Jaki kredyt konsolidacyjny?

Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać i w jakim banku? Ponieważ pytań dotyczących konsolidacji pojawia się zawsze dużo, poniżej znajdziesz odpowiedzi na ostatnio przesłane zapytania, jak i zestawienie popularnych banków oraz propozycji konsolidacyjnych (również przez internet).

Na czym polega konsolidacja zobowiązań i czym jest kredyt konsolidacyjny? Konsolidacja to inaczej "połączenie" kilku kredytów i pożyczek bankowych w jeden kredyt. Kredyt konsolidacyjny pozwala obniżyć wysokość raty dzięki wydłużeniu okresu kredytowania.

Jakie zobowiązania można skonsolidować?

Gama produktów kredytowych jest bardzo szeroka, ale w praktyce banki wprowadzają ograniczenia dotyczące konsolidowanych kredytów i pożyczek, jak również co do minimalnej wysokości.

Generalnie w ramach kredytu konsolidacyjnego można połączyć kredyty i pożyczki:

• gotówkowe,
• hipoteczne,
• samochodowe,
• konsolidacyjne,
• ratalne,
• studenckie,
• kredyty w kontach bankowych,
• karty kredytowe.

Niektóre z banków umożliwiają również skonsolidowanie pożyczek pozabankowych.

Co to jest kredyt gotówkowy? Krótkie wyjaśnienie z przeglądem banków, kredytów i pożyczek gotówkowych.

Jaki bank wybrać na kredyt konsolidacyjny?

W wielu bankach można skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, w tym również w 100% przez internet. Dokonując wyboru najlepszej oferty, warto jest porównać ze sobą kilka propozycji.

Ponieważ propozycji kredytowych jest całkiem dużo, to i wybór jest trudny. Ale nie ma potrzeby przeglądać dziesiątek propozycji. Wystarczy skupić się na kilku ofertach i przeprowadzić porównanie na podstawie całkowitych kosztów kredytowania oraz z uwzględnieniem RRSO.

Koszt kredytu konsolidacyjnego to nie tylko odsetki, ale także prowizja czy ubezpieczenie. Owszem, wysokość oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest bardzo istotne, a być może i najważniejsze, ale nie oznacza to, że pozostałe elementy oferty są mniej istotne.

Dlaczego oprocentowanie jest tak ważne?

• Kredyt konsolidacyjny jest zaciągany na długi czas, nierzadko jest to nawet więcej niż 5 lat. Maksymalny czas na jaki można zaciągnąć kredyt konsolidacyjny gotówkowy to 10 lat, a w sytuacji konsolidacji hipotecznej to nawet i 30 lat.
• Od wysokości oprocentowania zależy wysokość odsetek. Im mniejsze jest oprocentowanie nominalne, tym mniej odsetek zapłacimy od pożyczonego kapitału.
• Rata nowego kredytu może być znacznie obniżona tylko poprzez wydłużenie czasu spłaty, a to oznacza, że im dłużej spłacamy kredyt, to większa kwota odsetek zostanie naliczona.
• Koszt z tytułu poniesionych odsetek zależy również od wysokości konsolidacji: im większy kredyt, tym więcej odsetek zapłacimy.

A co z prowizją za udzielenie kredytu? Naliczana jest od wysokości udzielonego kredytu procentowo. Z przyczyn, które zostały wymienione powyżej, nie jest to największy koszt kredytowy (jak to wygląda w praktyce, zostało opisane poniżej), ale oczywiście wpływa na całkowity koszt kredytu.

Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać?

Zasadniczo można wyróżnić kredyty ze względu na rodzaj zabezpieczenia: gotówkowe i hipoteczne. Kredyty konsolidacyjne nie gotówkowe są najbardziej popularne i nie wymagają dodatkowych zabezpieczeń. Może się zdarzyć, że w przypadku dużych kwot lub przy niskiej zdolności kredytowej, bank może wymagać wykupienia ubezpieczenia.

W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych zabezpieczenie jest w postaci hipoteki ustanawianej w księdze wieczystej nieruchomości na rzecz banku kredytującego.

Jeżeli jednym z konsolidowanych produktów jest kredyt lub pożyczka hipoteczna, to mamy już do czynienia z kredytem konsolidacyjnym hipotecznym.

Który z kredytów jest korzystniejszy? Hipoteczny. Ze względu na formę zabezpieczenia, bank może zaoferować nie tylko niższe oprocentowanie nominalne, ale także znacznie wydłużyć okres jego spłaty (nawet i 30 lat) i zaproponować większą kwotę kredytu. Z drugiej zaś strony wymagane formalności i zgromadzenie niezbędnych dokumentów, wydłuża czas na jego uzyskanie.

Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?

Zanim złożysz wniosek o kredyt konsolidacyjny w wybranym banku, to nie tylko warto sprawdzić jakie są dokładne warunki konsolidacji, ale także, jak prezentuje się na tle innych ofert kredytowych.

Korzystając z powyższej listy banków należy wypełnić odpowiednie pola, w zależności czy wysyłamy wniosek kontaktowy czy składamy wniosek kredytowy. Nie jest to skomplikowane, zwłaszcza, jeżeli chodzi o wniosek kontaktowy. Dodatkowo możemy liczyć na wszechstronną pomoc pracownika banku, który odpowie na pytania dotyczące kredytu.

Kredytu konsolidacyjnego nie można traktować jako kredytu oddłużeniowego (nie ma takich kredytów!). Skorzystanie z konsolidacji nie sprawia, że zadłużenie znika. Zobowiązania są łączone w jeden NOWY kredyt, a zasadniczym cele konsolidacji jest utrzymanie lub zwiększenie płynności finansowej. Co więcej, kredyt konsolidacyjny zwiększa wartość zadłużenia:

• dochodzą często dodatkowe opłaty, np. prowizja, ubezpieczenie,
• mogą wystąpić opłaty za wcześniejsze spłaty "starych" zobowiązań,
• zmniejszenie raty kredytowej jest możliwe tylko poprzez wydłużenie czasu spłaty, a to oznacza zwiększenie kosztów odsetkowych,
• banki proponują "dodatkową gotówkę" w ramach nowego kredytu. Jest to nic innego, jak pożyczka gotówkowa, która podlega konsolidacji.

Warunkiem udzielenia kredytu konsolidacyjnego nie jest złożenie wniosku kredytowego, ale pozytywna ocena zdolności i wiarygodności kredytowej.

Przeczytaj: Jak poprawić szybko zdolność kredytową?

Zła historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej lub miejsce w bazie dłużników oznacza odrzucenie wniosku kredytowego. Analiza kredytowa klienta ma miejsce w przypadku wnioskowania o każdy rodzaj kredytu.

Kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych

Kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych w bankach. Jeżeli jesteś zdecydowany, aby skorzystać z takiego finansowania, to należy porównać kilka ofert kredytowych. W ten sposób można znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie.

Kredyt gotówkowy na 14 tysięcy złotych może być skutecznym narzędziem, pozwalającym urzeczywistnić dowolne cele, np. remontowe czy związane z zakupem samochodu. Jednak aby mieć możliwość skorzystania z tańszej opcji, należy wziąć pod uwagę kilka ważnych aspektów.

Nie jest to kredyt na wysoką kwotę – maksymalna wartość kredytu gotówkowego, to może być nawet 250 tys. zł – co jednak nie powinno zwalniać potencjalnych kredytobiorców z porównania ofert kredytowych.

Jak znaleźć korzystny kredyt gotówkowy na 14 tys. zł?

