Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty i po co to robić? Kredyt konsolidacyjny to kredyt na spłatę nie tylko drogich kredytów i pożyczek: gotówkowych, samochodowych, ratalnych, hipotecznych, zaciągniętych dawno temu. Konsolidacja kredytowa umożliwia również obniżenie raty kredytowej.
W jaki sposób następuje obniżenie raty kredytowej? Banki mogą zastosować jedno z poniższych rozwiązań:
1) Pierwszym z nich jest wydłużenie okresu kredytowania
- obniżka raty,
- większy całkowity koszt - więcej zapłaconych odsetek od kredytu.
2) Drugim rozwiązaniem jest zastosowanie niższego oprocentowania.
Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest mniejsze niż w przypadku dotychczasowo spłacanych kredytów i pożyczek.
3) Rodzajem kredytu konsolidacyjnego jest również kredyt konsolidacyjny hipoteczny.
Jest to kredyt zabezpieczony hipoteką: jednym z konsolidowanych kredytów jest kredyt mieszkaniowy (hipoteczny) lub zabezpieczeniem jest nieruchomość. Takie kredyt może być spłacany nawet i przez 20-25 lat.
Nieruchomość przy kredycie konsolidacyjnym hipotecznym nie musi należeć do kredytobiorcy.
W przypadku braku nieruchomości, można skorzystać z kredytu konsolidacyjnego gotówkowego. I to jest najpopularniejszy kredyt konsolidacyjny. Maksymalny okres kredytowania to 10 lat, a maksymalna kwota konsolidacji nie przekracza 150 000 zł. Chociaż są oferty konsolidacyjne nawet i na 200 000 zł, ale nie większe.
Gdzie najlepiej skonsolidować kredyty. Tani kredyt konsolidacyjny
Pytanie: gdzie najszybciej uzyskać kredyt konsolidacyjny nie jest aż tak ważne, jak pytanie gdzie będzie najtaniej? Należy zawsze szukać kredytu o jak najniższych kosztach całkowitych. Trudno jest znaleźć ofertę bez konieczności ponownego płacenia prowizji za kredyt, ale porównanie kredytów konsolidacyjnych umożliwi znalezienie korzystniejszej oferty. Jeżeli nie potrzebujesz dodatkowej gotówki, to nie korzystaj z takiej opcji: będzie większa rata i w konsekwencji jeszcze droższy kredyt. Konsolidacja ma przecież pomóc w odzyskaniu płynności finansowej, a nie jeszcze większe pogrążanie się w zobowiązaniach.
Najczęściej konsolidacji podlegają kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty samochodowe, zadłużenie w kartach i na rachunkach bankowych oraz kredyty mieszkaniowe.
Aplikuj o kredyt konsolidacyjny w jednym z poniższych banków:
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Warto czy nie warto konsolidować zobowiązania?
Oferta kredytowa czy szerzej, sama konsolidacja, powinna być decyzją indywidualną i zaleć od konkretnej sytuacji finansowej. Jeżeli JUŻ nie radzisz sobie ze spłatą zobowiązań, masz zaległości w zapłaceniu rat, to z dużym prawdopodobieństwem takiego kredytu nie otrzymasz. Każda decyzja kredytowa, którą podejmuje bank, zależy od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej (m.in. ocena historii kredytowej w BIK).
Uwaga! Nie sięgaj po pożyczki pozabankowe, aby uregulowania raty. Jest to prosta droga do wpadnięcie w pętlę zadłużenia, z której jest bardzo trudno wyjść! Skontaktuj się z wierzycielami i podejmij działania mające na celu restrukturyzowanie zadłużenia.
Czy konsolidacja jest konieczna?
Przeczytaj szczegółowo na blogu więcej: W jakich sytuacjach konsolidacja kredytów jest konieczna?, natomiasat kiedy spłacasz kredyty terminowo, ale widzisz, że łączna wysokość rat stanowi duże wyzwania finansowe, to można zastanowić się nad ich skonsolidowaniem.
Kredyt konsolidacyjny to nie jest sposób na wyjście z zadłużenia, bo dług pozostaje, ale możliwość odzyskania płynności finansowej. Twoje dotychczasowe, wybrane kredyty, zostaną spłacone nowym kredytem, a rata może być obniżona, dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. W ten sposób strona wydatkowa w budżecie domowym powinna ulec znacznemu zmniejszeniu.
Minus konsolidacji? Oczywiście to koszt kredytowy, podobnie jak w przypadku każdego innego kredytu. Na jego całkowity koszt wpływają najczęściej odsetki oraz mogą wystąpić opłaty dodatkowe, np. prowizja. Im dłużej będziesz spłacać kredyt, to rata kredytowa będzie mniejsza, ale jednocześnie wzrasta koszt takiego kredytu, ponieważ zapłacisz więcej odsetek (a musisz wziąć pod uwagę, że kredyty konsolidacyjne są spłacane średnio dłużej niż kredyty gotówkowe).
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz