Szukam kredytu na zakup mieszkania

Kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy, to ten samym kredyt. Kredyt mieszkaniowy jest to również kredyt hipoteczny, bowiem zabezpieczeniem jest nieruchomość. Wskazuje na konkretny cel zakupu: mieszkanie.

Kredyt hipoteczny można przeznaczyć zarówno na zakup mieszkania, i na na kupno domu, jak i na remont generalny nieruchomości. Jaki jest zatem najlepszy i najtańszy kredyt hipoteczny?

Nie ma prostej i szybkiej odpowiedzi. Jeżeli robimy to samodzielnie, czyli porównujemy oferty banków, to zajmie nam całkiem sporo czasu. Ofert kredytowych jest bardzo dużo. Pomyśl, ile czasu zajmie Tobie przejrzenie każdej dostępnej oferty, porównanie ich i wybór?

Możesz potrzebować niewielki kredyt hipoteczny na 250 tys zł, ale może to być i bardzo duży na 400 000 zł. Czas kredytowania również może być bardzo różny i wynieść zarówno 10 lat, jak i 35 lat. Aby zaoszczędzić czas i pieniądze, najlepiej jest umówić się z pośrednikiem finansowym, który przygotuje porównanie kredytów hipotecznych całkowicie bezpłatnie. Ewentualnie zawsze pozostaje porównywarka kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny

VeloBank

Złóż wniosek

• Znajdź swoje nowe miejsce na ziemi!
• Kredyt hipoteczny z RRSO 8,17% ⁽¹⁾
• 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu

⁽¹⁾ Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,17%.

RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 375 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 75%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,88% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 8,04%, a WIBOR1M wynosi 5,84% (według stanu na dzień 12.12.2024r.), całkowity koszt kredytu 492 234,48 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 469 550,51 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 22 664,97 zł), całkowita kwota do zapłaty: 867 234,48 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 621,78 zł w okresie pierwszych 5 lat, a od 6 roku 2 863,51 zł.

Kalkulację obliczyliśmy na dzień 13.12.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie.

Nie uwzględniliśmy również kosztu ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Koszt ubezpieczenia nie jest nam znany. Masz możliwość przedstawienia jako zabezpieczenie kredytu ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.

Stałe oprocentowanie kredytu niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego w tym okresie wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej (WIBOR1M).

Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR1M w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej może prowadzić do wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Po zmianie formuły oprocentowania na oprocentowanie zmienne ponosisz ryzyko zmiennej stopy procentowej, które polega na tym, że w razie wzrostu wartości wskaźnika referencyjnego, wzrośnie oprocentowanie Twojego kredytu, a tym samym wzrośnie wysokość raty oraz łączny całkowity koszt kredytu.

Ochronę ubezpieczeniową w ramach ubezpieczenia „VeloBezpieczny” świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska S.A. Ubezpieczenie obejmuje zgon ubezpieczonego, trwałą i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utratę pracy oraz pobyt w szpitalu. Z ubezpieczenia będziesz mógł skorzystać, jeżeli analiza Twoich potrzeb i wymagań potwierdzi, że są one dla Ciebie odpowiednie. VeloBank S.A. pełni rolę agenta ubezpieczeniowego wpisanego do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego, pod numerem 11254447/A.

warunki

Kredyt hipoteczny

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Czas stworzyć własny dom!
• Kredyt mieszkaniowy z prowizją 0%
• Marża od 1,79%
• Wartość nieruchomości do 90%
• RRSO 8,50% ¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,50 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,78% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 658,72 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 709 790,88 zł, całkowity koszt kredytu 380 636,88 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 372 751,24 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,85 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 14 maja 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego kredytu hipotecznego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane w stosunku rocznym jest jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąc („WIBOR 1M”, ) oraz marży Banku w wysokości 1,89. Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu. Wskaźnik referencyjny WIBOR 1M jest opracowywany i publikowany przez administratora: GPW Benchmark S.A. Wartości tego wskaźnika oraz dotycząca go dokumentacja są dostępne na stronach internetowych administratora: www.gpwbenchmark.pl

warunki

Kredyt mieszkaniowy

PKO Bank Polski

Złóż wniosek

• Nr 1 w kategorii Kredyt hipoteczny w rankingu Złoty Bankier 2024
• Możesz mieć 0,5% prowizji – jeśli skorzystasz z ubezpieczenia na życie
• Oprocentowanie ze stopą zmienną albo stałą przez 5 lat
• RRSO dla kredytu w PKO Banku Polskim: 9,51%
• RRSO dla kredytu w PKO Banku Hipotecznym: 9,51%

warunki

Kredyt hipoteczny

Citi Handlowy

Złóż wniosek

• Kwota kredytu do 3 000 000 PLN (do 80% wartości nieruchomości)
• Finansowanie zakupu nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego
• Okres kredytowania do 30 lat
• RRSO: 8,29% dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.29% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 480 000 zł, oprocentowanie stałe 7.99%. Całkowity koszt kredytu 631 081 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 630 462 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 5 000 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 111 681 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 702 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 06.05.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość raty w okresie stałego oprocentowania może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego do wyliczeń wysokości oprocentowania zmiennego. Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą ryzyko znacznego wzrostu stopy oprocentowania kredytu.

warunki

Kredyt mieszkaniowy

Expander

Złóż wniosek

• bezpłatne porównanie ofert z 20 banków
• długi okres kredytowania, nawet do 35 lat
• negocjujemy warunki kredytowe z bankami
• kredyty hipoteczne z niską ratą

warunki

Dodatkowo sprawdzić naszą zdolność kredytową i poprowadzi nas od początku do końca: od porównania banków, aż po złożenie wniosku kredytowego. Spłacasz wiele różnych kredytów bankowych i chcesz poprawić zdolność kredytową? Zastanów się nad konsolidacją kredytów. Konsolidacja pożyczek i kredytów bankowych.