Cena za pożyczenie pieniędzy powinna być możliwie jak najmniejsza, dlatego, jeżeli już dokonujemy analizy kosztów, należy zwracać uwagę na RRSO i koszt całkowity kredytu. Obie wartości zależą między innymi od:

• oprocentowania i odsetek,
• kosztów dodatkowych, np. prowizji,
• wysokości kredytu i okresu spłaty,
• rodzaju rat - malejące bądź stałe.

Jak znaleźć tani lub korzystny kredyt gotówkowy? Konieczne jest oczywiście nie tylko zapoznanie się z dostępnymi propozycjami w bankach, ale przede wszystkim ich porównanie.

Można zwrócić uwagę na cenę kredytu, ale i również na dodatkowe elementy: czy jest to kredyt zdalny (np. mobilna pożyczka gotówkowa online), czy jest możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, itp.

Kredyt gotówkowy 14 tys zł porównanie banków

Kredyt gotówkowy na 14 tysięcy złotych może być kluczowy w różnych sytuacjach życiowych. Możesz go wykorzystać na remont mieszkania, spłatę innych zobowiązań lub nawet na zakup samochodu. To elastyczne źródło finansowania, które powinna być dostosowane do Twoich potrzeb.

Poniżej można sprawdzić w jakim bankach jest dostępny kredyt. Porównując oferty zwiększamy szansę znalezienie tej korzystniejszej. Dostępne są pożyczki oraz kredyty gotówkowe tradycyjne i przez internet:

Ostateczne warunki kredytowania w każdym banku zależą od wiarygodności kredytowej klienta, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.

Rata kredytowa dla kredytu gotówkowego na 14 tys. zł

Ile wyniesie rata kredytowa dla kredytu gotówkowego na 14 tys. zł w zależności od wybranego okresu kredytowania? Szacunkowe wyliczenia można uzyskać korzystając z kalkulator kredytu gotówkowego. Ale dlaczego tylko szacunkowe wyliczenia? Ponieważ tylko bank - po zbadaniu oceny kredytowej i zaproponowaniu indywidualnej oferty - może je wyliczyć.

Przyjmijmy jednak pewne założenia co do kredytu gotówkowego 14 tysięcy złotych i sprawdźmy, jaka będzie rata kredytu.

• oprocentowanie roczne nominalne (RSO) 11,89%,
• prowizja 0 zł,
• nie ma ubezpieczenia,
• raty równe.

Wysokość rat oraz kosztów odsetkowych (w tym przypadku są to koszty całkowite):

24 miesiące (2 lata): 658,31 zł - 1 799,43 zł.

30 miesięcy: 541,75 zł - 2 252,42 zł.

36 miesięcy (3 lata): 464,27 zł - 2 713,55 zł.

40 miesięcy: 425,64 zł - 3 025,46 zł.

48 miesięcy (4 lata): 367,92 zł - 3 660,07 zł.

Inne wyliczenia rat oraz kosztów odsetkowych: kredyt gotówkowy 12 tysięcy złotych.

Przy krótkim okresie kredytowania rata kredytowa będzie największa. Zwiększając długość kredytowania, raty kredytu na 14 tys. zł zmniejszają się. Jednakże od pewnego momentu różnica w ratach będzie stosunkowo niewielka.

Pamiętaj o odpowiednim dobraniu wysokości raty - nie powinna być zbyt niska (wzrasta cena kredytu) i zbyt wysoka (niebezpieczeństwo opóźnień w spłacie w sytuacji pogorszenia się sytuacji finansowej).

Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt 14 tys. zł?

Wysokość zarobków to jeden z czynników, który jest brany przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Ważna są również wydatki w domowym gospodarstwie i liczba osób na utrzymaniu.

Ten element dokładnie również może obliczyć tylko bank. A co ciekawe, każdy z nich oblicza zdolność kredytową nieco inaczej. Konsekwencją jest wyższa lub niższa zdolność kredytowa w każdym z banków.

Korzystając z kalkulatora zdolności kredytowej oszacujemy zdolność kredytowa, zakładając, że potencjalny kredytobiorca nie ma innych zobowiązań kredytowych.

Zarobki netto dla singla przy spłacie 36 miesięcy: 1900 zł. Zarobki netto dla rodziny 2 + 2 przy spłacie 36 miesięcy: 4800 zł.

O konsolidacji kredytów z możliwością dobrania ekstra gotówki: Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie?

W jakim banku opłaca się wziąć kredyt gotówkowy?

Banki oferują różne opcje kredytów gotówkowych, co oznacza, że masz możliwość wyboru warunków spłaty odpowiadających Twoim potrzebom. Ta elastyczność pozwala dostosować kredyt do swojej sytuacji życiowej i potrzeb.

Kredyt gotówkowy jest dostępny dla osób z regularnymi dochodami. Niezależnie od tego, czy jesteś pracownikiem budżetówki, przedsiębiorcą czy emerytem, ta opcja finansowa może być dostosowana do Twojej sytuacji.

Kredyt gotówkowy otrzymać możesz w kilku bankach. Najciekawsze propozycje z początku grudnia 2023:

Pekao S.A. - pożyczka gotówkowa do 250 tys. zł z oprocentowaniem zmiennym 11,89%.

Alior Bank – internetowy kredyt gotówkowy do 200 tys. zł z oprocentowaniem stałym 11,90%.

BNP Paribas – kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym 10,99%.

Raiffeisen Digital Bank AG – pożyczka gotówkowa online z aplikacją mobilną.

Millennium Bank – pożyczka gotówkowa od 1000 zł do 40000 zł ONLINE.

Kredyt gotówkowy 14 tys. zł podsumowanie

Kredyt gotówkowy na 14 tysięcy złotych to możliwość zrealizowania różnorodnych celów finansowych. Pozwala na szybkie i mało sformalizowane uzyskanie pieniędzy w sposób elastyczny, szybki i bez zabezpieczeń.

Brak zabezpieczeń, takich jak np. w przypadku pożyczki hipotecznej, to jeden z największych atutów kredytu gotówkowego. Przy gorszej ocenie kredytowej może być wymagane jednak poręczenie lub wykupienie ubezpieczenia.

Proces wnioskowania i otrzymania gotówki jest zazwyczaj bardzo szybki. To unikalna cecha, która pomaga w radzeniu sobie z nieoczekiwanymi sytuacjami finansowymi.

Przy odpowiednim podejściu, staranności w podjęciu decyzji, kredyt gotówkowy może być narzędziem pozwalającym na zrealizowanie różnych zamierzeń.

Zawsze jednak pamiętaj, że jest to jednak produkt kredytowy i niezależnie czy będzie kredyt gotówkowy 14 tys. zł z najniższym oprocentowaniem, to jednak wiąże się to z ceną za pożyczenia kapitału.

Jak poprawić szybko zdolność kredytową?

Bez względu na to, czy ubiegasz się o niewielką pożyczkę gotówkową, czy charakteryzujący się zdecydowanie większą liczbą formalności kredyt mieszkaniowy, ocena zdolności kredytowej ma kluczowe znaczenie przy podejmowaniu decyzji przez bank. Obok oceny wiarygodności kredytowej w BIK jest podstawowym elementem oceny kredytowej.

Zdolność kredytowa jest badana przez każdą instytucję udzielającą finansowania i jest obowiązkowe ¹. Zatem zostanie przeprowadzona zarówno w banku, jak i w firmie pożyczkowej internetowej czy stacjonarnej.

Zdolność kredytowa, to nic innego jak zdolność kredytobiorcy do terminowego - zgodnie z ustalonym harmonogramem i warunkami umowy - spłacania zobowiązania (kapitału) wraz z naliczonymi kosztami (odsetki, prowizja, inne), które są pobierane przez bank, a niezbędne do uzyskania kredytu.

