowanych zobowiązań, ale tylko dzięki wydłużeniu okresu spłaty (kredyty konsolidacyjne gotówkowe są nieznacznie tańsze od kredytów gotówkowych, a to ma pewne znacznie, jeżeli zamierzamy również skorzystać z dodatkowej gotówki). Zatem im dłużej spłacasz kredyt, tym: 1. rata kredytowa będzie mniejsza, ale 2. większy będzie koszt zapłaconych odsetek i droższy kredyt.

Nie jest to immanentna cecha kredytów konsolidacyjnych, ale każdego innego kredytu,czy to gotówkowego czy mieszkaniowego.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki