Czym różni się kredyt konsolidacyjny od kredytu gotówkowego?

Podstawową różnicą pomiędzy kredytami gotówkowymi a konsolidacyjnymi jest cel kredytowania, czyli cel na jaki można przeznaczyć pieniądze. Kredyty gotówkowe, a precyzyjnie pisząc – pożyczki gotówkowe, można przeznaczyć na cel dowolny. Środkami pozyskanymi z kredytu konsolidacyjnego nie można swobodnie dysponować.

Ponieważ jest to kredyt celowy, to środki mogą być przeznaczone przez kredytobiorcę tylko w jednym celu: aby spłacić i zamknąć aktualne umowy kredytowe. Na nic więcej!

Decydując się na konsolidację, bo kredyt konsolidacyjny jest z nią ściśle związany, to z takiego kredytu spłacamy kredyty i pożyczki bankowe.

Uściślając: pieniędzy z kredytu konsolidacyjnego nie otrzymujemy na konto. To bank spłaca naszych wierzycieli (kredyty) na podstawie danych zawartych we wniosku kredytowym. Natomiast pieniądze na rachunek mogą trafić w przypadku:

1. Pożyczki konsolidacyjnej – wówczas to pożyczkobiorca samodzielnie zamyka wybrane kredyty,
2. Dodatkowych środków finansowych uzyskanych w ramach kredytu (bądź pożyczki konsolidacyjnej). Jest to zwykła pożyczka gotówkowa, które jest konsolidowana.

---

O konsolidacji kredytów i kredycie konsolidacyjny na blogu: Kredyt konsolidacyjny na co zwrócić uwagę oraz Kredyt konsolidacyjny na spłatę innych kredytów.

---

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy zamiast konsolidacyjnego?

Czy warto wziąć kredyt gotówkowy i spłacić wybrane kredyty? Można, ale nie jest to powszechnie stosowane rozwiązanie. Wszystko zależy od zdolności kredytowej.

Przy konsolidacji kredytów, zobowiązania które maja zostać uregulowane nie są wliczane do zdolności. Natomiast przy kredycie gotówkowym wszystko co jest po stronie wydatków domowych (w tym oczywiście raty kredytowe) jest wliczane do oceny zdolności kredytowej.

Wybierając zatem kredyt gotówkowym, aby spłacić wybrane kredyty, może się okazać, że zdolność kredytowa jest zbyt mała, aby uzyskać taki kredyt.

Warto również zwrócić uwagę, że kredyt konsolidacyjny jest przeważnie oferowany na lepszych warunkach niż podobny kredyt gotówkowy.

Pożyczka gotówkowa. Gdzie pożyczyć pieniądze?

Najczęściej wybierane są oczywiście pożyczki gotówkowe. Dlaczego? Powodów jest wiele. W życiu zdarzają się nietypowe sytuację, ale i zaplanowane, kiedy potrzebujemy mniejszą lub większą pożyczkę. Wówczas się zastanawiamy gdzie pożyczyć pieniądze?

Pożyczka gotówkowa, to rozwiązanie na dowolny cel. Można bowiem kupić za nią stary samochód z komisu, komputer z przeceny czy przeznaczyć na remont. Gorzej, kiedy pojawią się niespodziewane wydatki, bo to nie jest najlepszy sposób, aby je finansować z pożyczki. No, ale powody są różne.

Jeżeli zdarzy się tak, że potrzebujemy dodatkowych środków, to sięgamy najczęściej do banku, ale przy gorszej ocenie kredytowej pozostają nam firmy pożyczkowe.

Pożyczka gotówkowa w banku

Jeżeli mamy wybór, to znaczy nasza ocena kredytowa jest dobra, to wybór jest oczywisty. Tylko pożyczka bankowa. Będzie zdecydowanie taniej niż w innej instytucji.

Nie jest prawdą, że należy spełnić masę formalności i czas oczekiwania na decyzję i wypłatę pieniędzy jest długi. Tak może było kilkanaście lat temu, kiedy banki były jedynymi instytucjami, gdzie można było pożyczyć pieniądze.

Obecnie konkurencja na tym rynku jest tak duża, że dostęp do pożyczek jest znacznie łatwiejszy niż lata temu. Kanały dystrybucji, minimalne i maksymalne kwoty, długi czas kredytowania i małe formalności poprawiły zdecydowanie ofertę bankową.