Jej podstawowym założeniem jest ocena ryzyka, jakie związane jest z pożyczeniem pieniędzy osobie, która składa wniosek. Im mniejsze będzie ryzyko, tym lepiej z punktu widzenie instytucji udzielającej kredytu lub pożyczki.

Co decyduje o wysokości zdolności kredytowej

Analizę zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy przeprowadzonej przez banki, można podzielić na dwie podstawowe części:

• ilościową i
• jakościową.

Analiza ilościowa to przede wszystkim analiza sytuacji finansowej, w której brane są pod uwagę między innymi:

• uzyskiwane dochody (z różnych źródeł, w tym premie kwartalne i roczne),
• źródło dochodów (np. umowa o pracę, umowa zlecenie itp.),
• miesięczne koszty utrzymania (czynsz i wszelkiego rodzaju opłaty za media, itp.),
• aktualne zadłużenie, np. spłacane kredyty i pożyczki, limity w kartach kredytowych i w ROR-ach, poręczone kredyty, itd.

Bank porównuje zatem Twoje przychody i wydatki w skali miesiąca i wie, jak wygląda Twój rozporządzalny dochód, i czy jest on wystarczająco wysoki, aby spłacić nowe zobowiązanie.

Druga część analizy to analiza jakościowa. Polega na sprawdzeniu danych, które mają wpływ na skłonność konsumenta do wywiązywania się z zaciągniętych zobowiązań i można wymienić m.in.:

• liczba osób będących na jego utrzymaniu,
• stan cywilny,
• wiek,
• status mieszkaniowy i majątkowy,
• wykształcenie,
• staż pracy,
• wykonywany zawód,
• zajmowane stanowisko,
• miejsce zamieszkania,
• historia kredytowa BIK.

Historia kredytowa w BIK nie wpływa bezpośrednio na wysokość kredytu, ale ocena wiarygodności kredytowej jest kluczowe przy całościowej ocenie kredytowej.

Każdy bank pobiera raport z BIK, aby dowiedzieć się czy:

• posiadasz jakieś zobowiązania (kredyty, pożyczki, karty, limity, poręczenia),
• jak spłacasz obecne i wcześniejsze kredyty lub pożyczki.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Co daje wyższa zdolność kredytowa? Przede wszystkim ma ona przełożenie na możliwość uzyskania większej kwoty kredytu o, który się ubiegasz. To również szansa na zdecydowanie bardziej korzystniejsze warunki kredytowania, i to zarówno w przypadku niewielkiej pożyczki gotówkowej, ale i dużego kredytu mieszkaniowego.

W jaki sposób poprawić zdolność kredytową samodzielnie?

• nie korzystaj z żadnych usług tzw. "czyszczenia BIK" - to nie działa, a tylko prowadzi do straty pieniędzy
• zadbaj o historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) od pierwszego zaciągnięte zobowiązania. Terminowa spłata zwiększa ocenę punktową (tzw. „scoring”). Jeżeli planujesz skorzystać z finansowania w banku w niedalekiej przyszłości, a masz "czysty BIK" (nie brałeś żadnego kredytu w przeszłości), to nie jest to wcale idealna sytuacja - bank nie wie jak poradzisz sobie ze spłatą zobowiązani. Rozwiązaniem może być kupno produktu na raty, jeszcze kilka miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego.
• wyrażenie zgody na przetwarzanie informacji o terminowo regulowanych zobowiązaniach ma również przełożenie na ocenę w BIK. Jest to sygnał dla banku, że ma do czynienia z rzetelnym kredytobiorcą, który nie ma czego się obawiać.
• nieużywane karty kredytowe i niewykorzystywane kredyty odnawialne obniżają dochód netto. Do oceny zdolności kredytowej wliczany jest limit całościowy. Spłata limitów i zrezygnowanie z tych produktów z pewnością przełoży się na lepszą ocenę zdolności kredytowej.
• może również zdarzyć się, że zapomniałeś o tym, że posiadasz kartę kredytową - pewnie narosły odsetki, a może dane nie zostały zaktualizowane.
• zamiana rat malejących na równe. Są one niższe i wpływają na wydłużenie czasu spłaty, a tym samym podnoszą koszt spłaconego zobowiązania, to również zwiększają zdolność kredytową (zwłaszcza w przypadku niewielkich kwot kredytowania).
• w przypadku kredytów mieszkaniowych, im wyższy jest wkład własny (niż wymagane 20%), tym lepsza jest ocena i możliwość nie tylko uzyskania większej kwoty, ale i skorzystaniu na obniżeniu np. marży, oprocentowania lub prowizji.
• skonsolidowanie kredytów korzystając z kredytu konsolidacyjnego i wydłużenie czasu kredytowania powoduje nie tylko zredukowanie zobowiązań, ale i obniżenie raty (Jeden kredyt konsolidacyjny zamiast kilku).

Kto wyliczy dokładnie zdolność kredytową?

Jeżeli chcesz skorzystać z kalkulatorów zdolności kredytowej, to oczywiście możesz z nich korzystać. Musisz jednak brać pod uwagę to, że będą to tylko wyliczenia szacunkowe, które mogą się znacznie różnić od tych wyliczonych w banku. Co więcej, każdy z banków nieco inaczej ją wylicza (różne algorytmy) i dlatego w jednym banku możesz mieć ją większą, a w innym mniejszą.

Najlepiej jest zatem wybrać bank i skontaktować się w sprawie kredytu. Początkowo otrzymasz wyłącznie wstępną ocenę zdolności kredytowej, która i tak będzie bliższa stanowi faktycznemu, niż w przypadku kalkulatorów. Pomoże jednak rozważyć decyzję o złożeniu wniosku kredytowego na przybliżoną wartość i czasie spłaty. Dopiero po złożeniu wniosku kredytowego następuje właściwa ocena.

---

¹ Obowiązek badania zdolności kredytowej wynika z zasady odpowiedzialnego kredytowania i pożyczania środków pieniężnych, zawartej między innymi w dyrektywie 2008/48/WE. Zgodnie z nią, państwa członkowskie powinny podjąć właściwe działania, biorąc pod uwagę specyficzne cechy swojego rynku kredytów, w celu promowania odpowiedzialnych praktyk na wszystkich etapach kredytowych stosunków umownych.

Ocena zdolności kredytowej i podstawowe zasady jej przeprowadzania zostały opisane dodatkowe w Ustawie o kredycie konsumencki.

W jakich sytuacjach konsolidacja kredytów jest konieczna?

Kiedy konsolidacja kredytów jest konieczna? Przede wszystkim kiedy spłacasz kilka zobowiązań finansowych, np. kredytów lub pożyczek gotówkowych, ale suma rat jest obecnie zbyt wysoka. Aby poradzić sobie z taką sytuacją i nie dopuścić do powstania zaległości w regulowaniu rat, należałoby rozważyć wzięcie kredytu konsolidacyjnego.

Potocznie mówi się, że kredyt konsolidacyjny oznacza "połączenie" kilku kredytów w jeden. W rzeczywistości jest to zaciągnięcie nowego kredytu, którym bank spłaca nasze zobowiązania, przeważnie w różnych bankach. Dzięki takiemu rozwiązaniu spłacać możesz tylko jedną comiesięczną ratę. A co więcej: poprzez wydłużenie okresu kredytowania może być znacznie niższa, niż suma rat płaconych dotychczas.