Kredyt hipoteczny: banki i pośrednicy

Kontaktując się z wybranym bankiem lub pośrednikiem, dowiesz się między innymi:

• na co można być przeznaczony kredyt hipoteczny (nie tylko na kupno mieszkania czy domu),
• jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną,
• jakie są obowiązki finansowe, wynikające z zawarcia umowy kredytowej,
• o różnych wariantach spłaty kredytu hipotecznego i kosztach bankowych (poza kredytowych) związanych z zaciągnięciem kredytu.

Kredyt hipoteczny, tylko na zakup mieszkania?

1. Kredyt hipoteczny mieszkaniowy - jest to kredyt celowy i środki z kredytu mogą być przeznaczone na zakup mieszkania (z rynku wtórnego, pierwotnego, spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, itp.) lub domu.

2. Kredyt hipoteczny-budowlany - środki w ramach kredytu mogą zostać przeznaczone na zakup działki budowlanej lub budowę domu, niezależnie od tego, czy buduje go deweloper, spółdzielnia czy Ty sam. Kredyt można również wykorzystać na remont lub modernizację nieruchomości.

3. Pożyczka hipoteczna - w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, środki mogą zostać przeznaczone na dowolny cel, który nie jest związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Pieniądze mogą zostać wydane zarówno na cele mieszkaniowe, np. zakup nieruchomości, remont garażu, ale również na zakup samochodu czy działki rekreacyjnej. Przeczytaj: Pożyczka gotówkowa bankowa, a pożyczka hipoteczna.

4. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny - kredyt z przeznaczeniem na spłatę (skonsolidowanie) innych zobowiązań kredytowych posiadanych w bankach. Pozwala "połączyć" kredyty w jedno zobowiązanie, a dzięki wydłużeniu czasu spłaty rata kredytowa będzie mniejsza. Przeczytaj: 2 rodzaje kredytów konsolidacyjnych.

5. Kredyt refinansowy - polega na przeniesieniu kredytu hipotecznego do innego banku, w którym warunki kredytowe są bardziej korzystne niż te obecne.

Co stanowi zabezpieczenie kredytów hipotecznych?

Zabezpieczeniem produktu hipotecznego jest hipoteka ustanowiona na konkretnej nieruchomości. Zabezpieczeniem może być kredytowana nieruchomość, jak i każda inna, należąca do kredytobiorcy lub osoby trzeciej, np. kogoś z rodziny. W tym drugim przypadku muszą zostać spełnione wymagania, o których poinformuje Ciebie bank.

Oprócz standardowego zabezpieczenie w postaci hipoteki bank stosuje również zabezpieczenia tymczasowe. Na przykład do czasu prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej następuje podwyższenie marży kredytowej (tzw. ubezpieczenie pomostowe). Jest ona obniżana zaraz po ustanowieniu hipoteki.

Dodatkowo zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego jet ubezpieczenie kredytowanej nieruchomości oraz ubezpieczenie kredytobiorcy na życie. W sytuacji kiedy bank dopuszcza wnioskowanie o kredyt z niskim wkładem własnym - min. 10 proc. wartości nieruchomości - występuje tzw. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Wszelkiego rodzaju ubezpieczenie zwiększają całkowity koszt kredytu oraz wysokość raty.

Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania - na ile lat?

Kredyty hipoteczne to w zasadzie kredyty długoterminowe, udzielane na kilkanaście, a nawet i kilkadziesiąt lat. Tak długi okres kredytowania jest ustalany po to, aby łatwiej i w niskich ratach spłacać kredyt.

Maksymalny czas kredytowania nie jest uzależniony od miejsca zamieszkania czy zakupu nieruchomości. Takie same warunki dotyczą osób mieszkających w Szczecinie, jak i w Policach. Standardowy okres kredytowania wynosi z reguły do 25 lat, ale maksymalny okres kredytowania nie może przekraczać 35 lat. Szczegóły zostały wyjaśnione w tzw. Rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego¹.

Okres kredytowania poszczególnych produktów hipotecznych może przedstawiać się w następujący sposób:

• kredyty hipoteczne - od 6 do 35 lat,
• kredyt konsolidacyjne hipoteczne - od 3 do 30 lat,
• pożyczki hipoteczne - od 3 do 25 lat,
• kredyt refinansowy - od 6 do 35 lat.

Warto jednak wziąć pod uwagę, fakty:

• Im dłużej spłacasz kredyt, tym bardziej rośnie ryzyko związane z terminowym regulowaniem zobowiązania. Zdecydowanie trudniej jest przewidzieć zmiany finansowe, jakie mogą nastąpić w tak odległej perspektywie czasu.
• Każdy dodatkowy rok kredytowania, to dłuższy czas płacenia odsetek. Oznacza to, że co prawda rata kredytowa będzie niższa, ale całkowity koszt kredytu wzrośnie.