---

W ramach kredytu konsolidacyjnego gotówkowe można również otrzymac dodatkową gotówkę i przeznaczyć ją na dowolny cel: Czym różni się kredyt konsolidacyjny od kredytu gotówkowego?

---

Bardzo dużo osób składa wniosek kredytowy właśnie w bankach. Czy łatwo jest każdemu pożyczyć pieniądze w banku? Bardzo łatwo, o ile masz odpowiednią zdolność i wiarygodność kredytową. Tutaj nie ma co się czarować, ponieważ banki dokładnie sprawdzą zdolność kredytową i wiarygodność kredytową. Zła ocena eliminuje z możliwości uzyskania finansowania.

Bardzo dużym plusem pożyczki gotówkowej w banku, jeżeli ją porównujemy do pożyczek niebankowych na raty, to koszt takiej pożyczki. Jest on nie tylko znacznie mniejszy, ale jeszcze dodatkowo można znaleźć tańszą pożyczkę w ofercie promocyjnej. Warto je porównać, aby pożyczyć jeszcze taniej.

Konkluzja jest taka, że osoby o małych dochodach mogą mieć problemy, aby pieniądze w banku pożyczyć.

Historia kredytowa w BIK jest również istotna, a jeżeli obecne zobowiązania spłacamy nieterminowo, to z uzyskaniem pożyczki bankowej mogą być znaczne problemy.

Już spłacasz kilka kredytów i pożyczek gotówkowy? Przeczytaj: Kredyt konsolidacyjny na spłatę innych kredytów. Połącz kredyty gotówkowe, wydłuż czas kredytowania i zmniejsz nową ratę.

Pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej

Jeżeli nie bank, to pozostaje pożyczka gotówkowa niebankowa. Ponieważ firm pożyczkowych jest dużo, więcej niż banków, to wybór jest jeszcze większy. Są zarówno stacjonarne firmy, ale i przez internet. Pieniądze można w nich pożyczyć bardzo szybko, łatwiej niż w banku i bez większych formalności.

I za to wszystko należy zapłacić. Powód jest zasadniczy: jest to oferta głównie dla osób, które nie dostaną kredytu w banku. Powody mogą być różne, ale za podejmowane ryzyko, jakie jest udziałem takich firm, należy zapłacić więcej.

Nie jest prawdą, że każdy w firmie pożyczkowej otrzyma pożyczkę. Jeżeli nie mamy udokumentowanych dochodów, to szanse na pożyczkę są bardzo małe. W jaki sposób bowiem firma pożyczkowa może oszacować zdolność kredytową? No, chyba, że będzie to pożyczka na oświadczenie. Ale dotyczyć to może wyłącznie pożyczek krótkoterminowych.

W firmach pożyczkowych można złożyć wniosek o pożyczkę krótkoterminową, nazywaną powszechnie chwilówką, ale i o pożyczkę ratalną. Pomimo, że można w nich pożyczyć pieniądze bardzo szybko, to musimy zdawać sobie sprawę, że są to pożyczki bardzo drogie. Owszem, można trafić na promocyjną pożyczkę za darmo do 30 dni, ale pożyczka na raty nigdy nie będzie tania. I dlatego, również w przypadku pożyczek niebankowych gotówkowych, należy porównywać i sprawdzać ich koszty całkowite.

Połącz kredyty w jeden nowy kredyt

Obawy, co do aktualnej i przyszłej sytuacji finansowej wielu gospodarstw domowych, stały się już problemem aktualnym.

Rosnące wydatki (i to w każdym miesiącu!), ale i raty kredytowe, sprawiają, że z każdym nowym miesiącem zastanawiamy się czy starczy do pierwszego?

Wysoka inflacja, wysokie stopy procentowe, a tym samym i wysokie raty kredytowe nie znikną za szybko, Z dużym prawdopodobieństwem będzie to tak trwać jeszcze w roku 2023. A jeżeli spłacasz kredyt z oprocentowaniem zmiennym, to sam wiesz najlepiej jak to wygląda.

Mocno rosnąca inflacja zawsze powoduje, że NBP podniesie stopy procentowe. Nie na tym posiedzeniu, to na następnym. A to ma realne przełożenie na budżet domowy - oprocentowanie kredytów i pożyczek, nie tylko udzielanych przez banki, rośnie i rosną raty kredytowe.