Oczywiście konsolidacja wiąże się z wyższym kosztem kredytu, ponieważ zapłacisz więcej odsetek od kredytu, a i zadłużenie będzie większe niż przed "połączeniem" kredytów.

Kiedy konsolidacja kredytów jest konieczna? Należy rozważyć czy pomimo tej wady, nie jest to lepsze rozwiązanie niż zaprzestanie regulowania rat lub zaciąganie pożyczki niebankowej na zapłacenie raty.

Pierwszy przypadek spowoduje, że utracimy wiarygodność kredytową w BIK, a drugi powoduje powstanie ryzyka wpadnięcie w spiralę zadłużenia.

Kiedy konsolidacja kredytów jest konieczna? Jeżeli jest tak faktycznie, to propozycje sprawdzisz tutaj:

Ponieważ kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, to oznacza, że środków z kredytu nie można przeznaczyć na żaden inny cel, poza zamknięciem wybranych zobowiązań bankowych. Spłatę wyszczególnionych kredytów i pożyczek najczęściej dokonuje bank udzielający kredytu.

W przypadku pożyczki konsolidacyjnej najczęściej pieniądze przekazywane są pożyczkobiorcy, który samodzielnie spłaca zobowiązania. Jeżeli oferowana jest dodatkowa gotówka, to można je przeznaczyć na dowolny cel. Wówczas pieniądze zostaną przelane na Twoje konto i możesz nimi dowolnie dysponować.

Kiedy konsolidacja kredytów jest konieczna, a kiedy warto ją rozważyć?

Konsolidacja kredytów jest konieczna, jeżeli zmagasz się z bardzo niską płynnością finansową. Dzięki zmniejszeniu wysokości nowej raty (w porównaniu do sumy rat konsolidowanych kredytów), zmniejszą się w oczywisty sposób domowe wydatki.

Konsekwencją zmniejszenia wydatków jest zwiększenie zdolności kredytowej. Pozwala to uzyskać np. dodatkową gotówkę w ramach przeprowadzanej konsolidacji lub większy kredyt w przyszłości.

Jeżeli do spłaty pozostaje zaledwie kilka rat, to nie ma sensu włączać takiego zobowiązania do konsolidacji, ponieważ zwiększy to nie tylko wysokość kredytu, ale i koszt całkowity nowego zobowiązania.

Najlepsza konsolidacja kredytów?

Oczywiście ta najtańsza. Wybierając konkretną ofertę kredytową należy obowiązkowo sprawdzić, jaki będzie całkowity koszt kredytu (w tym jego RRSO).

RRSO jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania i oznacza koszt kredytu konsolidacyjnego w ujęciu procentowym w skali roku.

Koszty kredytowe mogą być różne, począwszy od odsetek, poprzez prowizje, a kończąc na ubezpieczeniu.

Przykład pożyczki gotówkowej na 20 tysięcy złotych konsolidacyjnej na 60 miesięcy. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 27,06%. Stała stopa oprocentowania roczna: 13,49%. Całkowity koszt kredytu: 14 651,53 zł, w tym: prowizja 876,15 zł, odsetki 9 546,79 zł, ubezpieczenie 4 217,60 zł, opłata za wypłatę gotówki w kasie banku: 10,99 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 34 651,53 zł. Raty równe miesięczne: 59 po 577,53 zł ostatnia 577,26 zł. Kalkulacja na dzień 12.11.2023 r.

Ważne zatem, aby dokładnie przeanalizować propozycje, ponieważ:

• banki ustalają minimalną i maksymalną wysokość kredytu,
• maksymalny okres kredytowania w niektórych bankach może wynieść nawet i 10 lat (kredyt konsolidacyjny gotówkowy).

Co obejmuje konsolidacja kredytów?

Konsolidacja obejmować może tylko określone produkty kredytowe i najczęściej są to:

• kredyty i pożyczki gotówkowe,
• kredyty ratalne,
• kredyty hipoteczne (kredyt konsolidacyjny musi być zabezpieczony hipoteką),
• limity w kartach kredytowych oraz na rachunkach ROR.

O kredyt konsolidacyjny można wnioskować zarówno online (np. w Alior Banku), jak i w sposób tradycyjny.

Jakie kredyty podlegają konsolidacji? Źródło: porownywarkafinansowa.blogspot.com

O czym warto jeszcze pamiętać przy konsolidacji kredytów?

Konsolidacja kredytów nie jest skomplikowana i trudna. Ale warto jest, aby pamiętać o kilku zasadniczych sprawach.

1. Podobnie jak w przypadku innych kredytów i pożyczek wymagana jest zdolność i wiarygodność kredytowa.

2. W przypadku długoterminowych kredytów, a takimi są bardzo często kredyty konsolidacyjne, oprocentowanie nominalne jest najczęściej zmienne. Oznacza to, że wysokość rat będzie rosła lub malała w zależności od zmian stóp procentowych ustalanych przez RPP. Obecne stopy procentowe są na wysokim poziomie (maks. oprocentowanie nominalne nie może przekraczać 18,50% - 12.2023 r.).

3. Bank może uzależniać przyznanie kredytu od wykupienia ubezpieczenia, a to oznacza wzrost kosztów kredytowych.

4. Kredyt konsolidacyjny może być gotówkowy lub hipoteczny. Najczęściej wybierany jest ten pierwszy - ze względu na mniej formalności, szybkość uzyskania oraz możliwość wnioskowania również online. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny pozwala na konsolidację zdecydowanie większych kwot (nawet i kilku milionów!), a zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości.

Hipoteka stanowi ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości. Powstaje z chwilą dokonania wpisu w IV dziale księgi wieczystej właściwej dla danej nieruchomości i wygasa wraz z całkowitą spłatą kredytu.

Kredyt konsolidacyjny - jak się przygotować?

Ubiegając się o kredyt konsolidacyjny należy mieć dobrą historię kredytową, a to oznacza między innymi terminową spłatę dotychczasowych zobowiązań. Jakiekolwiek "poślizgi", a co gorsza, zaprzestanie regulowania rat, spowoduje, że decyzja kredytowa będzie negatywna w każdym banku. W procesie weryfikacji bank nie tylko zapozna się z raportem uzyskanym w BIK, ale również rejestry dłużników.

O tym jakie dokumenty należy przygotować, poinformowany zostaniesz przez kredytodawcę. Mogą to być zarówno umowy konsolidowanych kredytów, jak i wyciąg z konta bankowego czy też potwierdzenia dotyczące spłat kredytów.

Oczywiście należy mieć pod ręką dowód osobisty i uzyskać zaświadczenia o dochodach i formie zatrudnienia.

Jeżeli masz:

• stałe zatrudnienie (najlepiej gdyby była to umowa o pracę na czas nieokreślony),
• odpowiednio wysoką zdolność kredytową, w stosunku do wysokości kredytu, o który wnioskujesz,
• odpowiedni bilans budżetowy (stosunek wydatków do dochodów w gospodarstwie domowym, czyli inaczej DtI) (według KNF suma wszystkich zobowiązań finansowych nie powinna stanowić więcej niż 50 proc. dochodów lub 60-65 proc. przy dochodach wyższych niż średnia krajowa – stosunek ten nosi nazwę DTI),
• pozytywną historię kredytowe w BIK.

to szanse na uzyskanie kredytu, nie tylko konsolidacyjnego, są znacznie większe, niż w sytuacji, kiedy:

• uzyskujesz nieregularne dochody,
• zatrudniony jesteś na podstawie umowy cywilnoprawnej,
• pracujesz zaledwie kilka miesięcy, brak jest ciągłości pracy lub jesteś na okresie próbnym,
• uzyskujesz niewielkie dochody,
• masz złą historie kredytową.

Pamiętaj, że kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu konsolidacyjnego, nie oznacza wcale, że musisz skorzystać z przedstawionej oferty. Możesz ostatecznie poprosić o formularz informacyjny i poszukać kredytu w innym banku.

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie?

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny przez internet? Najlepiej jest przeanalizować kredyty konsolidacyjne biorąc pod uwagę koszt całkowity takiego kredytu lub RRSO. W serwisie znajdziemy porównanie kredytów i zestawienie banków, w których o konsolidację można i warto zapytać.

Korzystasz z rankingów kredytowych? Musisz zatem wziąć pod uwagę, że nie każdy opublikowany ranking jest aktualny, ale i często nie jest obiektywny. Nie można stworzyć rankingu, który będzie uwzględniać najważniejsze czynniki, które są brane przy ocenie scoringowej, a którymi są zdolność i wiarygodność kredytowa.

Dobrze skonstruowany ranking kredytowy może przydać się jednak w zapoznaniu się z najnowszymi propozycjami kredytowymi w bankach (o ile nie ma zbyt dużo ofert sponsorowanych).

Są to w zasadzie propozycje kredytowe, a nie oferty. Oferta kredytowa jest przygotowywana indywidualnie dla każdego klienta. Więcej na temat rankingów kredytowych przeczytasz w artykule: Gdzie najlepiej kredyt gotówkowy?

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? W jakim banku?

Gdzie wziąć korzystny kredyt konsolidacyjny w internecie? Dobre pytanie... Obecnie możliwość konsolidacji online oferuje Alior Bank. Procedura wnioskowania odbywa się internetowo i telefonicznie. Zestawienie banków i kredytów konsolidacyjnych z najciekawszymi obecnie propozycjami, znajduje się poniżej.

Ważniejsze jednak od kanału dystrybucji jest ocena kredytu konsolidacyjnego pod względem ceny. Musimy wówczas przeanalizować wszystkie koszty związane z kredytem. Tworząc swój własny ranking kredytów konsolidacyjnych powinniśmy uwzględniać RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania oraz koszty całkowite.

RRSO nie zawiera jednak wysokości opłat z tytułu dodatkowych zabezpieczeń spłaty kredytu lub np. kosztów związanych z przedterminowej spłaty konsolidowanych zobowiązań w innych bankach.

Który z kosztów jest największy przy kredycie konsolidacyjnym?

Zasadniczym kosztem kredytu konsolidacyjnego, a który ma największe przełożenie na cenę takiego zobowiązania, są odsetki. Dlaczego tak się dzieje?

Średnia wartość kredytu konsolidacyjnego jest większa niż przeciętnego kredytu gotówkowego. Jest to łatwe do wytłumaczenia: konsolidowane są minimum dwa kredyty lub pożyczki. Bardzo często liczba zobowiązań, które spłacane są kredytem konsolidacyjnym, jest znacznie większa. To po pierwsze.

Po drugie, kredyt konsolidacyjny jest rozłożony na dłuższy czas, w taki sposób, aby nowa rata kredytowa była zdecydowanie mniejsza (nawet i więcej niż 30-40%) od sumy rat konsolidowanych zobowiązań.

Po trzecie, każdy kredyt jest oprocentowany, a to oznacza, że zostają naliczone odsetki od pożyczonego kapitału. Konkluzja jest zatem następująca:

Im większa jest wysokość kredytu i dłuższy czas kredytowania, to tym większy będzie koszt odsetek oraz całkowity koszt kredytowania.

Co z prowizją za udzielenie kredytu? W przypadku kredytów konsolidacyjnych, banki bardzo często rezygnują z pobierania prowizji na rzecz większego oprocentowania.

Prowizja od udzielonego kredytu będzie jednakowa niezależnie od tego czy pożyczamy na 4 lata czy na 8 lat. Np. 7% od 10 tys. zł to 700 zł.

Korzystny kredyt konsolidacyjny: im mniejsze oprocentowanie, tym lepiej

Przy porównywaniu kredytów konsolidacyjnych, podobnie zresztą, jak i w przypadku pozostałych kredytów, należy zwracać uwagę na całkowity koszt, czyli na cenę kredytu. Jednak warto sprawdzić, jak zmieni się koszt odsetkowy w zależności od przyjętego oprocentowania nominalnego.

Założenie: kredyt konsolidacyjny 80 000 zł. Oprocentowanie: 9% - 13%. Okres kredytowania 6-10 lat. Ile wyniesie rata (równa) i całkowity koszt kredytu?

Oprocentowanie 9% w skali roku:

• 6 lat (72 raty) - 1 442,04 zł - 23 827,09 zł,
• 7 lat (84 raty) - 1 287,13 zł - 28 118,61 zł,
• 8 lat (96 rat) - 1 172,02 zł - 32 513,56 zł,
• 9 lat (108 rat) - 1 083,43 zł - 37 010,73 zł,
• 10 lat (120 rat) - 1 013,41 zł - 41 608,74 zł.

Oprocentowanie 13% w skali roku:

• 6 lat (72 raty) - 1 605,93 zł - 35 626,85 zł,
• 7 lat (84 raty) - 1 455,36 zł - 42 249,99 zł,
• 8 lat (96 rat) - 1 344,58 zł - 49 079,72 zł,
• 9 lat (108 rat) - 1 260,29 zł - 56 111,00 zł,
• 10 lat (120 rat) - 1 194,49 zł - 63 338,31 zł.

Różnice pomiędzy ratami i kosztem całkowitym są już znaczne. Żeby to było bardziej czytelne, zobrazujemy to jako różnice w racie i całkowitym koszcie kredytu pomiędzy oprocentowanie 9% i 13%:

Niewielka różnica w oprocentowaniu, to różnica w racie i koszcie kredytowym

W tym przypadku różnice w racie i w koszcie całkowitym pomiędzy oprocentowaniem kredytu na 9% w stosunku do 13% będzie dość znaczne:

• 6 lat (72 raty) - 163,89 zł - 11 799,76 zł,
• 7 lat (84 raty) - 168,23 zł - 14 131,38 zł,
• 8 lat (96 rat) - 172,56 zł - 16 566,16 zł,
• 9 lat (108 rat) - 176,86 zł - 19 100,27 zł,
• 10 lat (120 rat) - 181,08 zł - 21 729,57 zł.

To wszystko pokazuje, że nawet niewielkie obniżenie oprocentowania to korzystniejszy kredyt konsolidacyjny.

Jeżeli masz dobrą zdolność i wiarygodność kredytowa, to możesz spróbować negocjować ofertę kredytową, aby zostało obniżone oprocentowanie w stosunku do tego, które zostało Tobie zaproponowane. Każda obniżka oprocentowania, przy niezmienionych innych parametrach kosztowych, to korzystniejszy i tańszy kredyt!

Ale, jeżeli nie potrzebujesz lub nie chcesz brać kredytu konsolidacyjnego, to oczywiście można również zapoznać się z kredytami gotówkowymi: Kredyty gotówkowe 15 tys. zł. Aktualne propozycje (także przez internet).

Gdzie najlepiej kredyt gotówkowy?

Gdzie najlepiej kredyt gotówkowy w banku? Jakie są najnowsze i najciekawsze oferty kredytów gotówkowych w bankach? Sprawdź poniżej i skontaktuj się z bankiem przez internet.

Przy wyszukiwaniu kredytów gotówkowych i szukając odpowiedzi na pytanie: gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy, możemy skorzystać z wyszukiwarki kredytowej.