Z inflacją samodzielnie nie można sobie poradzić. Można w pewnym, ale niewielkim stopniu, zabezpieczyć się. Rezygnacja z zakupu określonych produktów lub ich ograniczenie, to jest realne działanie większości konsumentów!

A co ma zrobić kredytobiorca spłacający kilka kredytów? Nie może sobie pozwolić na tylko częściową zapłatę raty. Być może warto jest wówczas zastanowić się nad złożeniem wniosku o zawieszenie lub odroczenie rat lub nad konsolidacją kredytów.

W kolejnym wpisie na blogu przeczytasz Pożyczka gotówkowa. Gdzie pożyczyć pieniądze?

Kredyt konsolidacyjny kosztuje, ale konsolidacja może być jedynym rozwiązaniem

Jeżeli spłacasz kredyty, to wiesz jak jest ciężko. A dla niektórych kredytobiorców, to wręcz katastrofa! Wato zatem już teraz pomyśleć, zanim będzie za późno.

Duże i rosnące raty kredytowe mogą doprowadzić do załamania domowego budżetu. Konsolidacja jest połowicznym rozwiązaniem.

Kredyt konsolidacyjny pozwala spłacić wybrane zobowiązania kredytowe. Zamiast powiedzmy, czterech kredytów, po połączeniu pozostanie jeden. Druga sprawa jest taka, że wydłużenie czasu kredytowania umożliwi zmniejszenie raty. I po trzecie zwiększy się zdolność kredytowa.

Ale jest i minus takiego rozwiązania, a co jest typowe dla każdego kredytu, a mianowicie koszt kredytowy. Oczywiście, że kredyt kosztuje. Plusem wydłużenia spłaty jest mniejsza rata, a minusem większy koszt odsetek do zapłacenia.

Czy można złożyć wniosek o zawieszenie lub odroczenie rat?

Jako klient indywidualny, spłacający kredyt, możesz złożyć wniosek o zawieszenie (odroczenie) spłaty rat kredytów. Nie jest to praktyka powszechnie stosowana, ale można spróbować, kiedy znalazłeś się, jako kredytobiorca, w trudnej sytuacji finansowej.

Nie ma obecnie żadnego innego ogólnego programy pomocowego dla kredytobiorców, poza rządowym programem wakacji kredytowych dla kredytobiorców spłacających kredyt hipoteczny. W przypadku pozostałych kredytów, np. gotówkowych czy samochodowych, należy podjąć indywidualne kroki.

Skontaktować się z bankiem należy niezwłocznie, kiedy tylko pojawią się trudności w regulowaniu zobowiązań lub przewidujemy, że takie trudności wystąpią w przyszłości. Przesunięcie terminów spłat rat, prolongata w spłacie lub wydłużenie czasu kredytowania, może być taką krótkoterminową pomocą.

Procedury stosowane przez banki nie zawsze odznaczają się szybkim rozpatrywaniu wniosków. Niekiedy może to być nawet 30 dni od dnia złożenia wniosku, do dnia wydania decyzji. Jednak zawieszenie (odraczanie) rat kapitałowo-odsetkowych, lub rat kapitałowych kredytów, ułatwi odzyskanie stabilności finansowej.

Konsolidacja kredytów i kredyt konsolidacyjny

Alternatywą dla powyższych rozwiązań może być skonsolidowanie wybranych kredytów w jeden nowy i obniżenie raty kredytu, wydłużając okres kredytowania.

Konsolidacja daje konsumentowi możliwość spłaty nowym kredytem, wybranych zobowiązań. Mogą to być zarówno kredyty i pożyczki gotówkowe (sprawdź: Co to jest kredyt gotówkowy?), jak i limity w rachunkach i zadłużenia w kartach kredytowych. Jednak obniżenie raty następuje poprzez wydłużenie okresu spłaty, co wiąże się jednak z wyższymi odsetkami. Oznacza to, że z nowym kredytem przyjedzie nam zapłacić koszt kredytowy.

Mając na uwadze powyższe kwestie, decyzja o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego powinna być poprzedzone analizą nie tylko wysokości raty po konsolidacji, ale i całkowitej kwoty do spłaty (kredyt + koszt kredytowy).

W przypadku wysokiej konsolidacji mogą być wymagane zabezpieczenia dodatkowe, np. konieczność wykupienia ubezpieczenia.