Porównywarka i wyszukiwarka kredytowa ułatwia porównanie najnowszych kredytów gotówkowych w bankach. Na podstawie podanych czynników wyszukiwania otrzymujemy zestawienie banków ze wstępnie wyliczoną ratą (szacunkowe wyliczenia).

Ponieważ każdy kredyt powinien być dopasowany do naszych możliwości finansowych, należy nie tylko porównać kredyty pod względem kosztów, które poniesiemy, ale także wybrać korzystny z dopasowaną ratą kredytową.

Ponieważ żaden ranking kredytowy nie jest obiektywny, konieczna jest indywidualna analiza kredytowa. Nie ma konieczności sprawdzenia kilkunastu ofert - wystarczy porównanie 3-4 propozycji, aby wybrać z nich 2, z których dokonamy wyboru.

Poniżej znajduje się lista banków z najnowszymi propozycjami, z którymi skontaktujesz się w sprawie kredytu gotówkowego.

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy

Oczywiście najlepiej jest wybrać ten bank, w którym jest on najtańszy. Im większy kredyt gotówkowy i dłuższy okres kredytowy, tym lepiej powinna być dokonana analiza.

Przy porównywaniu kredytów i pożyczek należy zwrócić uwagę na RRSO i całkowity koszt kredytu.

RRSO kredytu gotówkowego

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik, który uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem. Do jego wyliczeni brane jest nie tylko oprocentowania nominalne, ale również prowizja, ubezpieczenie, opłata za rozpatrzenie wniosku, koszt dodatkowych produktów (np. konto bankowe).

Rzeczywiste oprocentowanie przedstawiane jest w ujęciu procentowym i przy jego wyliczaniu brana jest również pod uwagę wartość pieniądza w czasie.

Całkowity koszt kredytu gotówkowego

Podobnie w przypadku całkowitego koszty kredytu, wyrażonego w kwocie pieniężnej, dużo łatwiej i szybciej porównać poszczególne kredyty gotówkowe.

O tym, ile wyniesie całkowity koszt kredytu decyduje również: nasza zdolność i wiarygodność kredytowa, data wypłaty kredytu, daty płatności rat oraz rodzaj rat. Jeżeli będziemy spłacać kredyt w ratach równych zapłacimy więcej za kredyt, niż w przypadku, kiedy kredyt spłacamy w ratach malejących. Regulując raty stałe część kapitałową spłacana jest wolniej, w związku z czym bank nalicza każdego miesiąca odsetki od większej kwoty. Odwrotnie jest w przypadku rat malejących.

Jak widzisz odpowiedź na pytanie: Gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? nie jest sprawą prostą, ponieważ o atrakcyjności danego kredytu decyduje dużo czynników. A gdzie wziąć najlepszy kredyt konsolidacyjny? Jeżeli szukasz: Jeden kredyt konsolidacyjny zamiast kilku, przeczytaj, aby się dowiedzieć.

Jeden kredyt konsolidacyjny zamiast kilku

Jeden kredyt konsolidacyjny zamiast kilku w dowolnym banku. Po co? Po to, żeby skonsolidować kredyty i pożyczki gotówkowe nawet na 250 000 zł na 10 lat. Gdzie najlepsza konsolidacja na tak długi okres czasu i na tak wysoką kwotę? Poniżej lista banków i propozycji kredytowych.

Jeżeli już nie chcesz płacić kilku rat kredytowych wynikających z posiadania wielu kredytów i pożyczek, to można wówczas zastanowić się nad konsolidacją. Konsolidacja? Tak, czyli wziąć kredyt konsolidacyjny i wszystkie zobowiązania połączyć w jeden kredyt.

Zbyt wysokie raty kredytowe mogą znacznie obciążać domowy budżet. I dlatego w takich sytuacjach możemy połączyć wszystkie zobowiązania bankowe w jeden kredyt konsolidacyjny z niższą ratą kredytową i często z mniejszym oprocentowaniem.

Obniżka jest możliwa głównie poprzez wydłużenie okresu kredytowania - jednocześnie oznacza to, że taki kredyt będzie droższy - zapłacimy więcej odsetek od kredytu.

Kredyt konsolidacyjny 70000 zł 10 lat wyliczenie rat

Jak może wyglądać przykładowa rata kredytowa? Kredyt konsolidacyjny 70000 zł wyliczenie rat (szacunkowe na podstawie kalkulatora kredytowego) poniżej:

• 6 lat - 1180,99 zł
• 7 lat - 1036,08 zł
• 8 lat - 927,71 zł
• 9 lat - 843,69 zł
• 10 lat - 776,71 zł

Sprawdź: wyliczenia rat, kosztów dla pożyczki gotówkowej na 20 tysięcy złotych.

Jakie mogą być warunki udzielenia kredytu konsolidacyjnego na 70 000 zł, ale również na kwotę zdecydowanie mniejszą, ale i wyższą?

Bardzo różne to mogą być warunki. Wszytko zależy w jakim banku składamy wniosek. Może to być kredyt konsolidacyjny gotówkowy bez zabezpieczeń, jak i zabezpieczeniami dodatkowymi, np. w postaci zabezpieczenia hipotecznego.

Jeżeli chcesz wiedzieć jakie warunki należy spełnić, aby skonsolidować zadłużenie, to najlepiej jest wypełnić i wysłać online formularz kontaktowy. Przedstawiciel banku skontaktuje się z Tobą telefonicznie, bez konieczności wychodzenia z domu.

Co można skonsolidować kredytem konsolidacyjnym?

Kredyt konsolidacyjny może być przeznaczony między innymi na spłatę następujących zobowiązań:

• kredyty i pożyczki gotówkowe;
• kredyt, pożyczka samochodowa;
• limit w karcie kredytowej;
• limit w ROR;
• pożyczki i kredyty hipoteczne;
• kredyt studencki.

Uwaga! Należy wziąć pod uwagę, że są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego konsolidacyjnego w całym okresie kredytowania jest hipoteka na nieruchomości oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych.

Bank podejmując decyzję o udzieleniu kredytu uwzględnia analizę kredytową i ocenę zdolności kredytowej. Ostateczne warunki kredytowania zależą również od daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.

Kredyty gotówkowe 15 tys. zł

Kredyty gotówkowe 15 tys. zł w banku? Zapoznaj się w kilka minut z propozycjami banków. Kredyty gotówkowe znaleźć można zarówno standardowe, jak i przez internet. Najważniejsze jest jednak to, że są oferowane także w promocji!

Zamierzasz zrealizowanie wyznaczone cele, jednak zarobki nie są wystarczające duże? Zastanawiasz się nad kredytem gotówkowym? Wybierz wówczas bank, w którym będzie taniej niż gdzie indziej.

A czy wiesz, że liczne kredyty i pożyczki gotówkowe można połączyć w 1 kredyt, a do tego jeszcze wnioskować o ekstra pieniądze? Zamiast kilku kredytów można spłacać tylko jeden.

Kredyty gotówkowe 15 tys. zł

Z kredytu możesz sfinansować zarówno niewielkie wydatki, jak i te znacząco większe - nie trzeba sięgać po kredyt hipoteczny). Jeżeli sprawdzasz kredyty gotówkowe na 15 tys. zł w bankach, to cel, który zaplanowałeś nie należy do skromnych wydatków.

Zwłaszcza przy takim wysokim kredycie konieczne jest zapoznanie się propozycjami bankowymi, a w kolejnych krokach porównanie ich pod względem kosztów kredytowych.

Gdzie szukać dobrego kredytu gotówkowego? Zapoznaj się poniżej z zestawieniem bankowym: kredyty gotówkowe 15 tysięcy złotych, ale i na mniejsze i większe kwoty.

Kredyt gotówkowy o 1000 zł mniejszy - obliczenia rat i kosztów odsetkowych: Kredyt gotówkowy 14 tysięcy złotych.

Ile kosztuje taki kredyt gotówkowy?

Na całkowity koszt kredytu gotówkowego wpływa kilka czynników. Możemy jednak wyróżnić najczęściej spotykane w zapisach umowy o kredyt gotówkowy:

• odsetki,
• prowizja,
• ubezpieczenie,
• opłaty dodatkowe, np.: administracyjna czy przygotowawcza.

Odsetki są w szczególności ważne, ponieważ są wyliczane na podstawie ustalonego oprocentowania nominalnego, a ich wysokość zależy nie tylko od wysokości zobowiązania, ale i od czasu kredytowania oraz rodzaju rat, które mogą być malejące lub stałe.

Zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu kredytu, sprawdź i porównaj oferty przedstawione przez banki. Zwróć uwagę na wszystkie czynniki, które wpływają na całkowity koszt kredytu.

Przy porównywaniu kredytów pomoże wskaźnik procentowy RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) oraz całkowity koszt w złotówkach. Oba parametry i wyliczenia kosztów znajdziesz w formularzu informacyjnym przekazanym przez bank.

Zamiast kilku kredytów można spłacać tylko jeden

Spłata wielu rat z tytułu kredytów i pożyczek gotówkowych, a być może i ratalnych, nie mówiąc już o kartach kredytowych i limitach w koncie, to duże comiesięczne obciążania. Z tym wszystkim można sobie oczywiście poradzić, do czasu, kiedy nagle się okaże, że łączna suma płatności jest zbyt wysoka i wystąpią problemy z utrzymaniem płynności finansowej.

Co wówczas Kolejny kredyt gotówkowy, aby przez jakiś czas utrzymać zrównoważony budżet? Najlepiej byłoby znacznie ograniczyć wydatki lub zwiększyć dochody. Ta druga opcja jest z pewnością nieco trudniejsza. Natomiast ograniczyć wydatki zawsze można. Najważniejsze jest jednak restrukturyzacja portfela kredytowego.

W takiej sytuacji można wziąć pod uwagę konsolidację kredytów i za pomocą kredytu konsolidacyjnego "połączyć" je w jeno zobowiązanie i dodatkowo obniżyć wysokość raty.

Przeczytaj również na blogu: Czym różni się kredyt konsolidacyjny od kredytu gotówkowego?

Kredyty konsolidacyjne, czyli jak połączyć zobowiązania w jedno

Kredyt konsolidacyjny, jak już sama nazwa wskazuje, dotyczy konsolidacji, czyli połączeniu kilku zobowiązań w jedno. A precyzując, jest to nowy kredyt za pomocą którego spłacane są kredyty i pożyczki wyszczególnione we wniosku kredytowym do spłacenia. Dzięki temu następuje zredukowanie kredytów do minimum, a nowa rata kredytowa będzie niższa dzięki wydłużeniu czasu spłaty.

Podobnie jak to ma miejsce z innymi produktami kredytowymi, tak i w przypadku kredytu konsolidacyjnego niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa. Bank to sprawdzi, nawet wówczas, kiedy np. tydzień wcześniej skorzystałeś z kredytu ratalnego.

Zdolność kredytowa zależy od wysokości osiąganego dochodu, wydatków, tak, aby dochód rozporządzalny pozwalał zapłacić nową ratę kredytu. Sposób wyliczania zdolności może się nieco różnić w poszczególnych bankach, a to oznacza, że w jednym możesz mieć większą lub mniejsza, a w jeszcze innym okaże się, że takiej zdolności nie masz. Ważne jest, aby porównać oferty przynajmniej dwóch banków. Po to również, aby wybrać tańszy kredyt.

Tańszy kredyt konsolidacyjny. Na co zwracać uwagę?

Na początku przygotuj wszystkie umowy kredytowe, aby określić o jaką kwotę będziesz wnioskować. Oczywiście nie wlicza się całych zaciągniętych kredytów, ale salda, które pozostają jeszcze do spłaty.

Należy następnie skontaktować się z wybranymi bankami i zapytać o konsolidację kredytów. Jeżeli wstępna ocena kredytowa będzie pozytywna, to bank przedstawi wstępną ofertę. Zwróć uwagą na to, aby rata kredytowa była mniejsza od sumy rat konsolidowanych zobowiązań oraz na całkowity koszt kredytu.

Co prawda kredyt konsolidacyjny jest nieco tańszy od kredytu gotówkowego, ale zasadnicza i zauważalna zmiana raty, może nastąpić tylko poprzez wydłużenie czasu spłaty. Niestety, nowy kredyt to i nowe koszty. Przede wszystkim są to odsetki - im większy wysokość kredytu i dłuższy czas spłaty, to i większy ogólny koszt odsetkowy. Po drugie, bank może naliczyć prowizję, jak również i zaproponować wykupienie ubezpieczenia, a to wszystko powoduje, że koszty wzrastają. I po trzecie, rzecz najważniejsza - Twoje ogólne zadłużenie rośnie. Musisz bowiem oddać nie tylko pożyczony kapitał, ale i wspomniane koszty.

Taka jest konsekwencja poprawy, a i czasem odzyskania płynności finansowej.

Kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówkową

Wiele banków oferuje również kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówkową, czyli umożliwia, w ramach kredytu konsolidacyjnego, pożyczyć dodatkowe pieniądze. Czy powinniśmy z tego korzystać? Kredyt konsolidacyjny ma nam pomóc w osiągnięciu stabilizacji finansowej, zwiększenie płynności finansów domowych, a nie dodatkowo zwiększać zadłużenie.

Nad opcją dodatkowej gotówki należy się mocno zastanowić. Jeżeli jednak mamy zobowiązania pożyczkowe w firmach pożyczkowych, to być może warto jest z takiej opcji skorzystać i je wcześniej spłacić. Jest to jednak sprawa indywidualna, która powinna być dokładnie przemyślana.

Pożyczki gotówkowe 20 tysięcy złotych

Pożyczki gotówkowe na 20 tysięcy złotych? W banku czy w firmie pożyczkowej? W banku będzie zdecydowanie taniej. A może zdecydować się na szybką pożyczkę ratalną w firmie pożyczkowej? Ta opcja będzie zdecydowanie mniej korzystna i droższa.

Jedynym plusem pożyczek gotówkowych jest to, że można je przeznaczyć na dowolny cel: na remont, wakacje, zakup samochodu, zakup działki ogrodniczej lub telefony. Pozostałe zalety? Brak. A wady są oczywiste: koszt takiej pożyczki.

Jeszcze pół biedy jeżeli zdecydujemy się na pożyczkę na 20 tys. zł w banku. Nie będzie tanio, ale korzystniej niż w każdej firmie pożyczkowej, którą wybierzemy.

Pożyczki gotówkowe 20 tys. zł w banku

Poniżej znajduje się lista banków, w których znajdziemy nie tylko pożyczkę gotówkową na 20 tys. zł, ale i na mniejsze i większe wartości.

Wybór jest bardzo duży, ponieważ zawarte są także propozycje internetowe.

A gdzie będzie najtaniej? Dowiesz się wówczas, kiedy porównasz koszty całkowite pożyczek z dwóch banków. Na podstawie jednej propozycji, nie mając żadnego odniesienia, nie można stwierdzić czy to jest tanie finansowanie czy drogie.

Jaka będzie rata pożyczki gotówkowej na 20 tys. zł?

Jak może kształtować się wysokość raty kredytowej? To zależy już od okresu spłaty pożyczki, ale nie tylko. Ofertę, którą otrzymasz z banku uwzględnia już Twoją zdolność kredytową.

Jeżeli korzystasz z kalkulatora kredytowego kredytu gotówkowego na stronach banków również, to należy zdawać sobie sprawę, że otrzymane wyliczenia mają charakter wyłącznie orientacyjny i przykładowy.

Przyjmując jednak pewne założenia, to raty i koszt całkowity pożyczki gotówkowej na 20 tys. zł można obliczyć.

Założenia przyjęte do obliczeń:

• oprocentowanie nominalne roczne 11,79%,
• prowizja 0%,
• nie ma ubezpieczenia,
• jedyny koszt kredytowy to odsetki,
• raty równe.

Wyliczenia rat oraz kosztu odsetkowego:

3 lata: 662,28 zł - 3 842,15 zł,

4 lata: 524,62 zł - 5 181,61 zł,

5 lat: 442,77 zł - 6 566,17 zł,

6 lat: 388,82 zł - 7 995,27 zł.

Raty pożyczki nie tylko zależą od wysokości i okresu spłaty pożyczki, ale równie od daty jej wypłaty oraz daty płatności pierwszej raty.

Mam 23 lata i zarobki 1900 zł na rękę i potrzebowałbym pożyczki 20 tys zł...

W jakim banku dostanę taki kredyt jedynie co spłacam to rata w wysokości 250 paru zł? Umowa na czas określony czyli 5 lat.

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę na kwotę 10 tyś zł na okres 12 lub najlepiej 18 miesięcy. Nie chcę zakładać konta w banku.

Brak historii kredytowej. Zero zadłużeń. Pracuję na umowę zlecenie od 1,5 roku. Umowa przedłużana co 6 miesięcy. Średnia zarobków 1800-2200 netto. Posiadam konto w banku. Interesuje mnie pożyczka w przedziale 20-22 tys. złotych. Jaki bank udzieli mi takiej pożyczki na umowę zlecenie i w jakiej kwocie? Potrzebuję porady najlepiej kogoś kto jest w tej branży i ma doświadczenie.

To w takim razie skontaktuj się z jednym z powyższych banków i na pewno uzyskasz informacje, czy możesz wziąć taką pożyczkę do 20 tys. zł i na jakich warunkach.

Kredyty i pożyczki konsolidacyjne 2023

Skuteczny i prosty, powszechnie stosowany sposób na połączenie kilku kredytów w jeden nowy? Konsolidacja kredytów, to jeden ze sposobów na zmniejszenie raty.

Rozwiązanie konsolidacyjne, czyli zamiana kilku rat kredytowych różnych zobowiązań kredytowych w jedną niższą ratę, jest dość często stosowane. I w tym celu korzysta się z kredytu konsolidacyjnego.

Definicja konsolidacji i kredytu konsolidacyjnego nie jest skomplikowane. I gwoli prawdy nie ma tutaj nic z łączeniem czy zamianą kredytów czy refinansowaniem zadłużenia. Następuje po prostu spłata wybranych kredytów i pożyczek nowym kredytem.

Jedną z korzyści takiego rozwiązania jest zmniejszenie liczby kredytów, które są aktualnie spłacane. Zamiast, powiedzmy, pięciu zobowiązań zostanie jedno nowe. Jednocześnie poprzez wydłużenie czasu spłaty możliwe jest zmniejszenie nowej raty i zdecydowanie poprawienie zdolności kredytowej.

Poprawa kondycji finansowej kredytobiorcy jest o tyle ważne, że wydatki związane chociażby z utrzymaniem gospodarstwa domowego cały czas rosną.

To, że spłata zobowiązania będzie tylko w jednym banku, nie jest aż taką wartością dodaną, bo co prawda pozwala łatwiej zarządzać zadłużeniem, ale z nowym kredytem wiąże się koszt kredytowy.

Przegląd propozycji kredytów konsolidacyjnych w 2023

Oferta kredytów konsolidacyjnych na początku 2023 r. pozostawała stabilna ze względu na nie podnoszenie stóp procentowych przez RPP NBP. Jak będzie za kilka miesięcy? Nikt tego nie jest w stanie przewidzieć.

---

Przeczytaj również: Czym różni się kredyt konsolidacyjny od kredytu gotówkowego?

---

W ofercie bankowej można wyróżnić dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

• hipoteczny, gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka oraz
• popularniejszy i powszechniejszy: gotówkowy.

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest udzielany na zdecydowanie większe kwoty i dłuższy czas kredytowania niż gotówkowy, ale procedura kredytowa bardziej przypomina pożyczkę hipoteczną niż pożyczkę gotówkową.

Jeżeli spłacany jest kredyt mieszkaniowy oraz inne kredyty, np. gotówkowe, to można wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny. Natomiast w przypadku niewielkich kredytów i pożyczek gotówkowych, limitów w kartach i na kontach, lepiej jest skorzystać z konsolidacyjnego kredytu gotówkowego.

Skąd wziąć 20 tysięcy złotych kredytu?

Skąd wziąć 20 tysięcy złotych kredytu? Najlepiej w banku. Różnice jednak w cenie kredytów - w zależności od wybranego banku – są obecnie bardzo duże. Oddać należy bowiem nie tylko pożyczony kapitał, ale i koszty spłaty odsetek czy koszty dodatkowe.

Gdzie zatem najlepiej wziąć kredyt gotówkowy na 20 tysięcy, żeby wyszło taniej? Kredyty gotówkowe na 20 tys. zł oferowane są przez każdy bank – komercyjne i spółdzielcze. Biorąc pod uwagę wysokość kredytów, które banki udzielają, nie jest to zbyt wysoka kwota, a niektóre z nich skłonne są udzielić takiego finansowania nie tylko bez zbędnych formalności, ale i przez internet.

Warto jednak zawsze porównać przynajmniej dwie oferty kredytowe z banków, ze względu na to, że koszty odsetkowe, a tym samym i całkowite, mogą się w poszczególnych bankach mocno od siebie różnić.

Wziąć 20 tysięcy złotych kredytu. Przy dobrej zdolności kredytowej

Poniżej znajduje się zestawienie kredytów i pożyczek gotówkowych, w tym również i na 20 tys. zł.

Obecnie, kiedy od kilkunastu miesięcy stopy procentowe pozostają na wysokim poziomie, parametrem, który najmocniej wpływa na całkowity koszt kredytu jest oprocentowanie (odsetki), a w mniejszym stopniu prowizja (chociaż w krótkim okresie ma ona również duży wpływ na cały koszt)

Oba czynniki mają przełożenie nie tylko na koszt całkowity, ale i na wysokość raty kredytowej na 20 tys. zł. Należy również podkreślić, że wysokość raty, poza samym oprocentowaniem będzie również zależeć od czasu kredytowania. Im dłuższy czas spłaty, tym mniejsza rata. Jednak koszt odsetkowy (i tym samym koszt całkowity) będzie wówczas większy.

Czy może wystąpić jakiś inny koszt kredytu? Tak może być wymagane jeszcze wykupienie ubezpieczenia, a co z pewnością zwiększy dodatkowo koszt umowy kredytowej, o ile nie inne elementy kosztowe nie zostaną obniżone.

Kredyty i pożyczki gotówkowe można połączyć, czyli je skonsolidować. Czym różni się kredyt konsolidacyjny od kredytu gotówkowego?